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总结：EBA关于PSD2下中央联络点的监管技术标准最终报告

核心内容

本报告是欧洲银行管理局（EBA）根据《支付服务指令2》（PSD2）第29(5)条的授权，发布的关于中央联络点（Central Contact Point, CCP）监管技术标准（RTS）的最终版本。该标准旨在为成员国（MS）在适用PSD2第29(4)条时，提供确定是否需要设立中央联络点的条件和其职能的指导。

主要观点

1. 设立中央联络点的目的

• 为确保跨境支付机构（PIs）和电子货币机构（EMIs）在成员国境内通过设立代理机构提供服务时，能够有效沟通和报告合规情况。
• 便于成员国监管机构（CAs）对PIs和EMIs的监督，包括与本国和东道国监管机构之间的协调。

2. 适用范围

• 适用于在东道国通过代理机构提供跨境支付服务的PIs和EMIs。
• 中央联络点的设立是成员国根据PSD2第29(4)条的选项决定的，不是强制性的。

3. 标准的制定依据

• EBA根据PSD2第29(5)条的授权，制定了RTS。
• EBA通过公开征求意见（CP）收集了来自28个欧盟成员国监管机构的意见，并根据反馈进行了调整。

关键信息

1. 中央联络点的设立条件

• 条件(a)：在东道国通过代理机构提供支付服务的总数达到或超过10个代理机构。
• 条件(b)：在东道国通过代理机构进行的支付交易总价值超过300万欧元，并且至少与2个代理机构通过设立许可（right of establishment）开展业务。
• 条件(c)：在东道国通过代理机构进行的支付交易总数量超过10万笔，并且至少与2个代理机构通过设立许可开展业务。

2. 通知义务

• 当东道国决定适用PSD2第29(4)条时，满足上述任一或多个条件的PIs或EMIs应向东道国监管机构通知。
• 通知应在满足条件后30天内完成。

3. 中央联络点的职能

• 作为支付机构在东道国向监管机构报告义务的单一提供者。
• 作为支付机构与本国和东道国监管机构沟通的单一联络点。
• 协助监管机构对代理机构进行现场检查，并执行相关监管措施。

4. 实施时间

• 该标准将在欧盟官方公报（OJ）发布后的第20天生效。
• 标准将在所有成员国直接适用，具有法律约束力。

公众意见与反馈

1. 意见概况

• EBA收到了4份对CP的反馈，均发布在EBA网站上。
• 反馈主要集中在中央联络点设立的条件上，部分意见提出调整标准以适应不同市场情况。

2. 未采纳的建议

• 多数建议未被采纳，因为缺乏具体数据支持。
• 部分受访者建议提高交易金额和数量的门槛，但未提供足够的依据。

3. 采纳的建议

• 采纳了增加通知义务的建议，以提高透明度并确保监管机构有效履行职责。

成本效益分析

1. 政策目标

• 促进跨境支付机构和电子货币机构的监督，同时避免对自由设立造成不必要的障碍。

2. 考虑的选项

• 选项1：按成员国市场特性制定不同门槛。
• 选项2：制定统一的门槛适用于所有成员国。
• 选项3：在现有标准基础上引入投诉数据等其他因素。

3. 优选方案

• EBA认为选项2是最优选择，因为它提供了法律确定性，减少了合规成本的不确定性，避免了市场碎片化。
• 虽然选项1更灵活，但其实施成本高且数据可能不可得。
• 选项3虽然有助于更精准地判断是否需要设立中央联络点，但实际操作中存在数据收集和合规成本高的问题。

结论

EBA最终决定保留CP中提出的设立条件，并增加通知义务以提高透明度。该标准将在提交欧盟委员会批准后，由欧洲议会和欧盟理事会审查，并最终发布于欧盟官方公报。该标准将在发布后20天内生效。