艾瑞咨询-2020年中国保险科技行业研究报告_34页_2mb

中国保险科技行业研究报告总结

核心内容概述

中国保险科技行业正处于快速发展阶段，成为推动保险行业从高速增长向高质量发展转型的重要驱动力。保险科技不仅在解决行业痛点方面发挥关键作用，也在提升企业效率、优化成本结构、改善用户体验等方面展现巨大潜力。随着云计算、大数据、人工智能和区块链等核心技术的不断成熟，保险科技正逐步渗透到保险价值链的各个环节，包括产品研发、营销、核保、理赔等。

主要观点

• 科技驱动成为行业必由之路：中国保险市场在高速发展的同时面临诸多经营问题，科技赋能被视为实现高质量发展的关键。
• 头部企业引领科技投入：以平安、国寿、太保、人保为代表的大型保险公司积极投入保险科技建设，科技投入持续增长，2019年达319亿元，预计2022年将突破534亿元。
• 保险科技资本热度不减：尽管发展节奏相对缓慢，保险科技仍保持较高的资本热度，预计未来三到五年将迎来上市窗口期。
• 科技重塑保险价值链：保险科技在营销环节应用最为广泛，同时在核保、理赔、客户服务等环节也逐步实现智能化。
• 保险科技解决行业痛点：通过提升效率、降低成本、改善用户体验，保险科技正在帮助行业解决长期存在的问题，如销售误导、理赔效率低、保险欺诈等。
• 监管与科技融合趋势明显：未来监管方、保险企业和科技公司之间的协作将更加紧密，推动行业健康发展。

关键信息

保险科技核心技术应用

科技应用带来的成本优化

保险科技企业图谱

• 传统保险公司：中国人寿、太平洋保险、中国人保、众安保险等。
• 专业互联网保险公司：易安保险、泰康在线。
• 科技类子公司：平安科技、金融壹账通、众安科技。
• 保险代理平台：蚂蚁金服、微保、慧择、小雨伞、轻松保、大特保、大家保等。
• 技术服务提供商：中科软科技、软弱动力、阿里云、豆包网、大头保、和金在线、中保车服、新机保贝等。
• TPA（第三方）：圆心惠保、乐约健康、约健康、诺惠医疗等。
• UBI（基于使用行为的保险）：DNA、迪纳科技、评驾、路比、彩虹无线等。

保险科技应用案例

• i云保：为保险机构和从业人员提供全流程解决方案，已与多家头部公司合作，提升产业效率。
• 保险极客：通过B2B2C模式，为员工及家庭提供定制化保险保障和健康管理服务。
• 蚂蚁金服：推出定损宝、医保快赔等产品，推动保险服务智能化和流程优化。

未来发展趋势

1. 监管科技与行业协同发展：监管方将加强科技建设，推动行业规范化和数据共享。
2. 新兴技术融合保险行业：随着5G、自动驾驶、基因检测等技术的发展，保险科技将不断拓展应用场景。
3. 保险科技与企业深度融合：科技公司与保险企业合作将更加紧密，推动行业创新。
4. 保险科技迎来上市窗口期：未来三到五年，保险科技创业企业有望迎来上市高峰。
5. 数据成为核心资源：数据共享与整合将成为推动保险科技发展的关键，保险公司需提升数据开放度。

保险科技的行业价值

• 降本增效：科技赋能能够显著优化企业成本结构，提升整体运营效率。
• 改善用户体验：智能客服、智能保顾、移动理赔等提升客户满意度。
• 推动普惠保险：科技助力保险服务下沉，提升覆盖范围，改善国民保险意识。
• 提升行业竞争力：科技应用使保险企业能够在激烈的市场竞争中脱颖而出。

保险科技发展现状

• 2019年中国保险科技融资金额达39.8亿元，资本热度持续。
• 2022年预计保险科技投入将超过500亿元，技术渗透率进一步提升。
• 保险科技应用仍处于试点阶段，未来将加速落地和推广。

总结

中国保险科技行业正处于快速发展的关键阶段，技术驱动正在重塑保险价值链，提升行业效率与服务质量。随着监管引导、资本支持和技术成熟，保险科技将成为推动行业转型的重要力量。未来，行业将更加注重数据整合、技术协同和创新应用，为保险企业带来新的发展机遇。