20241231-清华大学五道口金融学院-养老金融月度资讯_11页_647kb

养老金融月度资讯总结

核心内容

本月养老金融领域政策动态、市场发展及行业观点持续更新，涵盖养老金制度全面实施、金融支持政策出台、企业年金发展、个人养老金产品扩容、养老服务金融创新及国际养老金融发展趋势等多方面内容。整体来看，政策支持与市场扩容并行，推动养老金融体系向多层次、高质量方向发展。

主要观点

1. 个人养老金制度全面实施

• 政策背景：人社部等五部门发布通知，自2024年12月15日起，个人养老金制度从36个试点城市扩大至全国。
• 产品扩容：将特定养老储蓄、指数基金纳入产品目录，优化产品供给，增加提前领取情形。
• 意义：标志着我国养老金融体系逐步完善，为个人养老储备提供更多选择。

2. 金融支持养老事业指导意见发布

• 政策目标：提出到2028年和2035年的阶段性发展目标，聚焦不同老龄群体需求，推动银发经济高质量发展。
• 重点举措：支持备老群体做好养老金储备、倾斜资源支持农村养老、完善金融服务体系、扩大信贷与直接融资、加强适老化服务、打击非法金融活动。
• 三支柱发展：强调发展养老保险的三支柱，推动商业保险年金产品创新。

3. 企业年金基金规模突破3.5万亿

• 数据：截至三季度末，企业年金积累基金达3.52万亿元，较2023年末增长10.32%，收益率达3.56%。
• 趋势：企业年金发展迅速，成为养老金融的重要组成部分。

4. 个人养老金理财产品扩容

• 产品数量：个人养老金理财产品总数增至30只，包括工银理财和中银理财新增产品。
• 产品类型：涵盖养老目标基金、养老储蓄、养老保险、养老理财及权益类指数基金。

5. 养老服务金融创新与推广

• 上海行动方案：上海金融监管局发布行动方案，推动商业养老保险高质量发展，包括理念宣导、服务能力建设、产品供给、服务领域拓展、要素集聚。
• 农村金融教育：中国银行重庆分行开展“消保知识进乡村”活动，提升农村老年群体金融素养，防范诈骗风险。

6. 养老产业金融发展

• 山西普惠养老贷款：首笔普惠养老专项再贷款落地，引导银行加大信贷投入，优化养老服务供给。
• 攀枝花康养大会：签约总投资超200亿元，涵盖康养旅游、健康养老等领域，推动康养产业高质量发展。
• 上海浦东养老机构：成立“五大中心”，推动养老产业交流与服务创新。

国际视野

1. OECD发布《2024年养老金展望报告》

• 全球趋势：资产支持型养老金计划在全球扩展，养老金资产占GDP比例近20年几乎翻倍，当前平均达55%。
• 建议：推广多雇主养老金计划，提升中小型企业员工和自雇人士的覆盖，优化养老金管理体系。

2. 美国大型企业养老金计划财务状况改善幅度偏低

• 数据：2024年底，361家《财富1000强》公司企业年金计划总体资助状态达100%，较2023年提高2个百分点。
• 影响因素：利率上升及养老金风险转移活动，导致养老金义务减少。

3. 比利时实施养老金改革新制度

• 改革内容：延长工作年限的养老金奖励、调整最低养老金标准、设定退休公务员养老金调整上限。
• 目的：提升养老金体系的财务可持续性，作为获得欧盟疫情恢复基金补助的前提。

本月概览

• 政策推进：个人养老金制度全面实施，企业年金基金规模突破3.5万亿。
• 产品扩容：个人养老金产品目录新增权益类指数基金，总数达30只。
• 金融服务：加强适老化服务，开展金融知识下乡活动。
• 产业投资：山西、攀枝花等地推动普惠养老及康养产业高质量发展。
• 国际借鉴：参考OECD、美国、比利时等国家养老金制度发展经验，提升我国养老金融体系的可持续性与包容性。

撰写团队与平台介绍

• 主编：魏晨阳、孙博
• 责编：张栋、王振振、曲悦
• 编辑：王言
• 排版：韩梦楠

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