2023-01-20-清华大学五道口金融学院-全国城市新市民金融服务报告（2022）_67页_6mb

全国城市新市民金融服务报告总结

核心内容

本报告由清华大学五道口金融学院与蚂蚁集团研究院联合发布，旨在通过“全国城市新市民数字金融服务指数”分析和评估新市民在数字金融服务方面的使用情况和质量情况。报告基于2020至2021年的数据，结合问卷调查和指数计算，揭示了新市民金融服务现状、区域差异及与老市民的对比情况。

主要观点

1. 新市民群体特征：

   • 年龄主要集中在21至35岁，以80后和90后为主。
   • 受教育程度普遍较高，但仍有部分人学历较低。
   • 金融资产和房产价值普遍较低，收入水平偏低。
   • 信用信息不全、缺乏资产抵押物，是其获取金融服务的主要障碍。

2. 金融服务使用情况：

   • 支付结算服务使用率较高，主要依赖数字钱包、银行卡和信用卡。
   • 贷款融资主要用于个人消费和住房，创业贷款使用较少。
   • 投资理财以低风险产品为主，未进行投资的比例较高。
   • 信用免押服务主要集中在电子商务和免押服务领域，使用率不高。
   • 保险产品以社会保险为主，未使用保险产品比例较高。

3. 金融服务满意度与需求：

   • 支付结算满意度相对较高，其余金融服务满意度较低。
   • 金融服务触达度与质量仍有待提升。
   • 新市民最迫切的金融需求集中在住房、医疗、创业、就业、养老和教育方面。

关键信息

指数构成

• 指数维度：分为“使用情况指数”和“质量情况指数”。
• 使用情况指数：包括支付结算、贷款融资、投资理财、信用免押、保险产品。
• 质量情况指数：包括触达度、实惠度、便利度、信用度。

指标权重

• 一级指标权重：使用情况指数占66.67%，质量情况指数占33.33%。
• 二级指标权重：
  • 使用情况指数：支付结算41.85%，贷款融资26.25%，投资理财15.99%，信用免押9.73%，保险产品6.18%。
  • 质量情况指数：触达度46.76%，实惠度27.72%，便利度16.01%，信用度9.54%。

指数分布特征

• 区域差异：东部沿海省份新市民数字金融服务指数较高，东北和西部地区较低，符合“胡焕庸线”分布特征。
• 城市层级差异：直辖市、计划单列市、省会城市等高线城市在指数上表现优于其他地级市。
• 省级排名：2021年省级指数排名前10为上海、北京、湖北、浙江、福建、江苏、安徽、江西、广东、河南。

城市排名

• 总指数前50名城市：杭州、上海、南京、武汉、厦门、北京、合肥、丽水、深圳、汕尾等。
• 使用情况指数前50名：杭州、上海、南京、武汉、厦门、北京等。
• 质量情况指数前50名：杭州、郑州、宁德、铜川、洛阳等。

新（老）市民差异

• 新市民与老市民使用差异：老市民在支付结算、贷款融资、投资理财和信用免押等方面使用率和满意度均高于新市民。
• 新市民与老市民质量差异：在信用度方面，新市民略高于老市民，但实惠度和便利度仍落后于老市民。
• 新市民与老市民需求差异：新市民更关注住房、医疗、创业、就业等需求，老市民则更关注医疗、养老、教育等。

政策建议

1. 缩小区域差距：推动数字金融资源向低线城市倾斜，促进区域协调发展。
2. 加强数字基建：提升数字金融服务的触达度和质量，特别是在中小城市。
3. 提升新市民服务：鼓励高线城市加快推动数字普惠金融，满足新市民的多样化金融需求。
4. 完善数据支持：建立更全面的数据库，提升新市民金融服务的精准度和可及性。

数据与方法

• 数据来源：基于“数字经济开放研究平台”的城市粒度匿名化脱敏抽样数据。
• 计算方法：采用主客观综合赋权法，结合层次分析法确定权重。
• 数据处理：包括正向化处理、百分化处理、异常值剔除、加权平均等步骤。

附录与验证

• 附录内容：包括2020和2021年的省级指数、城市排名、人口流动情况等。
• 验证方法：通过常住人口流动数据验证新市民金融服务的覆盖情况和指数的合理性。

总结

本报告通过构建“全国城市新市民数字金融服务指数”，系统分析了新市民在数字金融服务方面的现状、需求和满意度，揭示了新市民与老市民在金融服务使用和质量上的显著差异，并提出了针对性的政策建议，旨在提升新市民的金融服务水平，推动经济高质量发展和共同富裕目标的实现。