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哈爾濱銀行股份有限公司2025年中期報告總結

公司簡介

哈爾濱銀行股份有限公司（簡稱：哈爾濱銀行）是一家於1997年7月25日註冊成立的股份有限公司，註冊地為中國哈爾濱市。公司於香港聯交所上市，股份代碼為6138，並持有B0306H223010001號金融許可證。截至2025年6月30日，本集團擁有營業機構383家，分支機構遍布全國七大區域。

核心財務數據

• 資產總額：人民幣9,275.275億元，較上年末增長1.23%
• 客戶貸款及墊款總額：人民幣3,975.663億元，較上年末增長4.87%
• 客戶存款總額：人民幣6,950.559億元，較上年末增長0.20%
• 淨利潤：人民幣9.921億元，同比增長17.3%
• 歸屬於母公司股東的淨利潤：人民幣9.154億元，同比增長19.96%
• 平均總資產回報率：0.22%，同比上升0.02個百分點
• 平均權益回報率：2.07%，同比上升0.57個百分點

財務指標分析

資本充足率

• 核心一級資本充足率：8.52%，同比下降0.16個百分點
• 一級資本充足率：12.23%，同比下降0.14個百分點
• 資本充足率：13.47%，同比下降0.14個百分點
• 總權益對總資產比率：7.07%，同比下降0.09個百分點

資產質量

• 不良貸款率：2.83%，同比下降0.01個百分點
• 撥備覆蓋率：209.95%，同比上升7.36個百分點
• 貸款減值損失準備率：5.95%，同比上升0.20個百分點

存貸比

• 存貸比：57.20%，同比上升2.55個百分點

利潤表分析

利息淨收入

• 利息淨收入：人民幣44.126億元，同比下降11.4%
• 淨利差：1.11%，同比下降0.34個百分點
• 淨利息收益率：1.10%，同比下降0.26個百分點

非利息收入

• 手續費及佣金淨收入：人民幣2.693億元，同比增長29.7%
• 交易淨損益：人民幣3.830億元，同比下降70.8%
• 金融投資淨損益：人民幣23.052億元，同比增長246.4%
• 其他營業淨損益：人民幣0.154億元，同比下降57.9%

營業費用

• 營業費用總額：人民幣22.454億元，同比增長6.9%
• 員工成本：人民幣9.179億元，同比增長4.2%
• 稅金及附加：人民幣1.269億元，同比下降8.2%
• 折舊及攤銷：人民幣3.338億元，同比下降8.2%
• 其他營業費用：人民幣8.668億元，同比增長20.6%

所得稅費用

• 實際所得稅費用：人民幣-3.108億元，同比下降177.5%

重點關注問題分析

1. 淨利息收益率

• 淨利差：1.11%，同比下降0.34個百分點
• 淨利息收益率：1.10%，同比下降0.26個百分點
• 原因：受實體經濟信貸有效需求不足、高收益資產業務到期、市場利率下行等因素影響，資產收益率下降幅度大於負債成本率下降幅度

2. 資產質量

• 不良貸款餘額：人民幣112.697億元
• 撥備覆蓋率：209.95%，同比上升7.36個百分點
• 貸款減值損失準備率：5.95%，同比上升0.20個百分點
• 措施：加強對地方實體經濟的信貸支持，優化風險准入標準，加大不良資產處置力度

3. 資本管理

• 資本充足率指標：符合監管要求
• 核心一級資本充足率：8.52%，同比下降0.16個百分點
• 措施：加強資本管理，提高內源性資本生成能力，優化業務結構

4. 投資金融機構發行的債務工具

• 投資總額：人民幣1,204.047億元，同比下降12.2%
• 投資撥備餘額：人民幣82.593億元，同比上升8.19億元
• 撥備率：6.86%，同比上升1.43個百分點

5. 凈穩定資金比例

• 淨穩定資金比例：138.54%，符合監管要求
• 可用的穩定資金：人民幣6,389.53億元
• 所需的穩定資金：人民幣4,612.09億元

重點業務分析

客戶貸款及墊款

• 總額：人民幣3,975.663億元，較上年末增長4.87%
• 公司貸款：人民幣233,224.8億元，佔比58.7%
• 個人貸款：人民幣118,899.2億元，佔比29.9%
• 票據貼現：人民幣45,442.3億元，佔比11.4%

債務證券投資

• 利息收入：人民幣47.204億元，同比下降6.3%
• 平均收益率：下降0.67個百分點

存放中央銀行款項

• 利息收入：人民幣3.247億元，同比下降7.4%
• 平均結餘：減少人民幣42.48億元

存拆放同業及其他金融機構款項

• 利息收入：人民幣4.658億元，同比下降30.9%
• 平均結餘：減少人民幣39.07億元

應收融資租賃款項

• 利息收入：人民幣7.760億元，同比下降11.2%
• 平均收益率：下降0.51個百分點

未來展望

• 淨利差及淨利息收益率：預計繼續承壓，但將通過信貸投放、優化資產組合和信貸結構、拓展低成本負債來源等方式保持基本穩定
• 資本管理：加強資本主動管理，提高資本集約使用意識，建立多層次、多渠道的資本補充機制
• 風險控制：持續優化風險管控體系，加強對重點領域及薄弱環節的服務質效

子公司情況

• 哈銀金租：資產總額人民幣267.82億元，較上年末增長7.69%
• 哈銀消金：資產總額人民幣254.18億元，較上年末增長4.30%
• 村鎮銀行：共26家，資產總額人民幣226.21億元

合規與風險管理

• 本行一直遵守適用法律法規，包括《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國公司法》及香港《上市規則》
• 報告期内未發生重大違法違規行為

總體經營情況

2025年上半年，本行在黨委、董事會的領導下，堅持服務實體經濟，積極防範化解風險，經營發展呈現出「規模、質量、結構、效益」穩中有進、進中提質的良好態勢。