2025-04-15-港交所-中国人民保险集团_二零二四年年度报告_335页_4mb

中国人民保险集团（PICC Group）总结

公司基本情况

中国人民保险集团（PICC Group）是中国新中国第一家全国性保险公司，成立于1949年10月，2012年12月在香港联交所上市（H股代码：1339），2018年11月在上海证券交易所上市（A股代码：601319）。2024年《财富》世界500强排名第158位。

公司通过以下子公司开展业务：

• 人保财险（68.98%持股）：经营财产险业务，涵盖中国境内及香港、澳门。
• 人保寿险（80.00%持股）：经营寿险业务。
• 人保健康（95.45%持股）：经营健康险业务。
• 人保资产（100%持股）：集中化管理保险资金。
• 人保养老（100%持股）：开展企业年金、职业年金等业务。
• 人保投控（100%持股）：管理不动产及养老产业。
• 人保资本（100%持股）：聚焦另类投资领域。
• 人保再保（100%持股）：开展再保险业务。
• 人保科技（100%持股）：统筹信息化建设。

公司主要信息如下：

• 法定中文名称：中国人民保险集团股份有限公司
• 简称：中国人保集团
• 法定英文名称：THE PEOPLE'S INSURANCE COMPANY (GROUP) OF CHINA LIMITED
• 法定代表人：丁向群
• 董事会秘书：曾上游
• 公司秘书：伍秀薇
• 注册及办公地址：北京市西城区西长安街88号
• 网站：www.picc.com.cn
• 股东查询：公司董事会/监事会办公室
• 联系方式：电话(8610)6900 9192，传真(8610)6900 8264，邮箱ir_group@picc.com.cn

公司主要竞争优势

1. 品牌历史悠久：作为新中国保险业的奠基者和开拓者，品牌卓越。
2. 业务结构多元：主業突出的综合性保险金融集团，实现跨板块业务协同。
3. 服务国家战略：保障实体经济，履行社会责任，发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用。
4. 广泛的机构网络：根植城乡，布局全国，实现政策性保险与商业性保险业务融合。
5. 领先的财产险公司：规模、成本和服务优势明显，盈利能力突出。
6. 稳健发展的寿险公司：全国布局，持续盈利，运营平台健全，价值创造潜力大。
7. 全国性健康险公司：专业能力突出，构建特色健康管理服务。
8. 领先的资产管理平台：投资风格稳健，业绩优良。
9. 先进的信息技术：积极布局科技领域，具备数据挖掘、客户洞察和智能运营能力。
10. 强大的股东支持：有经验丰富的管理团队和高素质专业人才。

公司业绩摘要与经营亮点

一、业绩摘要

二、经营亮点

1. 盈利水平大幅增长，财务运营持续稳健：

   • 2024年净利润增长84.3%，归属于母公司股东净利润增长88.8%。
   • 每股收益0.95元，每股净资产6.08元。
   • 加权平均净资产收益率16.4%，同比上升7.0个百分点。

2. 业务规模稳中有进，资本实力充足雄厚：

   • 保险服务收入5377.09亿元，同比增长6.7%。
   • 原保险保费收入26930.15亿元，同比增长4.7%。
   • 投资资产规模突破1.6万亿元，同比增长14.6%。
   • 总资产17663.21亿元，同比增长13.5%；净资产3674.21亿元，同比增长10.4%。
   • 综合偿付能力充足率281%，核心偿付能力充足率225%。

3. 高质量发展有序推进，经营质效持续优化：

   • 保险服务收入增速较原保险保费收入增速高2.0个百分点。
   • 财产险市场占有率保持行业首位，综合成本率98.8%，持续保持良好盈利能力。
   • 人身险板块业务结构进一步优化，期交保费占比提升。
   • 投资收益大幅提升，总投资收益821.63亿元，同比增长86.2%；总投资收益率5.6%，同比增长2.3个百分点。

4. 服务国家发展大局，彰显央企责任担当：

   • 承担风险保障金额达3175万亿元，赔付支出4485亿元，行业首位。
   • 科技保险承保责任金额达31万亿元，保障高新技术企业12万家、专精特新企业6.7万家。
   • 绿色保险提供风险保障184万亿元，承保新能源车1159万辆，同比增长57.3%。
   • 普惠金融服务覆盖5542万户次农户，提供风险保障2.1万亿元。
   • 养老金融服务持续加强，商业保险年金新单保费234亿元。

5. 树立良好企业形象，品牌价值显著提升：

   • 2024年《财富》世界500强排名第158位，连续15年上榜。
   • 在《Brand Finance 2025年全球品牌500强》排名150名，较上年提升10名；品牌强度排名85名，较上年提升20名。
   • 客户节系列活动提升客户体验，“人保红”点亮31个重点城市地标。
   • 赞助亚洲最高级别的网球赛事“中国网球公开赛”和传统粤港足球赛事“省港杯”。

6. 加速推进数字化建设，有力支撑战略实施：

   • 制定数字化建设方案，部署实施“无悔”项目，构建数字化能力。
   • 优化算力资源布局，启动西部数据中心建设。
   • 推进数据治理，集团数据资源纳管比例达86.7%。
   • 强化科技创新赋能，储备170余种通用AI能力，推出“算链保”组合产品。
   • 客户净推荐值提升，95518客服专线全年服务老年客户超170万人次。

7. 聚焦全面风险管理升级行动，完善风险防控长效机制：

   • 2024年未发生重大风险事件，风险防控有力有效。
   • 风险偏好执行情况良好，风险综合评级提升。
   • 风险动态监测和预警能力增强，智能风控平台上线。
   • 重点领域风险防控加强，如财产险应收保费率下降1个百分点。

董事长致辞

丁向群董事长在2024年致辞中提到：

• 2024年是新中国成立75周年，也是“十四五”规划的关键一年。
• 面对外部压力和内部困难，集团坚持稳中求进，推进金融“五篇大文章”，发挥保险功能，推动高质量发展。
• 2024年实现营业收入6222亿元，同比增长12.4%；总资产1.77万亿元，同比增长13.5%；管理资产规模3.6万亿元，同比增长16.7%。
• 保险功能有效发挥，承担保险责任金额3175万亿元，赔付支出4485亿元，行业首位。
• 服务实体经济投资规模突破万亿元，同比增长26.6%。
• 风险防控有力有效，全面风险管理体系建设完善，风险合规文化建设强化。

丁向群提出2025年发展目标：

1. 聚力建设一流：建设功能卓著、运营高效、主业鲜明、治理现代、具有国际竞争力的世界一流保险金融集团。
2. 扎实服务大局：深化金融供给侧结构性改革，优化科技保险产品体系，提高航运保险承保能力，加大绿色保险和绿色投资力度，完善保险应急服务机制。
3. 着力深化改革：落实党的二十届三中全会精神，深化公司治理、战略管控、赋能基层、资源分享、数字化、干部人事制度改革。
4. 提升发展质量：坚持高质量发展，推动产品高质量供给，服务高质量升级，结构高质量优化，盈利高质量生成。
5. 扎实防控风险：坚持发展与安全并重，有效应对各类风险挑战，完善风险防控体系，强化风险合规文化建设。

管理层讨论与分析

一、公司业务概要

（一）公司所处行业情况

2024年保险业认真贯彻落实党的二十届三中全会精神，推动高质量发展。全年实现原保险保费收入5.69万亿元，同比增长5.7%；金融“五篇大文章”落实落细，承担保险责任金额17890万亿元；积极应对台风、暴雨、洪涝等自然灾害，启动大灾应急理赔，有效保障人民群众生命财产安全，原保险赔付支出2.3万亿元。

（二）主要业务

1. 财产险板块：

   • 人保财险实现保险服务收入4852.23亿元，同比增长6.1%。
   • 综合成本率98.8%，综合赔付率73.0%。
   • 机动车险实现保险服务收入2947.01亿元，同比增长4.5%；综合赔付率72.6%，综合费用率24.2%。
   • 农险实现保险服务收入554.66亿元，同比增长4.9%；综合赔付率84.2%，综合成本率99.7%。
   • 责任险实现保险服务收入371.12亿元，同比增长12.8%；综合费用率31.2%，综合成本率105.2%。
   • 企业财产险实现保险服务收入180.42亿元，同比增长4.7%；综合赔付率85.8%，综合成本率113.4%。
   • 其他险种实现保险服务收入309.84亿元，同比增长9.3%；综合赔付率65.5%，综合成本率98.8%。

2. 人身险板块：

   • 人保寿险实现原保险保费收入1060.04亿元，同比增长5.3%；期交保费842.57亿元，同比增长13.5%。
   • 新业务价值50.24亿元，同比增长114.2%。
   • 人保健康实现原保险保费收入486.95亿元，同比增长7.7%；首年期交保费66.50亿元，同比增长50.2%。
   • 新业务价值65.13亿元，同比增长143.6%；健康险保费增速领先行业4.9个百分点。

3. 投资板块：

   • 投资收益显著增长，总投资收益821.63亿元，同比增长86.2%。
   • 总投资收益率5.6%，同比增长2.3个百分点。
   • 第三方资产管理规模11105.75亿元，同比增长3.5%。

4. 科技板块：

   • 科技赋能基层取得成效，"人保e通"服务客户近1.1亿人次，实现原保险保费收入1450亿元。
   • 财险业务智能外呼超3570万通次，支持22类业务场景。
   • 完成健康团险智能核保专家系统建设，提升核保能力和全流程响应时效。

关键财务指标

一、主要业务数据

二、资产负债情况

三、会计准则差异说明

四、其他主要财务、监管指标

总结

中国人民保险集团（PICC Group）作为中国保险业的奠基者和开拓者，凭借其悠久的品牌历史、多元化的业务结构、强大的资本实力和先进的科技能力，持续推动高质量发展。2024年，集团实现了显著的盈利增长，保险服务收入和保费收入均保持稳定增长，投资收益大幅提升。在服务国家发展战略、保障实体经济、推动普惠金融和绿色金融等方面，集团表现突出。数字化转型和科技创新成为集团发展的核心驱动力，提升了客户体验和运营效率。集团在风险管理和合规建设方面也取得显著成效，为实现“十四五”规划目标和建设世界一流保险金融集团奠定了坚实基础。