2022-04-19-港交所-中国人民保险集团_二零二一年年度报告_244页_3mb

中国人民保险集团总结

公司简介

中国人民保险集团（以下简称“人保集团”）成立于1949年10月1日，是新中国第一家全国性保险公司，现已发展成为国内领先的大型综合性保险金融集团。2012年12月在香港联交所上市（H股股票代码：1339），2018年11月在上海证券交易所上市（A股股票代码：601319）。2021年，人保集团位列《财富》世界500强第90位，较上年上升22位。

人保集团通过多个子公司开展业务，包括：

• 人保财险（分别持有约68.98%和89.36%的股权）
• 人保寿险（直接及间接持有80.00%的股权）
• 人保健康（直接及间接持有约95.45%的股权）
• 人保资产、人保养老、人保投控、人保资本等投资与资产管理平台

主要竞争优势

1. 品牌历史悠久：作为新中国保险业的奠基者，品牌价值卓越。
2. 综合性保险金融集团：主营业务突出，实现跨板块业务协同。
3. 广泛的机构网络：覆盖城乡，拥有深厚的客户基础。
4. 财产险领先：规模、成本和服务优势明显，盈利能力突出。
5. 寿险与健康险发展稳健：全国布局，具有强大的盈利能力与价值创造潜力。
6. 资产管理能力强：投资风格稳健，业绩优良。
7. 科技赋能：布局金融科技，具备数据挖掘、客户迁移和价值再创造的能力。
8. 社会责任：服务民生，保障经济，履行社会责任。
9. 股东与管理团队支持：拥有强有力的股东支持和高素质的专业人才团队。

业绩摘要与经营亮点

一、业绩摘要

• 集团合并总保费收入：2021年为5854.25亿元，同比增长3.9%
• 净利潤：303.70亿元，同比增长7.6%
• 归属于公司股东净利潤：214.76亿元，同比增长7.2%
• 每股收益：0.49元，同比增长7.2%
• 每股净资产：4.96元，同比增长8.3%
• 加权平均净资产收益率：10.2%，同比下降0.2个百分点
• 总资产：13768.57亿元，同比增长9.6%
• 总负债：10799.64亿元，同比增长9.9%
• 总权益：2968.93亿元，同比增长8.5%

二、经营亮点

1. 利润稳健增长，资本实力雄厚：

   • 2021年实现税前利润355.89亿元，同比增长12.6%
   • 净利润303.70亿元，同比增长7.6%
   • 综合偿付能力充足率为301%，核心偿付能力充足率为264%

2. 注重股东回报，现金分红持续提升：

   • 2021年每10股派发1.64元，同比增长5.1%
   • 股息支付率为33.8%

3. 财产险业务发展均衡，盈利增长显著：

   • 家庭自用车险市场份额提升1.4个百分点
   • 非车险业务保费收入同比增长16.0%，占总保费收入的43.2%
   • 综合成本率为99.6%，优于行业水平
   • 净利润223.65亿元，同比增长7.2%

4. 人身险业务规模稳中有升，财务指标良好：

   • 内含价值增长8.8%，达1276.07亿元
   • 人保寿险保费收入同比增长61.4%，净利润41.27亿元
   • 人保健康保费收入同比增长11.0%，净利润2.60亿元，同比增长622.2%

5. 服务国计民生，体现保险担当：

   • 承保国家重大项目，如火星探测、深海勇士、冬奥会等
   • 农业保险赔付330亿元，大病保险覆盖5.5亿人
   • 参与防灾减灾，河南暴雨赔付超50亿元

6. 品牌价值提升，首次进入世界500强前百位：

   • 2021年位列《财富》世界500强第90位
   • 发布新品牌标识，打造“人民有期盼，保险有温度”的品牌形象

7. 科技建设加快，支撑战略实施：

   • 推进科技治理改革，建设廊坊数据中心、佛山数据中心
   • 加强“温暖工程”建设，提升科技支撑能力

董事长致辞

罗熹董事长指出，2021年是人保集团卓越保险战略开局之年。集团在应对三重压力和行业变局中稳步推进战略实施，提升保险供给质量，保持稳中有进的发展态势。

• 2021年业绩：总保费收入5854.25亿元，净利润303.70亿元
• 财产险业务：总保费收入4495.33亿元，市场份额32.8%
• 人身险业务：人保寿险和人保健康分别实现保费收入968.49亿元和358.16亿元
• 投资板块：总投资收益率5.8%，投资收益630.68亿元
• 科技板块：设立人保科技，推进数字化转型，强化科技赋能

荣誉与奖项

人保集团及旗下子公司在2021年获得多项荣誉与奖项，包括：

1. 世界500强第90位
2. 中国企业500强第28位
3. ESG最佳公司治理实践企业奖
4. 中国保险业方舟奖（两项）
5. 年度ESG绿色金融奖及卓越机构大奖
6. 年度金融机构奖
7. 最佳董事会奖
8. 跨国公司抗疫贡献奖

管理层讨论与分析

2021年，人保集团实现稳中有进的发展态势，推进卓越保险战略，全面启动战略布局，深化体制机制变革，持续加强公司治理。

• 财产险板块：

  • 原保险保费收入4483.84亿元，同比增长3.8%
  • 市场份额32.8%，保持行业首位
  • 非车险业务同比增长16.0%，占总保费收入43.2%

• 人身险板块：

  • 人保寿险原保险保费收入968.49亿元，同比增长0.7%
  • 人保健康原保险保费收入358.16亿元，同比增长11.0%
  • 人保健康净利润2.60亿元，同比增长622.2%

• 投资板块：

  • 总投资收益率5.8%，与上年持平
  • 第三方资产管理规模增长33.6%，养老管理资产规模达3851.96亿元

• 科技板块：

  • 科技赋能保险价值链，支撑数字化转型
  • 完善IT治理体系，推进核心系统优化
  • 强化风险管控，提升科技支撑能力

主要财务指标

• 总保费收入：5854.25亿元，同比增长3.9%
• 净利潤：303.70亿元，同比增长7.6%
• 归属于母公司股东净利潤：214.76亿元，同比增长7.2%
• 每股收益：0.49元，同比增长7.2%
• 加权平均净资产收益率：10.2%，同比下降0.2个百分点
• 总资产：13768.57亿元，同比增长9.6%
• 总负债：10799.64亿元，同比增长9.9%
• 总权益：2968.93亿元，同比增长8.5%
• 每股净资产：4.96元，同比增长8.3%
• 资产负债率：78.4%，上升0.2个百分点

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