2024-04-26-港交所-东莞农商银行_2023年度报告_290页_3mb

東莞農村商業銀行股份有限公司 2023 年度報告總結

核心內容概覽

東莞農商銀行於2023年實現了資產總額人民幣7,088.54億元，同比增長7.78%；存款餘額人民幣4,870.95億元，增長6.08%；貸款餘額人民幣3,550.73億元，增長6.95%。淨利潤達人民幣53.46億元，ROA為0.78%，ROE為9.61%。不良貸款率為1.23%，撥備覆蓋率為308.30%，資本充足率為15.85%，一級資本充足率為13.65%，均優於監管標準。

主要觀點

• 經營理念：本行堅持「以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標」的經營理念，並持續深化組織架構與體制機制改革。
• 業務發展：持續推進金融支持「百千萬工程」行動方案，助力鄉村振興與現代「三農」發展，實現貸款兩位數增長。
• 科技創新：作為全省數字化轉型試點機構，本行積極推進新核心系統建設與數據治理，提升科技賦能與業務融合。
• 風險管理：強化風險管理體系，優化風險管理機制，提升風險防範能力。
• 企業治理：構建完善的「三會一層」治理架構，強化企業文化建設與員工管理。

關鍵信息

一、財務表現

• 營業收入：人民幣132.60億元，同比增長0.18%。
• 淨利潤：人民幣53.46億元，同比下降12.11%。
• 利息淨收入：人民幣105.72億元，同比下降3.30%。
• 非利息淨收入：人民幣26.88億元，同比增長16.73%。
• 成本收入比率：35.30%，同比上升0.52%。

二、資產與負債

• 資產總額：人民幣7,088.54億元，同比增長7.78%。
• 客戶貸款及墊款：人民幣3,550.73億元，同比增長6.95%。
• 金融投資：人民幣62.66億元，同比增長8.08%。
• 客戶存款：人民幣4,870.95億元，同比增長6.08%。
• 負債總額：人民幣6,513.65億元，同比增長7.87%。

三、盈利能力指標

• 平均總資產回報率：0.78%，同比下降0.19%。
• 平均權益回報率：9.61%，同比下降2.11%。
• 淨利差：1.62%，同比下降0.27%。
• 淨利息收益率：1.67%，同比下降0.25%。

四、資本與資產質量

• 核心一級資本充足率：13.65%，同比下降0.08%。
• 資本充足率：15.85%，同比下降0.13%。
• 不良貸款率：1.23%，同比上升0.33%。
• 撥備覆蓋率：308.30%，同比下降65.53%。
• 撥貸比：3.81%，同比上升0.44%。

五、發展戰略與業務重點

• 「百千萬工程」：圍繞廣東省「百縣千鎮萬村高質量發展工程」，支持鄉村振興與現代「三農」發展。
• 「1+3+N」模式：以核心企業為切入點，將金融服務延伸至產業鏈、供應鏈和價值鏈，以及個人客戶的「三圈」。
• 數字化轉型：作為全省數字化轉型試點機構，本行加快新核心系統建設與數據治理，提升科技與業務融合能力。
• 組織架構優化：構建「扁平化、專業化、市場化」的生態型組織體系，提升經營效率與客戶服務能力。

六、企業文化與治理

• 企業文化：營造「對上以敬、對下以愛、對人以誠、對事以真」的企業氛圍，堅持「相伴、相信、相成長」的企業宗旨。
• 企業治理：構建完善的「三會一層」治理架構，具有多元化的股東結構，包括國有、民營、外資、農村集體經濟組織等。

七、榮譽與成就

• 2023年全球銀行業排名第214位。
• 2023年中國銀行業100強榜單第38名。
• 2023年全球企業2000強排名第1208位。
• 2023年中國公共數據運營優秀案例。
• 2023年優秀綠色金融業務創新機構。
• 2023年廣東省服務業民營企業50強第38位。

八、股息分配方案

• 法定盈餘公積：提取人民幣5.06億元。
• 一般準備：提取人民幣5.06億元。
• 現金分紅：每股人民幣0.265元（含稅）。
• 上述方案尚需2023年度股東大會批准後方可實施。

九、風險管理與展望

• 風險管理：本行有效應對風險，並持續優化風險管理機制。
• 未來展望：2024年將繼續深化改革創新，全面提升高質量發展能力，持續聚焦服務實體經濟，推動集團效益穩步提升。

總結

東莞農商銀行在2023年保持了穩健的發展態勢，實現了資產規模與盈利能力的雙提升。在面對市場利率下行與政策讓利的挑戰下，本行通過優化組織架構、加強風險管理與深化科技創新，保持了良好的經營業績與資產質量。同時，本行積極響應國家戰略，推動金融支持鄉村振興與現代「三農」發展，並持續提升數字化轉型水平。展望未來，本行將繼續以客戶為中心，以市場為導向，以效益為目標，深化改革創新，推動高質量發展。