2025-04-17-上交所-华夏银行2024年年度报告_284页_16mb

华夏银行2024年度报告总结

核心内容概览

华夏银行股份有限公司在2024年实现了稳健发展，资产总额达到43,764.91亿元，同比增长2.86%；归属于上市公司股东的净利润为276.76亿元，同比增长4.98%。不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”，不良贷款率降至1.60%，为近9年最低水平。同时，公司还获得多项行业奖项，彰显其在多个领域的卓越表现。

主要观点与关键信息

财务表现

• 营业收入：2024年营业收入为971.46亿元，同比增长4.23%。
• 净利润：2024年净利润为281.96亿元，同比增长5.03%。
• 资本充足率：2024年末资本充足率为13.44%，远高于监管要求的10.75%。
• 杠杆率：2024年末杠杆率为6.95%，高于监管要求的4.125%。
• 盈利能力指标：加权平均净资产收益率为8.84%，较上年上升0.13个百分点。

贷款与存款

• 贷款总额：2024年末贷款总额为23,663.17亿元，同比增长2.46%。
• 存款总额：2024年末存款总额为21,513.70亿元，同比增长1.01%。
• 不良贷款：不良贷款余额为379.14亿元，同比下降1.53%。
• 拨备覆盖率：拨备覆盖率为161.89%，较上年上升1.83个百分点。

营业收入构成

• 利息净收入：占比63.89%，同比下降11.89%。
• 非利息净收入：占比36.11%，同比增长54.11%。

分季度数据

• 营业收入：第一季度22,114亿元，第二季度26,240亿元，第三季度22,781亿元，第四季度26,011亿元。
• 归属于上市公司股东的净利润：第一季度5,890亿元，第二季度6,570亿元，第三季度6,051亿元，第四季度9,165亿元。

其他主要监管指标

• 流动性覆盖率：149.16%，高于监管要求的100%。
• 净稳定资金比例：105.24%，高于监管要求的100%。
• 存贷款比例：本外币合计为91.61%，较上年末有所下降。

公司战略与业务发展

• 科技金融：科技型企业贷款余额为1,591.14亿元，同比增长7.20%；科技型企业贷款客户5,945户，同比增长23.49%。
• 绿色金融：绿色贷款余额首次突破3,000亿元，达到3,027.99亿元，同比增长12.45%。
• 普惠金融：普惠型小微企业贷款余额为1,826.33亿元，同比增长4.35%；普惠型小微企业贷款客户40.47万户，同比增长15.04%。
• 养老金融：个人养老金账户开立59.32万户，同比增长83.88%。
• 数字金融：数字化营收占比提升至21.73%；服务数字经济核心产业客户93,658户，同比增长1.45%。

重点业务发展情况

科技金融

• 建立科技金融专业队伍，优化科技型企业信贷资源配置。
• 推出研发贷款产品，推广应用投联贷、选择权贷款等投贷协同产品。
• 科技型企业贷款余额增长7.20%，客户数量增长23.49%。

绿色金融

• 构建“绿色贷款+投资+债务融资工具承销+租赁+理财+消费”全产品体系。
• 绿色贷款余额首次突破3,000亿元，同比增长12.45%。
• 节能环保、清洁能源等重点产业贷款余额显著增长。

普惠金融

• 通过数字普惠重塑普惠金融服务格局。
• 小微企业贷款余额增长2.83%，普惠型小微企业贷款余额增长4.35%。
• 普惠型小微企业贷款不良贷款率1.21%，风险可控。

养老金融

• 聚焦养老金金融、养老服务金融、养老产业金融“三位一体”格局。
• 个人养老金账户开立59.32万户，同比增长83.88%。
• 为老年客户提供“安全守护”家庭金融服务，提升客户体验。

数字金融

• 成立数字金融管理部，推进“数字金融”大文章。
• 数字化营收占比提升至21.73%，服务数字经济核心产业客户93,658户。
• 推出“经销数贷通”等全线上金融服务，助力企业数字化转型。

战略转型与管理优化

• 经营质效提升：营业收入增长4.23%，业务及管理费下降0.96%。
• 战略转型纵深推进：公司金融、零售金融、金融市场业务均实现增长。
• 集团化协同：设立集团化协同委员会，建立协同联动激励机制。
• 风险管理：全面风险治理体系升级，提升数字化风控水平。
• 精细化管理：加强成本核算，推动中后台部门从成本中心向价值中心转变。

风险与挑战

• 外部输入性风险加大，经济形势复杂多变。
• 2024年部分区域如粤港澳大湾区的营业收入有所下降。
• 需要持续优化业务结构，加强风险管理，提升综合服务能力。

总结

华夏银行2024年在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等方面取得了显著进展，资产规模稳步增长，盈利能力持续提升，不良贷款率下降，资本充足率和杠杆率均高于监管要求。公司积极应对内外部风险，推进战略转型和集团化管理，强化数字化能力，深化区域协同发展，为实现高质量发展奠定了坚实基础。