中国银行在线供应链金融：数字化时代的供应链金融解决方案（北京）-20171120-中国银行-45页-2mb

中国银行在线供应链金融总结

核心内容

中国银行在线供应链金融解决方案旨在应对当前市场融资成本上升和信贷额度趋紧的挑战，通过在线化、数字化手段，帮助核心企业及上下游供应商、经销商优化营运资本管理，提升资金周转效率，并实现信息对称与操作便捷。

主要观点

• 市场环境变化：自2017年以来，融资成本不断上升，SHIBOR利率持续走高，企业债务融资工具成本上升，导致部分供应商和经销商面临融资困难。因此，强化营运资本管理成为企业的重要任务。
• 在线化发展趋势：随着信息技术的发展，供应链金融逐渐向在线化、自动化方向演进，电子数据取代纸质单据，提高融资效率和信息透明度。
• 数字化解决方案：中国银行通过企业网银、银企直联、第三方平台对接等方式，为供应链各参与方提供多样化的在线融资服务，涵盖供应商、经销商和核心企业的应收账款管理。

关键信息

供应链金融的当前市场环境和趋势

• 融资成本上升：SHIBOR利率走高，企业债务融资工具成本上升，影响供应链上下游的资金流动。
• 强化营运资本管理：核心企业需关注供应链整体的现金流管理，提升经营现金流，改善现金循环周期。
• 在线化趋势：电子数据采集、在线提款、在线反馈和在线查询成为供应链金融的重要发展方向，提高效率和信息对称性。

中国银行在线供应链金融解决方案

产品和服务体系

• 在线供应商融资解决方案：基于核心企业确认的应付账款数据，为供应商提供融资服务，适用产品为“融易达”。
• 在线经销商融资解决方案：基于核心企业订单数据，为经销商提供融资支持，适用产品为“销易达”。
• 核心企业在线应收账款融资解决方案：利用应收账款池融资模式，为核心企业提供稳定的融资支持，适用产品包括“国内/出口商业发票贴现”和“国内/出口融信达”。

业务流程

• 在线供应商融资流程：

  • 核心企业通过银企直联或中行网银提交发票数据。
  • 供应商通过中行网银提交融资申请。
  • 融资流程全程在线，无需纸质单据。

• 在线经销商融资流程：

  • 核心企业通过中行网银提交订单数据。
  • 经销商通过中行网银提交融资申请。
  • 融资流程在线化，提升效率和操作便利性。

• 应收账款池融资流程：

  • 核心企业将发票汇聚成应收账款池。
  • 通过企业网银提交发票转让和付款数据。
  • 实现融资随借随还，提高资金使用灵活性。

案例分析

• H公司：作为全球领先的ICT企业，H公司通过中国银行的在线供应商融资方案，延长付款账期，优化供应链稳定性，同时提升供应商融资灵活性。
• C公司：作为全球最大的建筑工程集团之一，C公司通过嵌入式金融服务，提升集采平台吸引力，优化供应商现金流。
• S公司：通过中国银行的在线经销商融资方案，解决经销商资金压力，提升销售回款效率，增强渠道控制力。
• J公司：通过应收账款池融资，实现小额高频应收账款的集中管理，提升资金周转效率和现金流水平。

在线供应链金融优势

• 降低操作成本：电子数据取代纸质单据，减少人工操作和流程时间。
• 提高融资效率：在线提款和放款流程实现T+0或T+1响应，提升资金使用灵活性。
• 增强信息可视性：核心企业可实时掌握融资状态和资金流动情况，加强供应链管理。
• 支持电子商务场景：嵌入第三方B2B平台、集团采购平台等，实现在线服务与交易流程的无缝对接。

中国银行的专业优势

• 市场地位：
  • 全球国际结算量最大的银行（2016年达3.63万亿美元）。
  • 境内市场份额稳居同业首位。
  • 全球人民币国际化主渠道银行，跨境人民币结算量全球领先。
• 全球化网络：
  • 海外机构覆盖全球六大洲50个国家和地区。
  • 拥有丰富的国际业务基础和境外机构资源。
• 品牌美誉度：
  • 多次荣获《环球金融》、《贸易与福费廷评论》、《欧洲货币》等权威媒体颁发的奖项。
  • 获得“年度最佳贸易金融银行”、“最佳跨境人民币服务银行”等荣誉。
• IT实施和交付能力：
  • 拥有专业的IT开发团队，具备多种主流ERP系统对接经验。
  • 支持跨国系统对接，具备定制化开发能力。
  • 提供完善的测试和联调支持，确保系统稳定运行和客户体验优化。

总结

中国银行在线供应链金融解决方案以数字化、在线化为核心，结合企业网银、银企直联和第三方平台对接，为供应链各参与方提供高效、便捷的融资服务。通过应收账款池融资、供应商融资和经销商融资等产品体系，助力核心企业优化营运资本管理，提升资金周转效率，增强供应链稳定性。同时，凭借强大的市场地位、全球化网络、品牌美誉度和IT实施能力，中国银行在供应链金融领域持续领先，成为企业数字化转型的重要合作伙伴。