2018-2019中国金融科技专题研究报告_65页_8mb

报告摘要

2018-2019中国金融科技专题研究报告总结

核心内容概述

本报告由iiMedia Research（艾媒咨询）发布，全面分析了2018年中国金融科技市场的发展现状、主要细分领域、典型案例以及未来发展趋势。报告指出，金融科技作为科技与金融融合的产物，正在深刻改变金融服务模式，提升效率，降低风险，并推动金融普惠化发展。

主要观点与关键信息

一、金融科技定义与分类

金融科技（Financial Technology）是科技在金融领域的应用，其主要分类包括：

支付结算类：涵盖小额零售支付和大额批发支付。
存贷款与资本筹集类：包括P2P网络借贷和股权众筹。
投资管理类：涵盖智能投顾与电子交易服务。
市场设施类：涉及客户身份认证、多维数据归集、分布式账户等基础技术支持。

金融科技的优势在于覆盖范围广、可应用大数据分析、用户可随时随地使用、以及智能配置资产。

二、全球与中国市场发展现状

全球金融科技发展

金融科技1.0（1980-1989）：金融公司内部设立IT部门，用于提升效率。
金融科技2.0（1990-2010）：科技公司独立建设金融系统，开启互联网金融时代。
金融科技3.0（2011-至今）：科技成为金融基础，融合更多新兴技术用于防控风险与挖掘长尾用户。
2018年全球金融科技投资：共计875笔，总额达约476亿美元。
2015年：ApplePay登陆中国，成为金融科技发展的重要节点。
2017年：蚂蚁金服余额宝成为全球最大货币市场基金。

中国金融科技发展

2018年市场特点：科技全面赋能传统金融机构转型，提升效率与风控能力。
行业规模：截至2018年9月30日，中国证券投资基金行业资产管理总规模约52.23万亿元。
P2P行业：2018年出现“暴雷潮”，如唐小僧因涉嫌非法集资被立案调查。
移动支付：2017年交易规模达202.9万亿元，2018年Q1-Q3达199.2万亿元，预计未来将继续增长。
用户画像：中青年男性为互联网金融主要用户群，35岁以下用户占比达72.7%。
金融科技公司上市热潮：2017-2018年，13家金融科技公司境外上市，融资总额接近25亿美元。

三、主要细分领域分析

1. 消费金融

定义：基于互联网技术，为消费者提供小额贷款或分期付费服务。
发展现状：2010-2017年消费信贷规模年均增长15%以上，2017年达31.5万亿元。
用户行为：超八成用户能按时还款，73.2%认为授信额度制定合理。
发展趋势：结合新技术提升风控能力，覆盖更多消费场景，推动消费金融行业发展。

2. 供应链金融

概念：围绕核心企业，连接上下游中小企业，提供灵活的金融服务。
发展现状：2018年，55.3%的企业表示愿意使用供应链金融服务。
技术应用：结合大数据、AI、区块链等技术提升效率与风控能力。
用户需求：企业更偏好短期贷款，以降低平台风险。
平台角色：电商平台、第三方支付平台、P2P平台等成为供应链金融的重要推动者。

3. 移动支付

发展对比：中国在移动支付普及率上领先全球，2017年移动钱包消费占比达65%。
监管变化：2018年行业规范加强，支付牌照发放门槛提高。
技术应用：引入刷脸支付、账户分级管理、备付金集中存管等提升安全性。
用户需求：51.2%用户最期待增强信息安全保护，42.2%希望减少提现转账手续费。

四、典型案例分析

1. 苏宁金融

O2O模式：打通线上线下，实现数据与营销一体化。
科技应用：六大金融科技（大数据风控、金融AI、区块链、物联网金融等）支撑其发展。
产品布局：包括供应链金融、消费金融、保险、支付等，覆盖近5000家线下门店。

2. 蚂蚁金服

六大业务体系：支付、理财、信贷、信用服务、科技、国际业务。
技术布局：区块链、AI、安全、云计算等，推动技术边界拓展。
国际化布局：通过“当地合作伙伴+技术出海”模式，进入印度、韩国、泰国等地。

3. 平安金融

技术应用：人工智能、大数据、区块链等提升风控与用户体验。
主要业务：陆金所、壹账通、平安惠普等。
落地场景：中小银行、保险行业，实现智能投顾、智能客服、智能定损等功能。

五、中国金融科技发展趋势

发展势头迅猛：金融科技将推动更多细分领域走向成熟，但需在效率与安全间取得平衡。
市场规范趋严：监管科技（RegTech）将被加强，提高合规监管效率。
多技术综合利用：人工智能、大数据、区块链等技术将被广泛应用于金融产品，提升智能化程度。
普惠化发展：金融科技将惠及更多企业和个人，降低授信门槛与服务成本。
数据共享趋势：金融科技企业将与传统金融机构加强合作，推动OpenBanking发展。
场景结合：金融科技产品将更多结合具体场景，提升用户体验与获客效率。
信息安全保障：随着金融科技渗透生活更多领域，用户信息安全成为企业竞争关键。

六、艾媒咨询研究方法

数据来源：行业深度访谈、桌面研究、用户调研、企业年报、政府数据、艾媒自有数据库。
技术工具：艾媒大数据舆情监控系统、北极星互联网产品分析系统、草莓派数据调查与计算系统（Strawberry Pie）等。

七、数据监测与分析体系

艾媒大数据监测系统：涵盖用户行为、舆情、品牌评价、广告效果、APP运营等多维度。
平台功能：
- 艾媒舆情（yq.iimedia.cn）：提供全网舆情监控与负面预警。
- 艾媒北极星（bjx.iimedia.cn）：监测移动应用运营数据。
- 草莓派（survey.iimedia.cn）：进行用户感知与体验调查。
- SocialiiMedia：监测微信、微博等社交媒体传播。
- RankingliMedia：提供权威消费品牌评价与排名。

八、法律声明与免责声明

权利声明：报告内容受中国知识产权法律保护，未经许可不得擅自使用、复制、转载。
免责声明：统计数据为行业调研与分析结果，仅供参考，不承担法律责任。

九、艾媒咨询与联系方式

艾媒咨询：全球知名的新经济产业第三方数据挖掘与分析机构，覆盖多个领域。
联系方式：
- 网址：http://www.iimedia.com.cn/consult.jsp
- 邮箱：research@iimedia.cn
- 艾媒商城：提供优质报告，支持会员充值享受更多优惠。

十、总结

2018年，中国金融科技市场呈现出快速发展态势，涵盖支付、消费金融、供应链金融等多领域。科技赋能传统金融，提升运营效率与风控能力，推动金融普惠化。同时，行业监管趋严，技术应用更加广泛，用户信息安全成为关注重点。未来，金融科技将继续结合具体场景发展，提升智能化水平，加强数据共享与合规监管，成为推动金融行业创新的重要力量。

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