2024-06-26-渣打银行-南都湾财社2024大湾区跨境理财新观察报告_19页_751kb

跨境理财通2.0：

1. 投资增长背景：

   • 跨境理财通自2023年启动，业务稳步增长。
   • 2024年5月数据显示：大湾区参与人数超40万人（内地投资人更多、投资者门槛降低），业务量环比猛增。
   • 实施细则升级，正式迈入2.0时代，旨在满足增长的市场需求和资产多元化配置意愿。

2. 大湾区投资者概况：

   • 珠三角高净值客户多，资产弹性大，配置意愿强。
   • 长期低利率预期下，资产多元化趋势明显，基金成为最受青睐的投资品类。
   • 内地与香港往来仍是主要投资池。

3. 需求与偏好：

   • 产品需求多样化：超七成（73.03%）受访者对基金兴趣最高；存款（56.12%）和债券（54.81%）紧随其后；理财产品（31.49%）相对较少。
   • 入场意愿高：超九成（95.34%）表示有兴趣购买。
   • 时间计划近半（53.36%）在半年内参与。
   • 最吸引政策：降低门槛（66.03%），包括社保/个税缴纳年限从五年降至满一年，增加收入不低于五十万的可选条件。

4. 顾虑与挑战：

   • 认知鸿沟：近92.14%（了解/一般了解）自称对跨境理财通产品（中基融合跨境理财通畅买流）了解不够深。
   • 知识匮乏与信息不对称（超半数存在顾虑）：主要担忧包括不了解离岸市场产品、缺乏专业知识、产品互通不足、不了解港澳地域风险、找不到满意产品。

5. 服务期望：

   • 看重专业服务：63.12%受访者希望获得专业的投资顾问团队，提供跨境理财建议。
   • 增值服务价值：58.89%最感兴趣“下一代教育”，其次是交通出行、公益活动、法税咨询等（约45-58%）。
   • 机构层面，提供多元化资产配置货架、.0团队、增值服务平台（如渣打湾悦会）和便利的跨境服务受到青睐。

6. 建议与展望：

   • 产品供给： 试点机构应扩大产品范围和数量（如渣打银行超1800款），特别是满足基金等高需求品种。
   • 专业团队建设： 配备大湾区专属投资顾问，提供个性化的、一站式的跨境财富管理服务，应对投资者对专业支持的需求。
   • 加强投资者教育： 减少“信息鸿沟”，普及跨境理财知识与风险防范，提升投资者风险意识和决策能力。
   • 重视增值服务： 银行应基于客户需求拓展增值服务，如标准化财富管理、家族办公室、针对特定客群（如亲子家庭）的金融及非金融服务。