20210120-艾瑞股份-2021年中国保险行业数字化升级研究报告_35页_1mb

中国保险行业数字化升级研究报告总结

核心内容概述

中国保险行业正处于数字化升级的关键阶段，政策支持、疫情催化以及行业自身发展需求共同推动了这一进程。2019年中国保险行业原保费收入超4万亿，增速回升至12.2%。艾瑞预计，到2024年行业保费收入有望达到约8万亿元，成为全球保险市场发展的主要驱动力。同时，保险科技投入持续增长，2019年达319.5亿元，预计未来几年保持近15%的增速。行业数字化升级主要集中在产品设计、渠道营销、核保、理赔等核心环节，通过技术手段提升效率、降低成本、增强用户体验。

主要观点与关键信息

数字化升级背景

• 政策鼓励与规范：银保监会近年来发布多项政策，鼓励并规范保险行业的数字化转型，要求保险公司采用现代科技手段优化传统业务流程。
• 疫情催化：新冠疫情加速了保险行业对数字化转型的诉求，推动了线上化和智能化的发展。
• 成本结构优化：传统保险业务流程自动化程度低，成本高，数字化升级成为优化成本结构、实现降本增效的重要手段。

数字化升级现状

• 发展阶段：保险行业处于全域数字化发展初期，数字化升级任重道远。
• 市场规模：2019年保险IT解决方案市场规模达78.5亿元，数字化升级服务市场约21.4亿元，预计2024年市场规模将分别增长至207.9亿元和90亿元。
• 技术应用：保险企业逐步接入数字化系统，但多数仍依赖传统核心系统，技术成熟度和数据融合能力尚待提升。

数字化升级核心环节

1. 产品设计：

   • 数字化助力产品去同质化，缩短研发周期，实现个性化配置。
   • 利用大数据和AI技术进行用户画像分析，提升产品设计精准度。

2. 渠道营销：

   • 实现多渠道融合与精细化运营，提升获客效率与客户体验。
   • 通过数据整合与智能技术简化客户交互流程，提高线上化渗透率。

3. 核保业务：

   • 数字化提升线上自核率、时效性和用户体验。
   • 通过智能风控模型降低赔付风险，提升核保效率。

4. 理赔与后服务：

   • 数字化优化理赔流程，提升服务效率与客户满意度。
   • 通过反欺诈模型解决骗保问题，提升企业风控能力。

数字化升级价值

• 降本增效：通过技术手段替代重复性工作，提升业务效率，降低人力成本。
• 智能化变革：数字化升级将深入变革保险生产三要素，推动“内涵式”与“外延式”双向发展。
• 生态合作：构建全域数字化场景，实现多方数据共享与协作，提升产业链整体效能。

未来发展趋势展望

轻量级技术服务输出

• 随着数字化转型需求的增长，第三方服务商会提供轻量级解决方案，如PaaS云中台、DaaS数据服务、SaaS应用等，以降低企业转型成本，提高效率。

保险智能化落地

• 全域数字化构建将加速保险智能化应用落地，IoT、AI等技术成熟将提供更丰富的数据支持，优化算法模型。
• 多方安全计算平台等技术将为数据共享与算法应用提供可信环境，消除数据风险，推动智能化发展。

典型案例展示

复深蓝

• 提供“数·智·云”一体化数字保险解决方案，覆盖寿险、产险、渠道、内部管理等多个板块。
• 典型应用包括寿险规划师智能作业平台、保险销售服务平台、智能理赔驾驶舱、一站式用户体验平台等。

IBM

• 提供数字化保险解决方案，如IBM Insurance Platform与Watson Expert Assist，提升客户体验与企业运营效率。
• 典型案例包括安联人寿保险、美国好事达保险、IFFCO Tokio等，通过技术手段实现降本增效与智能化升级。

保险行业数字化升级关键驱动

• 全域数字化建设：推动业务流程全场景覆盖，实现数据整合与共享。
• 新一代核心系统：提升系统灵活性与数据处理能力，支持智能化应用落地。
• 技术基础设施：包括大数据、人工智能、云计算、区块链等技术，是数字化升级的重要支撑。

数字化升级需求与挑战

• 内部需求：产品设计、销售、核保、理赔等业务环节均需数字化升级，以提升效率与用户体验。
• 外部需求：构建生态协作体系，实现多方数据共享与业务链接，提升产业链协同效率。
• 技术瓶颈：当前技术成熟度与数据融合能力仍有限，智能化应用落地仍需时间与数据积累。

保险IT解决方案市场发展

• 2019年保险IT解决方案市场规模达78.5亿元，数字化升级服务作为增长点，预计2024年将突破90亿元。
• 保险数字化升级服务在IT解决方案市场中的占比将从27.2%提升至43.3%。

保险数字化升级架构

• 中台建设：保险中台包括业务中台与数据中台，前者实现模块化业务处理，后者整合数据资源，提升数据价值。
• 技术支撑：通过API调用方式实现系统间的灵活链接，提升整体运营效率与响应速度。

数字化升级对保险行业的影响

• 成本结构优化：降低人力成本、渠道成本、赔付成本，提升企业盈利能力。
• 业务流程变革：推动保险业务从流程化向智能化、数据驱动型转变。
• 客户体验提升：通过智能技术提升客户交互效率，优化服务流程，增强用户黏性。

总结

中国保险行业数字化升级已成为不可逆的趋势，政策支持、技术进步与市场需求共同推动其发展。未来，保险行业将通过轻量级技术服务输出与全域数字化构建，实现智能化应用落地，优化成本结构，提升客户体验与业务效率。同时，保险企业需积极应对转型挑战，加强技术投入与生态合作，推动行业向更加智能化、高效化、数据驱动的方向发展。