律师参与互联网金融业务的机遇与挑战（律协培训定稿）-2017.11.29-40页-1mb

律师参与互联网金融业务机遇与挑战总结

一、互联网金融产业发展回顾

互联网金融是一种利用互联网技术和现代信息科技实现资金融通的新兴金融模式，主要包括六大类型：第三方支付、P2P网络贷款平台、大数据金融、众筹、信息化金融机构和互联网金融门户。

随着人工智能、区块链、云计算和大数据等技术的发展，金融科技正在迅速重塑金融生态，推动互联网金融向更加规范的方向发展。2017年，金融科技全面带动了互联网金融的崛起，行业风险整体水平下降，风险案件高发频发势头初步遏制，行业规范发展态势明显。

二、互联网金融产业法律环境现状

2016年至2017年，国家出台了一系列政策法规，规范互联网金融发展。例如：

• 2016年12月28日：银监会发布《网络借贷暂行管理办法》
• 2016年8月17日：银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
• 2016年6月16日：民政部批准中国互联网金融协会成立
• 2017年3月4日：发布《关于进一步加强金融审批工作的若干意见》
• 2017年9月4日：发布《关于防范代币发行融资风险的公告》
• 2017年8月25日：发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》

这些政策逐步构建了以《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为核心，以“备案登记管理”、“资金银行存管”及“信息披露”为配套的“1+3”网贷规范体系，标志着互联网金融监管法律体系初步完成。

三、互联网金融产业的法律管理分析

1. 互联网金融的法律风险管理重点

• 资产端管理：互联网金融企业需具备较强的风险管理能力，尤其在资产筛选与甄别方面。由于尚未经历信贷周期，企业需提高对风险的敏感度，模拟金融危机时的数据变化。
• 客户端管理：借款人风险管理是互联网金融的关键，需建立完善的信用评估体系，以满足“小额、分散、普惠”的行业特点。

2. 互联网金融法律管理的核心理念

• 法律风险管理是核心竞争力：律师的专业能力在互联网金融企业中被视为稀缺资源，能够帮助企业提升法律风险管理水平，是衡量律师价值的重要标准。
• 法律风险管理需与实体经济结合：互联网金融不能脱离实体经济，应聚焦于小微企业和个人消费等领域的融资需求。

3. 法律服务的主要职责转变

• 2017年：律师的主要职责是协助企业应对监管要求。
• 2018年：服务主体逐渐回归企业和消费者，律师需更加关注实际业务中的法律问题。

四、如何提高律师互联网金融法律服务能力

1. 主要挑战

• 专业要求高：律师需熟悉互联网与金融法律，具备法律风险管理能力和经验。
• 执业风险高：企业运营不规范、政府监管严格，导致大量跑路和刑事案件发生。
• 团队规模要求高：互联网金融具有“数量多、金额小”的特点，必须依靠团队规模化服务才能实现收益。

2. 提升路径

• 适应互联网法律发展：紧跟互联网金融法律法规的变化，提升专业素养。
• 解决专业化和规模化问题：通过专业培训和团队协作，提高律师在互联网金融领域的服务能力。

五、典型案例与展望

1. 典型案例

• 2014年12月：合肥伍伍壹网络科技公司与拍拍贷之间的商标权纠纷案，是互联网金融法律服务中的“第一案”，对后续类似案件具有参考价值。

2. 未来展望

随着互联网金融的不断发展，法律服务在其中的作用愈发重要。律师应注重对行业风险的识别与管理，提高专业能力和服务水平，以应对不断变化的法律环境和市场需求。

3. 总结观点

• 互联网金融的发展离不开法律风险管理。
• 律师的法律专业能力是互联网金融企业最稀缺的核心资源。
• 法律服务应从监管导向转向服务企业和消费者，提升专业化与规模化水平。
• 在社会变革期，法律人应积极发声，适应新时代发展，推动互联网金融行业健康有序发展。