清华五道口：全国城市新市民数字金融服务指数报告（2024）_66页_3mb

全国城市新市民数字金融服务指数报告（2024）

摘要与研究背景

新市民群体（包含个体工商户、新就业毕业生等，约3亿人）在中国城市发展和共同富裕进程中扮演重要角色。其金融需求与传统金融供给矛盾日益突出，数字金融服务因其普惠性和低门槛特性，成为满足新市民需求的关键解决方案。清华大学五道口金融学院与蚂蚁集团课题组通过“数字经济开放研究平台”和云实验，构建了全国城市新市民数字金融服务指数，涵盖使用情况、质量情况等20个具体指标，采用主客观赋权法进行评估。

新市民数字金融服务指数分析

主要发现

• 区域差异显著：东部沿海省份（如上海、杭州、南京）指数较高，东北及西部地区较低，符合“胡焕庸线”分布。
• 城市级别差距：直辖市、新一线城市服务水平显著高于三四线城市。
• 新老市民差距：一线城市老市民在支付结算、保险产品等维度优势明显，新市民金融服务渗透度低。

2023年主要城市对比

总指数前五：杭州、上海、武汉、南京、厦门
使用指数前五：杭州、上海、武汉、南京、厦门
质量指数前五：鄂州、武汉、杭州、宁德、郑州

新市民消费行为分析

消费特征

• 结构升级：2023年1-8月，新市民人均消费金额同比增长83%，服务类消费占比45.2%，耐用品增长显著但比例较低。
• 消费潜力未充分释放：相比老市民，新市民非耐用品和耐用品消费量均偏低，金融支持不足制约消费。

关键问题

• 消费结构偏差：服务类消费占比偏高，耐用品消费不足，与收入水平不匹配。
• 消费信贷支持不足：新市民融资渠道受限，消费金融产品覆盖面低。

数字金融对消费的作用机制

研究证实：

• 正相关关系：数字金融服务指数提升显著促进新市民服务类及非耐用品消费。
• 质量影响更显著：便利度和信用度指标对消费增长贡献最大。
• 区域差异明显：一线城市影响较大，三四线城市需强化技术赋能以提升消费水平。

政策建议

1. 完善数字基础设施：推动数据共享与系统整合，加快金融科技应用。
2. 优化产品服务：开发差异化信用产品，提高小额贷款和消费信贷可得性。
3. 提升服务质效：强化信用体系，降低门槛，提升金融普惠能力。
4. 健全政策支持：监管层需统一市场规则，加强金融消费者保护。
5. 创新消费场景：围绕直播电商、文旅等热点开发场景化金融服务。

联系人

张健华、庞鑫
邮箱：pang.x@163.com

报告指出，数字金融将通过纾解融资约束、增强消费便捷性等手段释放新市民消费潜力，但需政府、金融机构和新技术协同推进。