2017-中国银行在线供应链金融：数字化时代的供应链金融解决方案_45页-1mb

中国银行在线供应链金融总结

核心内容概述

中国银行在线供应链金融是面向数字化时代推出的创新金融解决方案，旨在通过在线化、自动化手段优化供应链金融流程，提升营运资本管理效率，降低融资成本，增强核心企业与上下游企业的资金流动性与融资灵活性。该方案依托先进的信息技术，结合企业网银、银企直联及第三方平台对接等多种渠道，为供应链上的供应商、经销商及核心企业提供全面的融资服务。

主要观点

• 融资成本上升：自2017年以来，融资成本持续上升，SHIBOR利率走高，票据贴现利率波动频繁，企业债务融资工具成本上升，推动供应链金融向在线化发展。
• 强化营运资本管理：企业需更加关注现金流的可视性和可预测性，以优化资金使用效率。
• 供应链金融的在线化发展趋势：通过电子数据采集、在线操作、自动化流程等方式，提升融资效率，降低操作成本，实现信息共享和实时监控。
• 在线供应链金融的优势：相比传统线下模式，具有操作成本低、融资响应速度快、服务效率高、信息透明度高等特点，能够有效支持供应链上下游企业的资金周转和运营。

关键信息

产品和服务体系

中国银行在线供应链金融涵盖以下三种核心产品：

1. 在线供应商融资解决方案

   • 基于核心企业确认的应付账款电子数据，为供应商提供在线融资服务，主要产品为“融易达”。
   • 融资流程自动化，供应商可在线申请融资，无需提供纸质单据。

2. 在线经销商融资解决方案

   • 依据核心企业订单等基础交易电子数据，为经销商提供融资支持，适用产品为“销易达”。
   • 融资操作流程高效、便利，经销商可通过企业网银随时提款和还款。

3. 核心企业在线应收账款融资解决方案

   • 基于核心企业提交的发票电子数据，为核心企业提供融资服务，包括“国内/出口商业发票贴现”、“国内/出口融信达”等产品。
   • 支持应收账款池融资，实现融资与发票付款的动态匹配，无需逐笔操作。

业务流程

• 在线供应商融资流程：核心企业通过银企直联或企业网银提交发票电子数据，供应商通过中行网银提交融资申请，银行审核后放款。
• 在线经销商融资流程：核心企业通过系统对接或企业网银提交订单等电子数据，经销商在线申请融资，银行审核后放款。
• 应收账款池融资流程：核心企业将多张发票汇聚成应收账款池，银行根据池余额提供融资支持，企业可随时提款、还款。

案例分析

1. H公司案例

   • 背景：全球领先的ICT企业，采购规模大，重视供应链稳定性。
   • 解决方案：采用融易达产品，通过银企直联实现发票数据的自动化传输，供应商可在线申请贴现，无需线下操作。

2. C公司案例

   • 背景：全球最大的建筑工程集团之一，建立集中采购电商平台。
   • 解决方案：将供应链融资嵌入电商平台，通过融易达产品为供应商提供无追索权融资，实现融资流程在线化。

3. S公司案例

   • 背景：大型速冻食品生产商，采用款到发货结算方式，经销商资金压力大。
   • 解决方案：通过销易达产品，经销商可在线申请融资，资金用于支付采购货款，提升销售响应能力。

4. J公司案例

   • 背景：大型医药商业公司，应收账款多为小额高频，管理难度大。
   • 解决方案：采用应收账款池融资，银行根据池余额提供融资，企业可自助提款、还款，提升资金使用效率。

专业优势

1. 市场地位

   • 全球国际结算量最大的银行（2016年达3.63万亿美元）。
   • 全球人民币国际化主渠道银行，跨境人民币结算量全球领先。
   • 多次荣获国内外知名媒体评选的“最佳贸易金融银行”、“最佳跨境人民币服务银行”等荣誉称号。

2. 全球化网络

   • 海外机构遍布全球六大洲50个国家和地区，具备强大的国际业务基础。

3. 品牌美誉度

   • 在贸易金融、跨境人民币服务、供应链金融等领域享有较高声誉。

4. IT实施和交付能力

   • 拥有专业的IT开发与测试团队，具备丰富的ERP系统对接经验，能够支持跨国系统对接及定制化开发。
   • 提供银企直联、企业网银、第三方平台对接等多样化IT服务渠道，支持在线化融资流程。

在线供应链金融的价值

总结

中国银行在线供应链金融解决方案通过企业网银、银企直联及第三方平台对接等方式，实现融资流程的在线化、自动化与高效化，有效应对融资成本上升和信贷紧缩的市场挑战。该方案不仅提升了核心企业的营运资本管理能力，还增强了供应链上下游企业的资金流动性，支持了多元化行业及场景的金融需求。凭借强大的市场地位、全球化网络、品牌美誉度及IT实施能力，中国银行在供应链金融领域具有显著竞争优势，能够为客户提供定制化的、高效的在线金融服务。