易观-中国开放银行发展专题分析2019-2019.12.4-41页_5mb

中国银行业开放银行发展总结

核心内容

开放银行是银行业数字化转型的重要组成部分，通过技术、平台或生态合作等方式开放金融服务及能力，实现服务升级与价值再造。中国银行业在政策、技术及市场需求的推动下，加速推进开放银行战略，形成多形态共存的发展格局。

主要观点

• 开放银行的定义：开放银行是一种平台化服务模式，通过API或SDK等技术手段，将金融服务嵌入到客户的生活场景中，实现数据共享和能力开放，推动金融服务创新。
• 发展阶段：银行业经历了从1.0（物理网点）到4.0（场景金融化）的演变，开放银行被视为银行4.0的起点。
• 发展模式：开放银行有多种模式，包括自建、合作、投资和联盟模式，各银行根据自身资源和战略选择不同的路径。
• 技术驱动：API作为开放银行的核心技术，连接银行与外部生态，推动数据共享和业务创新。
• 市场与政策驱动：中国银行业在政策鼓励和市场需求推动下，积极拥抱开放银行，提升服务能力和用户体验。

关键信息

数据来源

• 行业市场公开信息、政府数据、相关银行年报等
• 对银行、第三方科技平台等的深度访谈
• 易观千帆、易观万像统计数据等

数字化趋势

• 全球数据总量：预计到2021年，全球数据经济比重将达50%。
• 中国数字经济：预计到2021年，中国数字经济比重将达55%。
• 银行业IT投资：中国银行业IT投资规模已破千亿元，预计到2022年将超1500亿元，年均复合增长率达8%。

金融科技影响

• 中国金融科技投入规模超3万亿元，用户人数超过5亿，居全球首位。
• 移动支付交易规模达277万亿元，用户人数达6.21亿。
• 金融服务移动终端活跃人数在2019年一季度超9亿，三季度接近9亿。

开放银行实践

• 建设银行：2018年8月上线开放银行管理平台，提供标准化API和SDK，覆盖多个业务场景。
• 浦发银行：API Bank平台已发布304个API服务，对接129家合作方，总交易量达4300万笔。
• 众邦银行：打造B2B2C金融开放平台，提供即插即用的金融服务。
• 苏宁银行：结合线上线下资源，打造全场景金融服务体验，与多个平台对接。

挑战与展望

• 挑战：数据共享、安全规范、行业标准等仍需完善。
• 展望：开放银行将从数据驱动走向生态驱动，形成更加广泛的金融服务生态。

未来趋势

• 开放银行将成为未来银行的主要趋势，推动金融服务的场景化、智能化和全球化。
• 银行将通过API和SDK等技术，与第三方平台合作，构建开放生态，提升服务能力和用户体验。
• 监管机构将在制定安全规范和开放标准方面发挥重要作用，为开放银行的发展提供保障。

发展路径

• 自建模式：大型银行主导，投入资源建设开放平台，实现业务与技术的深度融合。
• 合作模式：与金融科技公司合作，快速获取技术和服务能力，降低风险和成本。
• 投资模式：通过股权投资或兼并收购，与金融科技公司共同探索创新。
• 联盟模式：与其他银行和科技公司组建联盟，共享资源，降低投入成本。

金融科技创新

• 金融科技公司成为银行数字化转型的重要参与者，提供技术服务和场景赋能。
• 银行系金融科技子公司如中银金融科技、工银科技、招银云创等，推动开放银行战略。

金融服务生态

• 开放银行通过场景支付连接客户，形成闭环生态，提升银行的获客能力和服务范围。
• 银行与多个行业平台合作，构建金融生态，实现服务的多样化和场景化。

总结

中国银行业正在加速数字化转型，开放银行成为其重要实践方向。通过API和SDK等技术手段，银行将金融服务嵌入到客户的生活场景中，实现数据共享和能力开放。未来，开放银行将在监管和科技的双重推动下，进一步发展，构建更加广泛的金融服务生态。