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吉林九台農村商業銀行2023年中期報告分析

公司基本概况

• 公司名称：吉林九台農村商業銀行股份有限公司（港股代码：06122）
• 註册地：吉林省
• 成立时间：2008年12月
• 业务模式：提供公司及零售银行服务，经营地区以吉林省为主。
• 主要子公司：控制34家村镇银行及吉林九銀金融租赁股份有限公司。
• 2023年关键管理层变动：董事長郭策時代替原高兵（因任职期限原因辞职）。

财务表现摘要

• 营业收入：2023年上半年总收入人民币2,517,469,000元，同比下降20.1%。
• 净利润：期内利润为128,071,000元，同比下降80.4%。
• 核心指标：净利息收益率为1.83%，资产收益率为2.28%，较上年同期分别下降0.56和0.28个百分点。
• 资本充足率：资本充足率为10.98%，一級资本充足率为8.60%，均符合监管要求。

业务经营分析

• 贷款业务：发放贷款总额267,276,700万元，占总资产65.6%。公司贷款占比低於零售贷款，不良贷款率上升至2.28%。
• 风险管理：银行建立较完善的风险管理体系，覆盖信用风险、市场风险及操作风险。
• 市场份额：主要业务集中在中国大陆（东北地区为主），截至6月末，H股持股比例为19.0%，内资股为81.0%。
• 分红政策：董事会建议不派发2023年中期及2022年年度末期股息。

重要事项

• 定向增发计划：2018年开始进行定向增发内资股及非公开发行H股，但截至报告期末尚未实施。
• 员工薪酬：员工薪酬按绩效考核体系发放，高管薪酬延期支付机制执行中。
• 合规治理：严格遵守香港上市规则及中国金融监管要求，披露信息包括关联交易、重要股东持股变动等。

其他补充财务信息

• 杠杆率：6.63%，满足监管要求。
• 外汇敞口：以美元计的风险敞口总额（折合人民币）为17,653,000元（截至2023年6月30日）。
• 逾期贷款情况：截至2023年6月30日，逾期贷款总额7,279,295,000元，占贷款总额的4.06%。
• 分部业绩：公司银行业务收入最高，零售银行业务次之，资金业务收入的波动较为显著。