2024-11-17-普华永道-商业银行跨境金融业务发展白皮书_32页_7mb

顺势而为：商业银行发展跨境金融业务的重要性

1.1 跨境金融发展新纪元

• 商业银行跨境金融业务经历了三个发展阶段（2001-2012年跨境金融萌芽期；2013-2019年跨境金融波动期；2020年至今跨境金融高速发展期）。
• 2020年起，政策环境优化，自贸区、人民币国际化、“一带一路”等政策推动跨境金融进入高速发展期，利好政策频出有效促进业务拓展。

1.2 践行国家战略要求新高度

• 政策背景：中国提出构建国内国际双循环格局、推进高水平对外开放、落实“一带一路”、人民币国际化等国家战略，为跨境金融发展提供良好政策环境。
• 跨境金融在国家战略中的地位：支持企业“走出去”、提供跨境融资与结算服务，并推动人民币国际化进程，有助于提升国家国际影响力。

1.3 契合市场需求新机遇

• 国内市场：自贸区业务、企业出海需求、跨境债市发展等创造业务增长点，银行可通过跨境金融服务助力企业拓宽融资渠道。
• 国际市场：全球经济发展与“一带一路”投资合作加大跨境资本流动，银行可通过跨境融资、项目投资等拓展国际市场。

谋定后动：商业银行跨境金融业务发展战略

2.1 明确战略目标，描绘跨境蓝图

• 商业银行跨境金融发展战略需结合自身资源禀赋，制定分阶段目标，并围绕差异化发展、牌照突破、客户分级等进行规划。

2.2 制定核心策略，打造制胜法宝

• 策略制定应兼顾灵活性与适应性，如牌照联动、场景创新、风控合规等，并通过沙盘推演和量化指标评估策略有效性。

2.3 建设业务能力，锤炼实战技能

• 客户策略：分层分级管理客户资源，重点突破优质行业客户。
• 产品策略：覆盖跨境结算、贸易融资、投融资、外汇管理等多领域，打造标准化与定制化相结合的产品体系。
• 风控策略：建立完善的跨境风险管理体系，涵盖信用、市场、操作及合规风险。
• 运营与营销：优化业务审批流程，提升客户获客和业务运营效率。

2.4 完善支撑体系，搭建稳固基石

• 组织架构：明确跨境金融部门职责，优化资源配置及考核激励机制。
• 科技支撑：通过数字化工具提升服务效率，建设跨境金融展业系统和客户服务系统。
• 机制制度：包括操作规程、合规指引、考核激励及风险管理制度，保障业务合规运营。

取法乎上：商业银行跨境金融业务实践

3.1 跨境业务产品体系

• 完善的跨境金融产品体系包括跨境支付结算、贸易融资、跨境投融资、外汇业务等。
• 典型产品如：跨境人民币结算、SWIFT gpi、信用证、跨境并购融资、离岸债券发行等。

3.2 跨境业务特色场景

• 传统跨境场景：优化客户旅程，提供跨境账户管理、资金池服务。
• 境内外协同场景：充分利用海外分支机构优势，提升跨境金融服务能力。
• 跨境电商场景：通过全链条金融服务支持电商卖家，提高资金流动效率。

道迂终回：商业银行跨境金融业务面临的挑战

4.1 跨境金融产品同质化程度高

• 市场存在同质化竞争，跨境金融产品创新积极性受限，难以形成显著差异化优势。

4.2 业务实操中的客观差异与挑战

• 合规与风控：不同国家法律环境和监管要求增加业务复杂性，尽调成本高、贷款审批与贷后管理面临效率问题。
• 产品创新与推广：客户经理专业水平不足、系统支持不足、尽调效率低，导致业务推进困难。

继往开来：商业银行跨境金融业务总结展望

5.1 承接提升国际影响力使命，任重道远

• 商业银行应积极参与高水平对外开放、推动人民币国际化、促进金融市场互联互通，以服务国家战略需求。

5.2 全方位提升金融服务水平，守正创新

• 创新路径：优化跨境业务布局、深化产品创新、推进数字化转型，提升客户体验与业务效率。
• 差异化竞争：充分利用银行国际化优势，打造跨境金融综合服务体系。

5.3 业务盈利与风险管控并行，行稳致远

• 商业银行应平衡盈利增长与风险控制，提升资产负债管理能力，优化跨境业务布局，严守合规底线，防范系统性风险。