第一财经埃森哲：2017未来银行创新报告——适者生存：重塑银行在金融科技时代竞争力_36页_5mb

未来银行创新报告2017总结

核心内容

《未来银行创新报告2017——适者生存：重塑金融科技时代的竞争力》由第一财经研究院与埃森哲联合发布，旨在探讨中国银行业在金融科技时代如何应对挑战、把握机遇，通过战略布局、经营策略、风险管理流程和技术框架的创新，重塑自身竞争力。

报告指出，科技正在重塑全球金融业的版图，特别是大数据、人工智能、区块链、云计算等技术的广泛应用，使金融服务的形态、获取方式和业务模式发生了根本性变化。金融科技不仅提升了金融服务的效率和可得性，也推动了金融生态的重构。

主要观点

• 金融科技的兴起：金融科技是先进技术在金融体系中的应用，提升了金融服务的效率、可得性和多样性，形成了新的业态，包括支付结算、信用转换、财富管理和普惠金融。
• 对商业银行的影响：金融科技的兴起对商业银行的业务模式、客户关系、风险控制和科技能力提出了新的挑战，尤其是在支付结算、财富管理、客户体验等方面。
• 银行的战略调整：商业银行正在通过构建电商平台、发展直销银行、发展互联网交易银行、建立综合金融服务以及打造开放式金融平台，以应对金融科技带来的变革。
• 重塑竞争力的三个层面：战略层面需找准定位，完善生态系统；业务层面需回归金融本质，聚焦核心业务能力；技术层面需善用新科技，持续应用创新。

关键信息

一、金融科技的发展阶段与影响

1. 早期业态：互联网金融以第三方支付、信用转换、财富管理、普惠金融为主要形态。
2. 新阶段：金融科技进一步发展，移动互联、大数据、云计算、人工智能等技术的应用，使金融服务更加智能化、个性化和场景化。
3. 对商业银行的影响：金融科技的兴起影响了银行的支付结算、财富管理、客户关系和IT系统，对银行的资产负债表可能产生深远影响。

二、银行转型的挑战

1. 业务模式：传统银行以物理网点为核心，难以适应互联网时代的客户需求，需构建以客户为中心的数字化业务模式。
2. 风险控制体系：金融科技带来的新风险类型，如信息不对称、期限错配、技术风险等，对银行的传统风险管理提出了挑战。
3. 客户关系管理：移动化和数字化改变了客户行为，银行需构建更灵活、实时的客户管理机制。
4. 科技能力：银行需提升在大数据、云计算、人工智能等领域的技术能力，以应对金融科技带来的竞争压力。

三、银行的优势与机遇

1. 银行信用：商业银行的信用体系是金融生态的基础，有助于其在大额支付、消费信贷、企业金融等业务中保持优势。
2. 金融牌照：银行拥有完整的金融牌照，能够提供更综合、更丰富的金融服务。
3. 客户基础：银行拥有庞大的客户群体，通过数据分析可实现更精准的客户洞察和营销。
4. 数据资源：银行积累的大量客户数据是其构建数字化生态的重要资源。
5. 科技能力：虽然银行在科技应用上落后于金融科技公司，但其拥有强大的技术团队和成熟的系统架构，具备后发优势。

四、商业银行的战略调整方向

1. 构建电商平台：通过电商平台获取客户、提供金融服务，形成“金融+场景”的模式。
2. 发展直销银行：以互联网为渠道，提供便捷、个性化的金融服务，提升客户体验。
3. 发展互联网交易银行：作为信息中介，为客户提供融资、支付、理财等服务。
4. 建立综合金融服务：整合线上线下资源，为客户提供一站式金融服务。
5. 打造开放式金融平台：通过API、APP等方式，实现与外部生态的连接和数据共享，构建开放、协作的金融生态。

五、重塑竞争力的关键举措

1. 找准定位，完善生态系统：通过平台连接客户和合作伙伴，形成完整的金融生态。
2. 聚焦金融服务本质，构建核心业务能力：回归金融本质，强化信用中介、财富管理等核心业务能力。
3. 善用新科技，持续应用创新：利用移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术，提升服务效率和客户体验。

附录调研数据概览

• 最大外部挑战：整体经济下滑导致的不良资产比例上升、低利率环境挤压利润空间。
• 最大内部挑战：商业模式转变、产品创新、监管协调。
• 金融科技影响：85.71%的受访者认为产品和客户服务、销售渠道受影响较大；76.19%认为IT系统及数字化受影响较大。
• 战略部署效果：50%的受访者认为产品和客户服务措施效果明显；72.22%认为收入和盈利模式措施有一定效果。

结语

报告强调，商业银行需在新时代中主动拥抱金融科技，通过战略转型、组织变革和技术创新，重塑自身竞争力。未来银行将向更加智能化、场景化和生态化方向发展，只有适应变化、不断创新的银行，才能在金融科技浪潮中持续发展。