EBA欧洲银行-EBA-CP-2015-25-28CP-on-RTS-on-Passporting-Notifications29_42页_661kb

总结：EBA/CP/2015/25 咨询文件

核心内容

本咨询文件由欧洲银行管理局（EBA）发布，旨在就《支付服务指令2》（PSD2）下的护照通知（passport notification）框架中，成员国监管机构之间的合作与信息交换制定监管技术标准草案（RTS）。该文件的核心目标是通过统一的程序、术语和模板，提高跨境支付服务的协调性、透明度和效率，从而促进欧盟内部市场的竞争与创新。

主要观点

• 跨境协调：PSD2要求成员国监管机构之间进行协调、合作与信息交换，特别是当支付机构首次在非母国成员国开展业务时。
• 信息交换流程：监管机构应在收到完整信息后一个月内向目标成员国监管机构分享信息，并在三个月内完成整个评估流程。
• 标准化框架：EBA提出制定统一的术语、模板和信息范围，以确保各成员国之间信息交换的一致性与效率。
• 适用范围：草案适用于支付机构通过设立分支机构、使用代理人或自由提供服务的方式开展跨境业务，同时也适用于电子货币机构（EMI）在相关框架下进行业务扩展。
• 透明度与效率：监管机构应明确评估通知的完整性和准确性，并在发现不完整或错误时及时告知支付机构。
• 争议解决机制：若成员国监管机构之间出现争议，需通过特定程序解决，并在此期间暂停对护照通知的决定。
• 模板与格式：EBA建议使用标准模板进行信息交换，以便于处理和理解，同时明确信息应以双方接受的语言或欧盟通用语言提交。

关键信息

1. 护照通知类型

• 分支机构护照通知（Branch Passport Notification）
  包括分支机构信息、运营计划、治理结构、反洗钱及反恐融资机制等。
• 代理人护照通知（Agent Passport Notification）
  包括代理人身份、联系方式、运营计划、反洗钱及反恐融资机制等。
• 自由提供服务护照通知（Services Passport Notification）
  包括服务范围、运营计划、代理关系等。

2. 信息交换要求

• 信息应以书面形式提交，使用双方接受的语言或欧盟通用语言。
• 信息可通过邮寄或电子方式传递，需附带收据确认。
• 每个成员国监管机构需公开其接受的语言、邮寄地址或电子邮箱。

3. 时间框架

• 收到完整信息后，一个月内需向目标成员国传递信息。
• 从收到通知到作出最终决定，三个月内完成整个流程。

4. 标准模板

• 每种通知类型均配有标准模板（Annex II, III, V），以确保信息的一致性。
• 若有多个通知，可汇总信息但需使用模板中的标题。

5. 电子货币机构的适用

• 电子货币机构（EMI）在设立分支机构、使用代理人或自由提供服务时，适用相同的护照通知程序。
• EMI在通过代理人提供服务时，需确保代理人符合“合适人员”要求。

6. 后续步骤

• 咨询期从2015年12月11日至2016年3月11日。
• 回应需通过EBA咨询页面提交，逾期或非指定方式提交可能不被处理。
• 回应可选择公开或保密，保密回应需遵循EBA的数据保护规则。

附件内容

• Annex I：支付机构在母国的识别信息格式。
• Annex II：分支机构通知模板。
• Annex III：代理人通知模板。
• Annex V：通知启动活动的模板。

数据保护

EBA依据《欧洲议会和理事会第45/2001号条例》保护个人数据，确保在信息交换过程中遵守数据隐私法规。

咨询目的

EBA通过此咨询文件，征求市场参与者、监管机构及其他相关方的意见，以完善RTS草案，确保其符合PSD2的目标，即促进跨境支付服务的便利性与一致性。