【监管动态】金融新规热读（8月刊）-18页_818kb

2024年8月金融新规总结

一、保险资产风险分类新规公开征求意见

• 背景：为落实中央金融工作会议精神，完善保险资产风险分类标准，提升监管约束力。国家金融监督管理总局于2024年8月修订《保险资产风险分类办法（征求意见稿）》，改进原有分类规则。

• 核心内容：

  • 提高制度约束力，明确保险公司管理责任，强化全面风险管理。
  • 完善固定收益类、权益类和不动产类资产的分类标准，增强穿透管理要求。
  • 增强外部约束，要求保险公司及会计师事务所加强审计责任。

• 业务影响：

  • 保险公司需优化资产分类管理体系，更新风险管理流程。
  • 强化穿透管理，重视底层资产风险评估和减值准备计提。

• 建议行动：

  • 金融机构应重检管理体系，修订内部制度；
  • 加强业务/管理流程优化和人员培训；
  • 加强对审计机构的责任落实，确保合规。

二、普惠信贷尽职免责新规正式发布

• 背景：为贯彻党的二十届三中全会、中央金融工作会议精神，落实普惠金融高质量发展要求，国家金融监督管理总局印发《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》，扩大适用范围至小微企业、个体工商户、农户等重点领域。

• 核心内容：

  • 明确“鼓励担当、尽职免责、失职追责”的工作原则。
  • 细化免责情形：包括应免责、可减免责、不得免责三类。
  • 规范工作机制，增设申诉程序，明确一年内完成尽职评议。

• 业务影响：

  • 银行需优化信贷流程，提升基层信贷人员的积极性。
  • 强化风险管控能力，避免形式合规，注重实质履职。

• 建议行动：

  • 完善内部制度，明确尽职认定标准；
  • 培育尽职免责文化，定期通报典型案例；
  • 加强知识普及和人员培训，提高风险识别能力。

三、国务院首次系统部署绿色转型

• 背景：为推动高质量发展，解决资源环境生态问题，中共中央、国务院印发《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》，首次系统部署绿色转型工作。

• 核心内容：

  • 围绕“产业结构、能源结构、交通运输、城乡建设、消费模式”等领域，提出5大任务与3大环节。
  • 强调科技创新、财税支持、金融工具多样化，促进绿色转型。

• 业务影响：

  • 金融机构需把握绿色金融发展机遇，发展绿色贷款、债券、股权融资等工具。
  • 资源环境要素市场化机制完善，推动碳排放交易、绿色电力证书等机制落地。

• 建议行动：

  • 金融机构升级绿色金融服务体系，制定长期转型战略；
  • 大力推广绿色金融产品和服务，支持企业绿色转型。

四、金融监管总局强化金融机构合规管理

• 背景：为提升金融机构依法合规经营水平，培育中国特色金融文化，金融监管总局发布《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》，明确合规管理职责及过渡期安排。

• 核心内容：

  • 要求金融机构设置首席合规官，明确合规管理部门职责。
  • 强化合规保障措施，包括参与权、知情权、调查权等履职保障。
  • 明确问责责任，对履职不力的董事、高管予以严肃追责。

• 业务影响：

  • 合规管理体系需进行全面重检和升级，确保与监管标准一致。
  • 增强合规人员配置，提升合规管理有效性。

• 建议行动：

  • 完善合规管理机制及相关制度；
  • 加强人员培训，提升合规意识；
  • 设立合规考核机制，强化责任落实。

五、金融租赁公司业务发展“三项清单”发布

• 背景：为引导金融租赁公司聚焦主责主业，金融监管总局发布《关于印发金融租赁公司业务发展鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单的通知》。

• 核心内容：

  • 鼓励清单涵盖27个产业的设备与技术装备，支持农业机械、新能源等重点领域。
  • 负面清单明确禁止性业务，防止资金脱实向虚。
  • 正面清单新增集成电路和算力设备，支持科技产业发展。

• 业务影响：

  • 金融租赁公司需优化业务结构，加强风险管理和专业服务能力。
  • 行业竞争加剧，公司需向专业化、差异化方向发展。

• 建议行动：

  • 根据鼓励清单和正面清单，优化业务发展战略；
  • 加强与实体经济合作，提升风控和客户黏性；
  • 关注中长期融资压力，控制流动性风险。

六、小额贷款公司监管新规征求意见

• 背景：为加强小额贷款公司监督管理，规范其稳健经营，金融监管总局研究制定《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》。

• 核心内容：

  • 加强业务集中度监管，设定贷款余额上限（消费20万元，生产1000万元）。
  • 规范公司治理与风险管理，设立风险分类、关联交易管理机制。
  • 严禁牌照出租出借、非自有资金放贷等多项违规行为。

• 业务影响：

  • 小额贷款公司需强化内部管理，提升运维能力与合规水平。
  • 立法进一步加强，行业需把握窗口期及时调整业务模式。

• 建议行动：

  • 强化消费者权益保护，规范营销和催收流程；
  • 积极准备系统化风控体系，增强透明度和数据合规能力；
  • 关注合作机构名单制管理，防范信息安全风险。

七、附录：近期金融重点新规清单

除上述六项主要监管政策外，2024年8月-9月期间，监管部门还发布了涉及保险资产管理、消费金融、乡村振兴、绿色金融等多个领域的政策，包括但不限于：

• 科技金融背景下基础设施REITs的申报要求；
• 加强互联网财产保险业务监管的合规指引；
• 鼓励和规范用于“千万工程”乡村发展的金融支持；
• 数字化绿色化协同发展的整体工作思路；
• 促进民间投资的资金和技术要素保障等。

以上政策共同构建了更加规范、绿色、科技导向的金融新生态，既为金融机构提供了具体的行动指南，也为企业在合规与创新并重中谋划发展带来了挑战与机遇。