2025-04-22-港交所-民生银行_2024年年度报告（H股）_351页_4mb

报告摘要

中国民生银行2024年度报告总结

核心内容概述

中国民生银行股份有限公司（简称“民生银行”）于2025年3月28日发布2024年度报告。本行是注册于中华人民共和国的股份有限公司，股份代号为01988。报告内容涵盖公司基本情况、财务数据、管理层讨论与分析、风险提示、发展战略等多个方面，展现了本行在2024年度的经营成果与未来发展方向。

主要观点与关键信息

1. 财务表现

营业收入：全年实现营业收入1,331.23亿元，同比下降3.11%（42.68亿元）。
净利润：归属于本行股东的净利润为322.96亿元，同比下降9.85%（35.27亿元）。
利润分配：计划向全体股东每10股派发现金股利0.62元，总额为27.14亿元。2024年全年共派发现金股利84.06亿元。
资产与负债：截至2024年12月31日，本集团总资产达7.81万亿元，同比增长1.82%；总负债达7.16万亿元，同比增长1.72%。
不良贷款率：年末不良贷款率为1.47%，同比下降0.01个百分点。
资本充足率：核心一级资本充足率为9.36%，一级资本充足率为11.00%，资本充足率为12.89%。
流动性指标：流动性比例为82.95%，流动性覆盖率为161.99%，净稳定资金比例为108.31%。

2. 业务发展

科技金融：优化科技金融组织架构，构建多元化科技金融生态圈，服务科技型企业户数和贷款余额快速增长。
绿色金融：绿色信贷余额同比增长22.41%，达到3,234.59亿元。
普惠金融：普惠型小微企业贷款余额超过6,600亿元，同比增长8.24%。
养老金融：升级“民生悦享”养老金融服务品牌，强化线上线下渠道建设。
数字化转型：持续推进数字化转型，提升客户体验与服务效率，强化AI技术应用和大模型建设。

3. 风险管理

风险管理：持续完善全面、主动、智能的风险管理体系，强化风险防控与预警机制。
资产质量：不良贷款率下降至1.47%，拨备覆盖率下降至141.94%。
风险控制：通过一揽子稳地价和化债政策，有效化解重点领域风险。

4. 战略执行

战略定位：坚持“民营企业银行”的定位，致力于服务中小微企业，打造差异化竞争优势。
业务结构：优化业务结构，提升服务实体经济质效，绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速显著高于全行各项贷款平均增速。
重点区域：京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝、福建等重点区域贷款占比达65.57%，较上年末提升0.69个百分点。

5. 客户经营

客户增长：年末零售客户数增长5.99%，私人银行客户数增长12.48%。
客户结构：实施基础客群集中经营模式，推动客户基础进一步夯实。
客户服务：强化客户体验，提升客户服务质效，推进“民生e家”综合服务模式。

6. 股权与治理

股权变动：2025年3月28日，张月芬辞任，王洪刚获委任为公司授权代表及证券事务代表。
公司治理：公司治理结构完善，董事会、监事会及高级管理人员保证报告内容的真实性与准确性。

7. 社会责任与ESG

社会责任：连续23年开展对口帮扶，连续17年深耕文化公益，连续12年开展“光彩·民生”先心病患儿救治项目。
ESG管理：2024年MSCI ESG评级提升至“AAA”，为国内首批获得该评级的银行。

财务数据摘要

一、主要会计数据与财务指标

项目	2024年	2023年	2022年	2021年	2020年	变动百分点
营业收入	133,123	137,391	139,219	165,554	181,807	-3.11%
利息净收入	98,690	102,431	107,463	125,775	135,224	-3.65%
非利息净收入	34,433	34,960	31,756	39,779	46,583	-1.51%
营运支出	53,098	52,807	52,602	51,181	50,485	+0.55%
信用减值损失	45,474	45,707	48,762	77,398	92,988	-0.51%
所得税前利润	34,085	37,358	37,170	35,600	36,706	-8.76%
归属于本行股东的净利润	32,296	35,823	35,269	34,381	34,309	-9.85%

二、资产负债结构

项目	2024年	2023年	2022年	2021年	2020年	变动百分点
资产总额	7,814,969	7,674,965	7,255,673	6,952,786	6,950,233	+1.82%
发放贷款和垫款总额	4,450,480	4,384,877	4,141,144	4,045,692	3,853,931	+1.50%
贷款减值准备	93,129	97,444	98,868	105,108	97,637	-4.43%
负债总额	7,158,401	7,037,164	6,642,859	6,366,247	6,408,985	+1.72%
吸收存款总额	4,249,095	4,283,003	3,993,527	3,775,761	3,728,174	-0.79%
归属于本行股东权益总额	642,859	624,602	599,928	574,280	529,537	+2.92%

三、流动性与资本指标

项目	2024年	2023年	2022年	2021年	2020年	变动百分点
流动性比例（本外币）	82.95%	66.63%	51.30%	-	-	+16.35%
流动性比例（人民币）	80.74%	64.05%	46.83%	-	-	+16.69%
流动性比例（外币）	123.49%	157.07%	145.10%	-	-	-33.58%
流动性覆盖率	161.99%	146.06%	134.89%	-	-	+15.91%
净稳定资金比例	108.31%	106.91%	104.55%	-	-	+1.37%
核心一级资本充足率	9.36%	9.28%	9.17%	9.04%	8.51%	+0.08%
一级资本充足率	11.00%	10.95%	10.91%	10.73%	9.81%	+0.05%
资本充足率	12.89%	13.14%	13.14%	13.64%	13.04%	-0.25%

四、贷款迁徙率

贷款类别	2024年	2023年	2022年	变动百分点
正常类贷款迁徙率	1.56%	1.69%	2.22%	-0.66%
关注类贷款迁徙率	28.93%	29.74%	34.46%	-5.53%
次级类贷款迁徙率	86.85%	45.06%	65.39%	+41.79%
可疑类贷款迁徙率	79.02%	46.63%	52.14%	+32.39%

重要事项与风险提示

风险提示：本行未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险，采取积极措施有效管理各类风险。
未来计划：报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成对投资者的实质承诺，需谨慎评估。
审计情况：毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别对按照中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的2024年度财务报告进行了审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。

董事会与管理层致辞要点

董事长致辞：强调高质量发展，优化业务结构，提升服务实体经济质效；推进数字化转型，强化风险防控，践行社会责任，提升ESG管理。
行长致辞：关注客户经营，推动业务结构优化，强化风险控制，提升运营效率，致力于打造一流商业银行。

荣誉与奖项

MSCI ESG评级：2024年获AAA评级。
金融科技发展奖：2023年度获得二等奖。
绿色金融：获中债绿债指数优秀参与机构。
供应链金融：获《财经》杂志“年度卓越供应链金融银行”。
其他奖项：包括“中国ESG上市公司先锋100”榜单、最佳数字生态建设奖等。

总结

中国民生银行在2024年实现了稳健的财务表现与业务发展，尽管营业收入和净利润有所下降，但通过优化业务结构、强化风险管理、推进数字化转型、提升ESG管理等措施，保持了良好的资产质量和经营韧性。同时，公司在社会责任和客户服务方面持续发力，赢得了社会各界的广泛认可。未来，民生银行将继续聚焦高质量发展，深化改革，提升综合服务能力，为中国经济的高质量发展贡献力量。

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