20171120-中国银行-中国银行在线供应链金融_数字化时代的供应链金融解决方案_45页_2mb

中国银行在线供应链金融总结

核心内容

中国银行在线供应链金融是面向数字化时代推出的供应链金融解决方案，旨在帮助核心企业及其上下游企业优化营运资本管理，提升资金周转效率，同时降低融资成本与操作难度。该方案依托先进的IT技术，实现供应链金融业务的在线化、自动化和高效化。

主要观点

• 融资成本上升：自2017年以来，融资成本持续上升，SHIBOR利率走高，票据贴现利率波动频繁，企业债务融资成本也相应增加。
• 强化营运资本管理：核心企业需更加关注经营现金流，提升现金流的可视性和可预测性，以应对信贷紧缩带来的挑战。
• 在线化发展趋势：供应链金融正逐步向在线化发展，借助电子数据和在线平台，实现从采购到销售的全流程管理，提升效率与信息对称性。
• 数字化基础支持：企业信息化建设与电子商务的发展为供应链金融的在线化提供了坚实的数据和技术基础，包括安全文件传输、数字签名、云服务、大数据分析和区块链等技术。

关键信息

产品和服务体系

• 在线供应商融资解决方案：基于“融易达”产品，核心企业通过银企直联或企业网银向银行提交应付账款电子数据，供应商可在线申请融资，无需纸质单据。
• 在线经销商融资解决方案：基于“销易达”产品，核心企业为经销商提供授信支持，经销商可在线申请融资，用于支付采购货款。
• 核心企业在线应收账款融资解决方案：通过“国内/出口商业发票贴现”、“国内/出口融信达”等产品，核心企业可将应收账款池作为融资基础，实现随借随还的灵活融资模式。

案例分析

• H公司：通过中国银行的在线供应商融资方案，延长DPO，减少营运资本占用，提升供应链稳定性。
• C公司：通过嵌入式场景金融服务，实现采购平台与银行平台的对接，提升供应商融资便利性。
• S公司：通过“销易达”产品，支持经销商在线融资，优化销售结算方式，提升分销渠道控制力。
• J公司：采用“应收账款池融资”方案，将小额应收账款汇聚管理，实现高效、自动化的融资流程。

业务流程特点

• 在线化操作：所有融资流程均可通过企业网银或银企直联实现，减少线下操作，提高效率。
• 全流程可视：企业可通过在线平台实时掌握融资申请、放款处理及还款进度。
• 灵活提款与还款：支持T+0或T+1放款，企业可根据自身资金需求随时提款与还款。

中国银行专业优势

• 市场地位：中国银行是全球国际结算量最大的银行，境内市场份额稳居同业首位，同时是人民币国际化主渠道银行。
• 全球化网络：中国银行在全球6大洲50个国家和地区设有海外机构，拥有强大的国际业务基础。
• 品牌美誉度：多次获得国内外知名媒体颁发的年度最佳贸易金融银行、最佳跨境人民币服务银行等荣誉。
• IT实施与交付能力：具备专业的IT开发与测试团队，拥有丰富的ERP系统对接经验，支持跨国系统对接及定制化开发。

供应链金融的在线化优势

• 操作成本低：电子数据替代纸质单据，降低操作和人力成本。
• 融资响应速度快：支持在线提款和放款，提升资金周转效率。
• 信息实时共享：实现供应链上下游的信息透明化，增强信息对称性。
• 嵌入电子商务场景：支持将金融服务嵌入电商平台，提升用户体验和业务粘性。

总结

中国银行在线供应链金融方案以数字化为基础，围绕核心企业的日常交易场景，提供多样化的在线融资产品和服务。通过银企直联、企业网银及第三方平台对接，实现融资流程的自动化和高效化，降低融资成本，提升供应链整体的现金流管理能力。该方案不仅增强了核心企业的财务灵活性，也优化了供应商和经销商的资金状况，助力企业实现更好的营运资本管理。