【监管动态】金融新规热读（11月刊）-毕马威-19页_578kb

2023年11月金融新规概览及重点解读

一、监管改革与框架

• 金监总局与证监会“三定”方案落地：
  • 新“一委、一行、一局、一会”框架正式确立。
  • 金监总局职责涵盖银行保险业统一监管，新增资管机构监管、科技监管等司局；证监会强化资本市场监管，新增综合业务司。

二、重点行业新规

1. 银行业

• 《商业银行资本管理办法》（2024年1月实施）：
  • 差异化资本监管，下调地方政府债券风险权重，鼓励配置；下调小微企业贷款风险权重，优化资产结构。
  • 业务影响：需调整同业业务、普惠金融和房地产融资策略。
• 《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》（2024年1月实施）：
  • 强化高管责任，建立案件防控评估机制，利用大数据提升防控能力。

2. 证券期货业

• 《关于加强证券期货业标准化工作的指导意见》：
  • 推动业务与标准化融合，完善证券期货标准体系。
• 资本市场改革持续推进：
  • 发布注册制深化、IPO规范等新规，优化交易与信息披露制度。
• 衍生品市场：
  • 上海期货交易所修订套期保值管理办法，调整风控机制。

3. 绿色金融

• 绿色债券与碳足迹管理：
  • 发改委等部门发布《关于加快建立健全产品碳足迹管理体系的意见》。
  • 交易所推出《绿色债券存续期信息披露指南》，强化信息披露。

4. 信托业

• 《信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法》：
  • 设置公司治理、资本要求等五大评级模块，实施差异化监管。

5. 国别风险管理

• 《银行业⾦融机构国别风险管理办法》：
  • 明确国别风险敞口计量口径，下调部分风险准备计提比例，避免重复计提。

三、业务趋势与影响

• 科技金融与数字化转型：
  • 监管推动金融机构加强数据资产管理、人工智能应用，提升风控与服务效率。
• 普惠与绿色金融：
  • 鼓励银行倾斜中小微企业、科创企业信贷资源，支持绿色债券发展。
• 房地产与消费金融：
  • 新规引导银行稳慎优化地产融资，消费贷款风险权重下调。

四、后续建议

• 机构应对措施：
  • 及时更新内部制度与信息系统，加强从业人员行为管理。
• 合规重点：
  • 遵循“五篇大文章”（科技、绿色、普惠、养老、数字金融），强化资产配置与风险防控。