2022-04-26-港交所-九台农商银行_2021年年度报告_443页_3mb

吉林九台農村商業銀行股份有限公司2021年年報總結

核心內容概述

本報告涵蓋吉林九台農村商業銀行股份有限公司（簡稱「九台農商銀行」）2021年的主要業務表現、財務狀況、發展戰略及公司治理情況。報告內容分為13個主要章節，包括董事長與行長致辭、釋義與技術詞彙、公司簡介、財務摘要、管理層討論與分析、董事會報告、監事會報告、股東及組織架構、公司治理報告、風險管理與內控、ESG報告、財務報告與補充財務信息等。

主要觀點與關鍵信息

1. 董事長致辭

• 2021年重點：公司積極落實黨和國家決策部署，推動「三農金融、社區金融、合作平台與公益慈善」的「四位一體」建設，取得較大進展。
• 業務表現：截至2021年末，集團總資產為2341.40億元，吸收存款總額為1931.06億元，發放貸款及墊款總額為1568.50億元，淨利潤為12.90億元。
• 獲獎情況：被吉林省委省政府評為「脫貧攻堅先進集體」，並獲得「全國農村金融十佳精準扶貧機構」「最具社會責任上市公司」等榮譽。
• 2022年展望：聚焦高質量發展，服務實體經濟，助力鄉村振興，迎接黨的二十大召開。

2. 行長致辭

• 經營業績：2021年資產總額為1653.21億元，淨利潤為14.34億元。
• 業務重點：持續增加信貸投放，支持三農及中小微企業發展，推出「陽光貸」「紅孵貸」「九牧寶」等創新產品，提升科技支撐能力。
• 合作與文化：深化與多方合作，推進銀社共建，開展紅色主題教育，履行社會責任。

3. 釋義及技術詞彙

• 子公司：九台農商銀行擁有多家子公司，如安次區惠民村鎮銀行、安平惠民村鎮銀行、白城洮北惠民村鎮銀行等，並與部分股東達成一致行動協議，控制這些子公司。
• 財務相關術語：明確了「不良貸款」「淨利息收入」「資本充足率」等術語的定義與計算方式。

4. 公司簡介

• 註冊資訊：九台農商銀行註冊於中國吉林省長春市，並在香港設有營業地點。
• 股東結構：公司持有多家村鎮銀行的股權，如安次區惠民村鎮銀行（51%）、安平惠民村鎮銀行（28.17%）等。
• 法律與監管：公司受中國法律及監管機構監督，H股於2017年在香港上市。

5. 財務摘要

• 財務數據（以人民幣百萬元為單位）：
  • 2021年總資產：234,140.2億元，同比增長16.9%
  • 發放貸款及墊款：152,222.1億元，同比增長20.6%
  • 吸收存款：193,106.2億元，同比增長28.9%
  • 淨利潤：129.0億元，同比增長7.5%
  • 每股淨資產：3.16元
  • 資產利潤率：0.59%
  • 資本充足率：11.63%
  • 不良貸款率：1.88%

6. 管理層討論與分析

• 經營業績：2021年營業收入為63.62億元，同比增長14.7%；營業費用為30.74億元，同比增長12.0%。
• 淨利息收入：2021年淨利息收入為61.76億元，佔營業收入的97.1%，主要受益於信貸投放與資產結構調整。
• 淨利差與淨利息收益率：2021年淨利差為2.81%，淨利息收益率為2.91%。
• 成本收入比：46.90%，同比下降。
• 發展戰略：繼續鞏固「三農」與中小企業金融服務，提升社區金融服務能力，推動創新與科技發展，強化風險管理與人才建設。

結構與重點業務

• 業務結構：公司以「三農金融、社區金融、合作平台與公益慈善」為核心發展方向，推動轉型升級與高質量發展。
• 信貸支持：持續加大對實體經濟、三農及中小企業的信貸支持，信貸投放規模不斷增加。
• 創新與科技：推出多項創新金融產品，提升科技支撐能力，如銀企直聯、代繳費項目。
• 社會責任：積極參與公益慈善活動，如「助學、助老、助殘、助困」等，履行企業社會責任。

總體評價

• 發展成效：2021年公司業務穩步增長，財務狀況良好，獲得多項榮譽與獎項，體現了其在金融服務領域的專業能力與社會影響力。
• 未來展望：2022年將繼續深化轉型，強化風險管理，推動高質量發展，助力鄉村振興與經濟共成長。

附：部分子公司與股東信息

附：2021年主要獲獎與榮譽

總結

吉林九台農村商業銀行股份有限公司在2021年實現了業務與財務的雙重增長，並在社會責任與創新服務方面表現突出。公司持續推進「四位一體」建設，加強信貸支持與科技創新，同時積極參與公益活動，提升企業形象。2022年，公司將繼續深化轉型，以高質量發展為目標，助力鄉村振興與經濟共成長。