2024-04-26-港交所-九台农商银行_2023年年度报告_451页_3mb

吉林九台農村商業銀行股份有限公司2023年年度報告總結

核心內容

吉林九台農村商業銀行股份有限公司（簡稱「九台農商銀行」）在2023年面對複雜多變的外部環境和銀行業挑戰，積極推進戰略轉型，保持了穩中有進、穩中向好的發展態勢。2024年將是戰略轉型向縱深推進的關鍵一年，將進一步推動高質量發展。

主要觀點

• 服務實體經濟：九台農商銀行持續推動金融助企、助農政策，助力鄉村振興，並參與「七走進」「春風行動」等系列行動。
• 改革創新：通過組織變革，優化內部管理體系，包括人力資源、績效考核和內控流程，提升管理效能。
• 零售變革：重塑零售轉型理念，優化產品、渠道和技術，推動零售業務發展，助力經濟穩增長。
• 結構調整：優化資產、負債、客戶和收益佈局，提升效益，降低資金和運營成本。
• 風險管理：建立健全風險管理體系，強化信貸管理、授信評審及風險監測，確保穩健運營。
• 黨建引領：強化黨建，弘揚「奮鬥、服務、合規、廉潔」企業文化，發揮政治核心作用。

關鍵信息

財務摘要

• 營業收入：2023年為5,514.3百萬元，同比下降16.4%。
• 淨利潤：2023年為178.4百萬元，同比下降89.3%。
• 淨利息收入：2023年為5,528.4百萬元，同比下降15.1%。
• 淨利息收益率：2023年為2.08%，2022年為2.56%。
• 資產總額：2023年為269,775.0百萬元，同比增長1.0%。
• 總負債：2023年為250,910.5百萬元，同比增長1.0%。
• 總權益：2023年為18,864.5百萬元。
• 不良貸款率：2023年為2.34%，同比上升0.36個百分點。
• 撥備覆蓋率：2023年為156.98%，保持較高水平。
• 資本充足率：2023年為11.35%，顯示良好的資本狀況。
• 每股淨資產：2023年為3.17元。

財務指標分析

• 淨利息收入：佔營業收入的98.8%（2022年）及100.3%（2023年），受市場利率下行及企業經營恢復等因素影響。
• 成本收入比：2023年為58.78%，較2022年的48.04%有所上升。
• 盈利能力：資產利潤率為0.07%，資本利潤率為0.95%。
• 淨利差：2023年為1.99%，2022年為2.44%。
• 規模與利率變動：生息資產平均餘額增加，但平均收益率下降，導致利息收入下降4.9%。

獲得的主要獎項及榮譽

• 2023年度普惠金融服務銀行天瑠獎
• 最佳志願服務項目（九台農商銀行百名專員助百村志願服務專項行動）
• 2023農村金融科技創新年度案例
• 最佳金融股公司
• 吉林省最佳服務銀行
• 吉林省百姓最喜愛银行卡
• 年度卓越綠色金融獎
• 吉林省退役军人工作先進單位
• 安次區惠民村鎮銀行獲「十佳政銀企合作標兵單位」
• 高密惠民村鎮銀行獲「支持高密經濟發展優秀單位」

組織架構與子公司

• 子公司及聯營公司：九台農商銀行持有多家村鎮銀行和農村商業銀行的股權，包括安次區惠民村鎮銀行、高密惠民村鎮銀行、含山惠民村鎮銀行等，並與部分股東達成一致行動協議，這些子公司被視為受九台農商銀行控制。
• 公司治理：公司治理報告強調風險管理、內部控制及內部審計，確保公司運作符合法規要求。
• 企業文化：公司積極推動「奮鬥、服務、合規、廉潔」企業文化，並通過多樣化的群團活動加強文化建設。

管理層戰略

• 戰略願景：打造成為專業金融服務提供商，建設現代農商銀行。
• 戰略重點：
  • 堅持服務實體，深化「三農」及中小企業服務。
  • 加快零售變革，提升服務與科技水平。
  • 提質增效，優化業務結構。
  • 強化風險管理，確保安全運營。
  • 強化科技賦能與人才建設，提升企業競爭力。

總結

2023年，九台農商銀行在多重挑戰中實現了穩健運營，並在服務實體經濟、改革創新、零售變革、結構調整及風險防控方面取得顯著成效。2024年，將繼續深化戰略轉型，推動高質量發展，以實現更優的經營效益與社會影響力。