> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # 吉林九台農村商業銀行股份有限公司年報總結 ## 核心內容 本年報提供了吉林九台農村商業銀行股份有限公司（簡稱「九台農商銀行」）及其子公司和聯營公司的詳細資訊，包括財務摘要、管理層討論與分析、公司治理、風險管理、環境、社會及管治報告等。報告涵蓋了2022年度的財務數據，以及公司經營情況、戰略發展方向、業務結構和相關政策執行情況。 --- ## 主要觀點 ### 1. 公司簡介 - **中文名稱**：吉林九台農村商業銀行股份有限公司 - **英文名稱**：Jilin Jiutai Rural Commercial Bank Corporation Limited - **註冊地點**：中國吉林省長春市九台區新華大街504號 - **香港營業地點**：香港金鐘夏慤道18號海富中心二期11樓15室 - **上市地點**：香港聯合交易所有限公司 - **股份簡稱**：九台農商銀行 - **股份代號**：06122 - **H股發行日期**：2017年1月12日 - **法定代表人**：高兵（截至最後實際可行日期尚在辦理變更） - **授權代表**：袁春雨、劉國賢 - **董事會秘書**：袁春雨 ### 2. 財務表現 - **總營業收入**：2022年為人民幣6,597.1百萬元，較2021年增長3.7% - **年度利潤**：2022年為人民幣1,672.0百萬元，較2021年增長29.6% - **淨利息收入**：2022年為人民幣6,514.9百萬元，佔營業收入的98.8% - **淨利差**：2022年為2.44%，較2021年的2.81%有所下降 - **淨利息收益率**：2022年為2.56%，較2021年的2.91%下降 - **每股淨資產**：2022年為人民幣3.13元 - **基本每股收益**：2022年為0.33元 ### 3. 資產與負債 - **總資產**：2022年為人民幣267,000.7百萬元，同比增長14.0% - **總負債**：2022年為人民幣248,381.4百萬元，同比增長14.0% - **總權益**：2022年為人民幣18,619.3百萬元 - **貸款總額**：2022年為人民幣170,597.4百萬元，同比增長11.8% - **吸收存款**：2022年為人民幣232,291.9百萬元，同比增長17.7% - **不良貸款率**：2022年為1.98%，較2021年的1.88%上升0.1個百分點 - **撥備覆蓋率**：2022年為157.39%，保持較高水平 - **資本充足率**：2022年為11.50% ### 4. 重點業務分析 - **淨利息收入**：是營業收入的主要來源，2022年較2021年增長5.5% - **利息收入**：2022年為人民幣14,382.7百萬元，較2021年增長14.8% - **貸款業務**：貸款規模持續增長，2022年發放貸款及墊款平均餘額達人民幣176,272.2百萬元 - **投資證券及其他金融資產**：利息收入下降20.8%，主要受市場利率下降及資產結構變動影響 - **買入返售金融資產**：利息收入增長181.9%，受益於規模擴張，但收益率下降 - **存放同業及其他金融機構款項**：利息收入增長15.4%，受益於餘額增加及收益率上升 - **存放中央銀行款項**：利息收入微增1.6%，餘額增長 ### 5. 管理層戰略與展望 - **戰略願景**：打造成為具有價值成長和高度競爭力的專業金融服務提供商 - **發展重點**： - 繼續強化「三農」及中小企業金融服務 - 提升零售銀行業務能力 - 推動業務模式轉型，拓展新興業務 - 強化風險管理和內部控制 - 加強人才招聘、培訓及激勵 ### 6. 經營環境與政策 - **外部環境**：經濟增長動能減弱，不確定性增加 - **國內政策**：穩健的貨幣政策及積極的財政政策推動經濟恢復 - **公司定位**：堅守市場定位，支持實體經濟及區域經濟發展 ### 7. 獲獎與社會責任 - **獲獎情況**：2022年獲得多項榮譽，包括最具社會責任上市公司、2022年中國銀行業100強、2022年世界銀行1000強等 - **社會責任**：公司在疫情期間積極參與捐贈，並獲得了「吉林省疫情防控期間捐贈工作突出貢獻企業」等榮譽 --- ## 關鍵信息 ### 財務摘要 | 指標 | 2022年（人民幣百萬元） | 2021年（人民幣百萬元） | 變動百分比 | |------|------------------------|------------------------|------------| | 總資產 | 267,000.7 | 234,140.2 | +14.0% | | 總負債 | 248,381.4 | 216,365.2 | +14.0% | | 總權益 | 18,619.3 | 17,775.0 | +4.7% | | 稅前利潤 | 1,983.5 | 1,747.5 | +13.5% | | 年度利潤 | 1,672.0 | 1,290.0 | +29.6% | ### 利息收入與支出 | 指標 | 2022年（人民幣百萬元） | 2021年（人民幣百萬元） | 變動百分比 | |------|------------------------|------------------------|------------| | 利息收入 | 14,382.7 | 12,524.3 | +14.8% | | 利息支出 | (7,867.8) | (6,347.9) | +23.9% | | 淨利息收入 | 6,514.9 | 6,176.4 | +5.5% | ### 不良貸款與資本指標 | 指標 | 2022年 | 2021年 | 變動百分比 | |------|--------|--------|------------| | 不良貸款率 | 1.98% | 1.88% | +0.1% | | 撥備覆蓋率 | 157.39% | 157.33% | -0.06% | | 核心一級資本充足率 | 8.91% | 8.83% | +0.08% | | 一級資本充足率 | 9.01% | 8.96% | +0.05% | | 資本充足率 | 11.50% | 11.63% | -0.13% | ### 優勢與挑戰 - **優勢**： - 買入返售金融資產規模擴張，提高資金收益 - 買入返售金融資產收益率提升 - 存放同業及其他金融機構款項收益率上升 - **挑戰**： - 市場利率下行影響投資證券及其他金融資產收益率 - 不良貸款率略有上升 --- ## 總結 吉林九台農村商業銀行股份有限公司在2022年實現了穩健的財務增長，總營業收入和年度利潤均有提升。公司在「三農」及中小企業金融服務方面持續加強，貸款規模穩步擴張，推動淨利息收入增長。同時，公司積極履行社會責任，獲得多項榮譽。然而，市場利率下行對投資證券及其他金融資產的收益率產生負面影響，不良貸款率略有上升，需加強風險管理與資產質量控制。公司未來將繼續以高質量發展為目標，深化業務轉型，提升服務能力，並加強對受疫情影響企業的支持。