【金融视点】科技赋能，银行业行稳致远-33页_5mb

中国银行家调查报告（2021）精简版总结

核心内容概述

《中国银行家调查报告（2021）》是由中国银行业协会与普华永道联合发布的年度报告，旨在通过银行家视角，全面展示中国银行业的经营现状与发展前景。报告聚焦于宏观环境、发展战略、业务发展、风险内控与营运管理、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价及银行家群体等多个方面，揭示了银行业在“十四五”开局之年的战略调整、业务转型、风险防控和创新方向。

主要观点与关键信息

一、宏观环境与政策导向

• 经济预期与风险关注：银行家对未来经济平稳运行的预期增强，但对国际不确定性保持警惕。信用风险仍为银行家最关注的风险，流动性风险关注度提升，资本补充压力加大。
• 金融监管政策：金融监管政策与改革成为银行家最关注的课题，货币政策效果评价显著上升。银行家普遍支持深化金融开放，认为其有助于提升金融服务质量和资源配置效率。
• 老龄化金融服务：近七成银行家认为应提升适老金融服务水平，增强老年人的金融服务获得感。同时，打造“金融+”场景生态成为发展养老金融的重点方向。

二、发展战略与业务转型

• 数字化转型：56.3%的银行家将“推进数字化转型”列为战略重点，较上年度上升1.2个百分点。数字化建设在疫情期间发挥了重要作用，成为银行业高质量发展的关键。
• 普惠金融与绿色金融：普惠金融仍是银行业重点发展方向，小微企业客户关注度持续走高。绿色金融被视为推动碳达峰、碳中和的重要手段。
• 特色化经营：41.9%的银行家选择“推进特色化经营”作为重要战略方向，强调差异化竞争和专业化发展。

三、业务发展重点

• 信贷投向：2021年，医药业、机械制造业、航空航天业成为信贷投放的新重点。小微企业贷款连续十年位居公司金融业务首位，供应链金融连续三年位列第二。
• 财富管理：65.7%的银行家认为财富管理是个人金融业务发展的首要重点，表明市场对财富管理的需求持续上升。
• 个人消费贷款与存款：个人消费贷款和存款仍是个人金融业务的重点之一，持续三年位居前三位。

四、风险内控与营运管理

• 风险关注度：信用风险关注度最高（2.69分），市场风险（2.59分）和合规风险（2.48分）紧随其后。整体风险关注度较2020年下降26.6%，显示银行业风险防控能力提升。
• 员工结构变化：信息科技类人才成为未来三年增长重点，超七成银行家认为公司金融和个人金融相关员工数量将增加，柜面与运营类员工将减少。
• 内控合规建设：加强内控文化建设成为银行家关注的首要任务，银行家对当前内控合规管理建设持积极态度。

五、金融科技发展

• 应用与投入：91.3%的银行家积极接受和使用金融科技，金融科技投入占营业收入比重达2%以上，较2020年显著上升。
• 重点应用领域：金融科技主要应用于支付、风险管理、获客等环节，线上供应链金融成为重要方向。
• 监管建议：银行家建议未来金融科技监管应重点关注网络信息安全和数据质量管理。

六、公司治理与社会责任

• 公司治理提升：中国银行业公司治理水平持续提升，构建具有中国特色的治理机制成效显著。银行家对党组织与治理主体的关系评价最高。
• 社会责任履行：84.4%的银行家认为银行在小微金融、乡村振兴、绿色金融等方面积极履行社会责任，提升金融服务的普惠性与可持续性。

七、监管评价与政策支持

• 监管成效认可：银行家对主要监管指标的评价总体较高，资本充足率连续九年评价最高。监管评级体系升级受到高度认可。
• 监管建议：银行家建议加强风险源头研判与遏制，提高监管效率和透明度，明确监管执行标准。

八、银行家群体与行业趋势

• 考核指标认可度提升：81.8%的银行家认为所在银行的考核指标能较大程度反映其管理能力，较2020年提升4.2个百分点。
• 管理人员流动平稳：68.1%的银行家认为中层及以上管理人员离职趋势将保持平稳。

附录信息

• 参与调查的机构：共88家中国银行业金融机构参与调查，涵盖开发性与政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行及城市商业银行。
• 课题组成员：包括中国银行业协会专家及普华永道专业团队，确保调查的专业性与权威性。
• 致谢：感谢中国银保监会、银行业协会领导及受访银行家对调查工作的支持与参与。

普华永道简介

• 企业使命：普华永道致力于解决重要问题，营造社会诚信。
• 服务范围：涵盖审计、税务、咨询等多领域，提供全方位金融服务。
• 服务团队：拥有覆盖全国及全球的专业团队，为金融机构及监管机构提供高质量服务。

普华永道在中国的金融业服务经验

• 服务内容：包括审计及鉴证、资本市场与会计咨询、税务服务、风险管理咨询、交易咨询、战略咨询、运营管理咨询等。
• 相关行业报告：发布多份行业报告与期刊，涵盖财富管理、金融科技、绿色金融、跨境金融等领域。

普华永道服务团队成员

• 金融业主管合伙人：费理斯、张立钧、何淑贞、朱宇、叶少宽、姜昆、谭文杰、卢玉彪。
• 保险业主管合伙人：胡静、黄建立。
• 资产和财富管理主管合伙人：薛竞、江秀云。

总结

《中国银行家调查报告（2021）》全面展示了中国银行业在“十四五”开局之年的战略调整与业务转型，强调数字化、普惠金融、绿色金融及风险防控的重要性。报告指出，银行家普遍认可金融监管政策的积极影响，对金融科技的应用持乐观态度，并对银行公司治理与社会责任履行给予肯定评价。同时，报告还提供了详尽的参与机构名单和课题组成员信息，展示了调查的广泛性与专业性。