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東莞農村商業銀行股份有限公司 2021年度報告總結

核心內容概述

東莞農商銀行股份有限公司（股份代號：9889.HK）於2021年9月29日在香港聯交所主板上市，成為全國第13家上市農商銀行和東莞第一家上市金融機構。報告期為2021年度，資產總額達人民幣5,933.61億元，淨利潤達人民幣57.03億元，ROA為1.00%，ROE為12.87%，資產質量優良，不良貸款率為0.84%，撥備覆蓋率達375.34%。公司持續推進數字化轉型與集團化經營，並深入實施鄉村振興金融服務「133」工程和「1+12348」戰略規劃。

主要觀點

1. 戰略與發展方向

• 「1+12348」戰略規劃：以新時代黨建為引領，打造區域性現代農商銀行集團，聚焦數字化和集團化兩大抓手，實施科技、人才、資本三大驅動。
• 「1+3+N」網格化服務模式：以核心企業或項目為切入點，延伸至其產業鏈、供應鏈和價值鏈，服務「三鏈」上的小微企業和零售客戶。
• 「三個三」核心客群：聚焦現代「三農」、先進製造業「三鍵」、中小微企業「三創」，打造具有活力的客戶生態。

2. 經營業績

• 營業收入：人民幣129.96億元，同比增長7.88%。
• 淨利潤：人民幣57.03億元，同比增長12.81%。
• 資產規模：截至2021年底達人民幣5,933.61億元，較上年末增長8.20%。
• 存貸款市場佔有率：存貸款市場份額連續26年保持東莞銀行業首位。

3. 業務發展重點

• 零售金融業務：信用卡累計發卡量達58.32萬張，零售AUM達人民幣2,429.93億元，較年初增長247.45億元。
• 產業金融業務：重點支持高端製造業、新一代信息產業、生物醫藥產業等，產業金融貸款餘額達人民幣605.29億元。
• 小微金融業務：小微企業貸款餘額達人民幣1,320.33億元，普惠型貸款餘額達人民幣310.01億元，不良貸款率控制在1.34%。
• 同業金融業務：銀行間市場交易量超人民幣8.67萬億元，發行小微金融債人民幣30億元。

4. 科技與數字化轉型

• 科技投入：2021年科技投入人民幣51,355.27萬元。
• 數字化轉型：設立數字化轉型辦公室，完善頂層設計，提升組織協同能力，推動科技與業務深度融合。
• 金融科技應用：推出「村民貸」「D易貸」「優企貸」等產品，並引入人工智能、區塊鏈、大數據等技術，全年完成2,146份系統需求開發和80個項目上線。

5. 風險管理

• 資產質量：不良貸款率保持行業較低水平，撥備覆蓋率達375.34%，風險抵補能力持續增強。
• 風險管控：構建全覆蓋風險管理體系，強化風險文化，提升風險管理的數字化水平。

6. 企業治理與社會責任

• 企業治理：建立「三會一層」治理架構，實現股東結構優化與經營管理規範。
• 社會責任：成立鄉村振興金融服務中心，深入推進「133」工程，服務4,000餘名派駐人員，助力鄉村振興；組建1,080餘名抗疫先鋒隊伍，積極參與疫情防控。

關鍵信息

財務指標

股東與分配方案

• 股息分配方案：擬提取法定盈餘公積和一般準備各人民幣5.60億元，每股現金分紅人民幣0.29元(含稅)，尚待2021年度股東大會批准。
• 股息派發：如獲批准，股息預計於2022年7月15日或之前派發。

企業文化與品牌建設

• 企業宗旨：「相伴、相信、相成長」。
• 企業文化：「對上以敬、對下以愛、對人以誠、對事以真」。
• 品牌榮譽：位列《銀行家》「全球銀行1000強」第261名，獲「2021年中國銀行業100強」第43名。

網格化與場景化

• 網格化服務：通過「1+3+N」模式，實現客戶全覆蓋、服務全方位、風險全聯動。
• 場景化獲客：將金融服務嵌入客戶生活與生產場景，建設開放銀行生態圈，實現線上線下一體化營銷。

金融創新與科技驅動

• 產品創新：推出「富民貸」「穩業貸」「科保貸」等特色產品。
• 線上渠道：個人手機銀行用戶達336.44萬戶，MAU達70.20萬戶，增幅11.50萬戶。
• 金融科技應用：加強數據治理與分析，提升營銷精準度，實現科技對業務的全面賦能。

結語

東莞農商銀行持續深化「1+12348」戰略，穩步推進數字化轉型，強化「三個三」核心客群服務，實現經營業績與品牌價值雙提升。未來，公司將繼續聚焦鄉村振興與產業金融，推動現代金融服務與科技創新深度融合，持續優化資本結構與風險管理體系，為實現高質量發展提供堅實基礎。