EBA欧洲银行-Final-Guidelines-on-PII-under-PSD2-28EBA-GL-2017-0829_66页_833kb

报告摘要

总结：EBA/GL/2017/08 - 关于PSD2第5(4)条中专业责任保险或可比保证最低金额的指南

核心内容

欧洲银行管理局（EBA）根据《支付服务指令2》（PSD2）第5(4)条，发布了关于如何规定支付启动服务（PIS）和账户信息服务（AIS）提供者所需专业责任保险（PII）或可比保证最低金额的指南。这些指南旨在确保PIS和AIS提供者能够满足其活动相关的责任，同时避免对市场参与者造成不必要的负担。

主要观点

PSD2要求：PSD2第5(4)条要求EBA制定指南，指导成员国监管机构如何确定PII或可比保证的最低金额。
适用对象：指南适用于申请授权或注册提供PIS和/或AIS的机构，但不适用于仅提供PIS/AIS的信用机构。
风险评估：指南基于PSD2第5(4)(a)-(d)条所列的四个主要标准：风险概况、活动类型、活动规模和可比保证特性。
市场反馈：EBA在2016年9月至12月期间进行了公开咨询，收到了26份反馈，其中一些建议对指南进行修改，包括调整指标、比例性和定义。
修订内容：EBA根据反馈进行了调整，删除了“地理区域”和“合同数量”两个指标，将“索赔金额”改为“退款请求金额”，并降低了部分指标的百分比以避免过高金额。

关键信息

1. 指南的适用范围

指南适用于申请授权或注册提供PIS和/或AIS的机构。
指南强调，仅提供PIS/AIS的机构不持有客户资金，因此不应要求其持有自有资金，但应确保其能够满足相关责任。

2. 指南的主要指标

风险概况：
- 退款请求金额（基于过去12个月内的数据）
- 对于无历史数据的机构，使用预测数据或设定最低值50,000欧元。
活动类型：
- 是否仅提供PIS或AIS，或同时提供其他支付服务
- 是否从事其他非支付业务
活动规模：
- 对于PIS提供者，使用交易金额
- 对于AIS提供者，使用客户数量
可比保证：
- 可比保证的具体特征
- 触发可比保证实施的条件

3. 计算公式

$$
\text{Minimum monetary amount} = \text{Amount reflective of risk profile criterion} + \text{Amount reflective of type of activity criterion} + \text{Amount reflective of size of activity criterion}
$$