2025-05-14-KPMG_China-金融新规热读（4月刊）_20页_1mb

金融新规热读（4月刊）总结

核心内容概览

2025年4月，人民银行、金融监管总局、证监会、外管局、网信办、中市协、中证协等监管机构和自律组织共发布重要新规32项，涵盖科技金融、绿色金融、数字金融、信贷业务、银行卡业务、数据安全、公司治理、并表管理、消费者权益保护、监管变革等多个领域。

主要观点与关键信息

一、经济促进与金融开放

• 《民营经济促进法》：十四届全国人大常委会第十五次会议通过，旨在支持民营经济高质量发展。
• 《服务业扩大开放综合试点工作方案》：商务部发布，推动服务业扩大开放。
• 《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》：人民银行、金融监管总局、外管局等联合发布，旨在提升上海国际金融中心的跨境金融服务便利化水平。

二、“五篇大文章”统计标准明确

• 《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》：央行、金融监管总局、证监会、外管局等四部门联合发布，实现对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域的统计全覆盖。
• 统计原则：全面覆盖、综合统计，标准统一、协同衔接，科学有效、汇总共享。
• 重点内容：涵盖200余项统计指标，统一统计标准和口径，促进数据标准化与行业横向可比性。

三、监管变革有序推进

• 《行政处罚办法》《行政复议办法》《信访工作办法》：金融监管总局发布多项新规，规范执法程序，提高监管透明度。
• 《关于废止部分规范性文件的通知》：对部分不适应当前监管需求的文件进行废止，推动监管制度体系更新。
• 《中国证监会派出机构监管职责规定》：证监会发布，明确派出机构职责，强化监管执行。

四、金融资产管理公司监管强化

• 《关于促进金融资产管理公司高质量发展提升监管质效的指导意见》：金融监管总局发布，引导金融资产管理公司聚焦主责主业，强化风险防控。
• 重点内容：
  • 完善公司治理机制。
  • 强化风险管理和内控建设。
  • 加强资产负债和流动性管理。
  • 强化集团管控与并表管理。
  • 做实风险隔离机制，防范风险传染。

五、保险集团并表监管加强

• 《保险集团并表监督管理办法》：金融监管总局发布，明确保险集团并表管理范围与内容，包括公司治理、全面风险管理、集中度风险管理、内部交易管理、风险隔离。
• 目标：防范风险跨区域、跨市场、跨境传递，推动保险集团稳健发展。

六、银行业高管任职新规强化合规导向

• 《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》：金融监管总局发布，自2025年6月1日起施行。
• 主要内容：
  • 强化高管人员任职资格管理。
  • 明确高管人员履职责任。
  • 增强监管要求的可操作性。
  • 简化部分报告事项材料要求。

重点速读

强化长周期、跨周期布局

• 鼓励保险公司和金融资产管理公司发挥长周期、逆周期作用，支持经济发展与金融市场稳定。
• 强化权益资产投资，优化金融资源配置。

强化科技金融支持

• 《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》：推动科技金融与科技创新深度融合，提升金融服务质效。
• 主要内容：
  • 健全科技金融服务机制。
  • 优化科技金融产品体系。
  • 加强科技金融专业能力建设。

强化互联网助贷业务管理

• 《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》：金融监管总局发布，自2025年10月1日起施行。
• 主要内容：
  • 强化商业银行对助贷业务的集中管理。
  • 明确权责收益匹配、风险定价合理等原则。
  • 规范平台运营机构与增信服务机构的准入管理。
  • 强化金融消费者权益保护，提高价格透明度。

业务影响与建议行动

科技金融

• 业务影响：
  • 需优化内部考核机制。
  • 提升风险管理能力。
  • 加强与创业投资等机构合作。
• 建议行动：
  • 管理体系重检与升级。
  • 加大智能技术的应用与投入。
  • 产品与服务设计研发。
  • 业务/管理流程优化。

互联网助贷业务

• 业务影响：
  • 强化合作机构管理与成本费用考核。
  • 优化合同与信息披露模板。
• 建议行动：
  • 管理体系重检与升级。
  • 业务/管理流程优化。
  • 外规内化与制度修订。
  • 知识普及宣传与人员培训。

金融资产管理公司

• 业务影响：
  • 提升风险管理体系。
  • 强化风险穿透管理。
  • 优化重大股权投资决策机制。
• 建议行动：
  • 管理体系重检与升级。
  • 业务/管理流程优化。
  • 外规内化与制度修订。
  • 信息系统功能升级。

保险集团并表监管

• 业务影响：
  • 优化风险管理体系。
  • 强化风险穿透管理。
  • 简化股权层级，加强成员管控。
• 建议行动：
  • 管理体系重检与升级。
  • 业务/管理流程优化。
  • 外规内化与制度修订。
  • 信息系统功能升级。

银行业高管任职管理

• 业务影响：
  • 优化高管人员任职资格管理体系。
  • 加强高管人员储备与培训。
• 建议行动：
  • 外规内化与制度修订。
  • 业务/管理流程优化。

重点速读总结

• 强化监管制度体系建设：推动执法标准透明化，完善监管流程与职责分工。
• 打击非法金融活动：加强行政许可管理，推动合法合规发展。
• 促进数据治理与共享：提升数据质量，推动信息标准化与系统功能升级。

附件：近期金融重点新规清单

总结

2025年4月的金融新规围绕科技创新、绿色金融、普惠金融、数据安全、公司治理、并表管理等核心领域展开，体现了监管机构在推动金融高质量发展、防范金融风险、提升金融服务质效方面的持续努力。新规不仅规范了业务流程，还强化了机构治理与合规要求，推动行业向更加稳健、透明、高效的方向发展。