2021年中国保险行业数字化升级研究报告_35页_1mb

中国保险行业数字化升级研究报告总结

核心内容

中国保险行业正经历快速的数字化升级，这一进程受到政策推动、疫情催化以及行业自身发展需求的共同影响。报告指出，2019年中国保险行业原保费收入超过4万亿元，预计到2024年将突破8万亿元，成为全球保险市场发展的主要驱动力。与此同时，保险科技投入持续增长，2019年约为319.5亿元，预计未来几年仍将保持近15%的增速。

主要观点

• 政策驱动：银保监会近年来出台多项政策鼓励和规范保险行业的数字化转型，推动保险企业采用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术优化传统业务流程。
• 疫情催化：新冠疫情加速了保险行业的数字化转型，促使更多企业重视线上化、智能化服务。
• 成本结构优化：数字化升级有助于优化保险企业的成本结构，实现降本增效，尤其在销售、核保、理赔等环节表现显著。
• 技术瓶颈与需求：当前保险行业处于全域数字化发展的初期，技术成熟度和数据共享仍是主要挑战。
• 中台建设：保险中台的建设被视为实现数字化升级的关键路径，它通过业务中台和数据中台实现业务流程的模块化和数据的高效整合。

关键信息

数字化升级驱动因素

• 全域数字化建设：构建覆盖产品设计、销售、核保、理赔等环节的全域数字化场景。
• 新一代核心系统：提升系统架构的灵活性和数据处理能力，支持更高效的业务流程。
• 数据融合：通过多终端数据采集和共享，提升数据的利用效率和价值挖掘能力。

数字化升级核心环节

• 产品设计：利用大数据和AI技术实现产品差异化设计，缩短研发周期，提高用户满意度。
• 渠道营销：实现多渠道融合及精细化运营管理，提升客户体验和营销效率。
• 核保业务：提升线上自核率和时效性，降低赔付风险，改善用户体验。
• 理赔及售后服务：通过智能化手段优化流程，提升交互体验，解决长期存在的理赔痛点。

数字化升级价值

• 降本增效：通过技术手段替代人工操作，降低人力成本，提高业务效率。
• 智能化变革：数字化升级将深入变革保险生产三要素，推动企业实现“内涵式”和“外延式”双向发展。
• 生态协同：保险企业与科技公司、其他行业伙伴之间的生态合作将成为推动全域数字化的关键。

未来发展趋势展望

轻量级技术服务输出

• 未来第三方数字化转型服务商会提供更多轻量级服务，如PaaS云中台、DaaS数据服务、SaaS应用等，以满足更多保险机构的数字化需求。
• 通过开放API、分离数据服务等方式，实现更高效、低成本的数字化升级。

保险智能化落地

• 保险智能化将随着全域数字化构建的深入而加速落地。
• 多方安全计算平台、IoT、AI等技术的成熟将为数据资产流转和算法模型训练提供支持，推动保险智能化应用的广泛实施。

典型案例展示

复深蓝

• 提供“数·智·云”战略，支持保险企业实现数字化升级。
• 案例包括寿险规划师智能作业平台、保险销售服务平台、智能理赔驾驶舱、一站式用户体验平台等。
• 通过人工智能、区块链、大数据等技术提升客户体验和业务效率。

IBM

• 提供数字化保险解决方案，包括承保数据整合、客户聚类、自助理赔、骗保预警等。
• 案例包括某外资寿险公司、某大型财险公司、某保险公司等，通过技术赋能实现降本增效和智能化应用。

保险IT解决方案市场规模

• 2019年保险IT解决方案市场规模为78.5亿元，预计到2024年将增长至207.9亿元。
• 保险数字化升级服务市场规模预计从21.4亿元增长至90亿元，占比提升至43.3%。

保险行业数字化升级现状

• 保险行业数字化升级处于初期阶段，各环节数字化渗透程度不一，渠道为相对较高的部分，但仍有较大提升空间。
• 保险机构正逐步推进核心系统升级、中台建设及多渠道融合，以应对日益增长的数字化需求。

保险企业内外部升级需求

• 内部需求：提升业务效率，优化成本结构，实现自动化和智能化。
• 外部需求：加强生态协作，提升数据共享能力，推动产业链创新与升级。

技术基础设施建设

• 新一代核心系统、数字中台、大数据平台等技术基础设施是实现保险行业数字化升级的关键。
• 保险企业正逐步从传统核心系统向更灵活、更智能的架构迁移。

技术与生态

• 技术的成熟与应用将促进保险行业生态的协同发展。
• 保险企业需构建良好的生态合作体系，以实现更高效的业务流程和更精准的客户服务。

总结

中国保险行业数字化升级是不可逆的趋势，政策支持、市场需求和技术发展共同推动其进程。未来，轻量级技术服务、智能化应用和生态协同将成为行业发展的主要方向，推动保险行业实现更高效的运营和更优质的客户服务。