2024-06-25-渣打银行_南都湾财社-2024大湾区跨境理财新观察报告_19页_772kb

背景阐释

跨境理财通于2023年在粤港澳大湾区启动，业务规模稳步增长。2023年12月末，大湾区参与跨境理财通的个人投资者达5.2万人，相关跨境资金汇划8.3万笔，金额达532.2亿元。2024年6月，新修订的实施细则正式实施，标志着正式进入2.0时代，对大湾区居民的跨境理财需求进行了优化适配，适应了多元化配置意愿。

研究方法

调研依托渣打银行及南都·湾财社联合发布的《跨境理财通2.0投资者问卷调查》，采用多渠道样本采集，涵盖大湾区不同年龄层与收入群体，样本总数近2300份。问题围绕跨境投资经验、政策吸引力、产品偏好、参与意向、顾虑及服务于需求展开，调查反应了大湾区投资者现状与深层次产品诉求。

数据分析

投资产品需求

• 超七成投资者对基金更感兴趣。
• 存款、债券类产品吸引力分别达56.12%、54.81%。
• 超95%的受访者有兴趣购买跨境理财通2.0相关理财产品。

政策吸引力

• 最吸引投资者的优化政策是“降低参与门槛”，相比较旧版门槛占比下降。
• 近60%的受访者仍对离岸市场产品了解不足。

服务偏好

• 专业投资顾问团队占比高达63.12%，其次是一站式服务、投资便捷等。
• 作为增值需求，“下一代教育”占比最高，达58.89%。

存在顾虑

• 超60%受访者因不了解离岸产品和市场而放弃，另有教育等认知壁垒。
• 投资理财缺乏专业知识及专业顾问占比较高，近半投资者担忧。

需求意愿

• 超半数受访者期望半年内参与跨境理财通2.0。
• 在产品意愿上，低门槛、基金扩容、额度提升成为投资者关注的重点。

建议与展望

满足产品配置需求

• 研究建议扩大优质产品数量，针对多元需求设计多类型基金产品（股票、债券、混合、另类等），覆盖多种风险偏好。

强化大湾区专属专业投资顾问团队

• 针对投资者对经验、顾问服务普遍依赖，建议试点银行建立专属投资顾问团队，提供个性化跨境配置建议、流程优化、资产匹配服务，缓解“信息鸿沟”。

加强投资者教育

• 鉴于投资者对离岸市场知识了解不足，建议加强、系统化普及跨境理财基础知识、市场环境考虑、风险教育，具体可通过金融讲座、社区活动、电子渠道信息推送。

营销及增值服务方向

• 建议银行考虑引入“家庭财富传承”、“下一代教育”、“财富管理以外礼遇”等长期增值服务，连接生活与财富管理，以强打客户黏性，构建长期客户关系。

港澳理财2.0典型机构实践

渣打银行

• 扩大“南北通”精选产品高达300余款，覆盖股票型基金、债券等多类资产。
• 建立大湾区专属理财顾问团队，提供跨境联动、专业建议。
• 推出“湾悦会”高端会员服务体系，配备跨境服务及特权会员礼遇，完善客户服务闭环。

报告出品单位

出品单位：南都·湾财社、渣打银行

**智库支持单位**：  
- 南都·湾财社智库  
- 深圳金融稳定发展研究院  
- 渤海证券等专业机构参与贡献