2025年全球金融包容性指数（英）_342页_14mb

《The Global Findex Database 2025: Connectivity and Financial Inclusion in the Digital Economy》总结

核心内容

《The Global Findex Database 2025》是世界银行发布的第五版全球金融包容性数据库，聚焦于数字经济发展背景下金融包容性和数字连接性的关系。该报告基于2024年对141个国家/地区的约145,000名成年人进行的代表性调查，分析了全球范围内移动电话、互联网使用、金融账户拥有及使用、储蓄、借贷、支付行为等关键数据。

主要观点

• 数字连接性：全球成年人移动电话拥有率高达86%，但智能手机普及率存在显著地区差异。女性和低收入群体拥有移动电话的概率较低，但收入对拥有率的影响大于性别。在部分国家，移动电话用户中仅约60%设置了密码，且女性使用率低于男性。
• 金融账户拥有：截至2024年，全球79%的成年人拥有银行或类似金融机构账户，或移动钱包账户，较2021年增长5个百分点。在低收入和中等收入国家，这一比例升至75%。移动钱包的普及显著推动了账户拥有率的增长。
• 金融使用行为：数字支付使用率在低收入和中等收入国家显著增长，但南亚地区仍存在较大差距。储蓄和借贷行为中，女性、低收入群体、非劳动力群体和农村居民使用率较低，而数字支付在许多地区成为主要支付方式。
• 金融健康：全球成年人中，超过一半的人担心每月账单和医疗费用，但只有约三分之一的人能够覆盖超过两个月的开支。数字渠道的使用有助于提升金融韧性，但仍有大量成年人依赖家庭或朋友提供额外资金。
• 数字安全与责任使用：数字连接性虽广泛，但存在安全风险，如网络诈骗。特别是在撒哈拉以南非洲，近三分之一的移动电话用户遭遇过诈骗，但只有少数人实际受害。

关键信息

• 移动钱包的作用：移动钱包在提高账户拥有率、促进储蓄和支付行为方面发挥了重要作用，尤其在拉丁美洲和撒哈拉以南非洲。
• 身份识别的重要性：身份识别（ID）是获得金融服务的关键前提，但撒哈拉以南非洲地区ID拥有率仍较低，且存在显著性别差距。
• 数字支付趋势：超过三分之二的在线购物者通过数字渠道支付，但部分国家（如东亚）仍以现金支付为主。政府和工资支付的数字化仍有很大潜力。
• 金融健康与韧性：金融韧性在低收入和中等收入国家保持稳定，但仍有改进空间。数字渠道的使用提高了信息获取和账户管理的便利性。
• 数据来源与方法：数据基于全球范围内的调查，包含详细的问卷和方法论，支持可重复研究。数据可从世界银行官网下载。

主要章节概要

第1章：数字连接性

• 移动电话拥有：全球移动电话拥有率高，但存在显著的性别和收入差异。
• 互联网使用：67%的低收入和中等收入国家成年人使用互联网，但智能手机使用率低。
• 数字安全与责任使用：移动电话用户面临网络诈骗等风险，但大部分未实际受害。

第2章：金融账户拥有

• 账户拥有率增长：全球账户拥有率从2011年的51%升至2024年的79%，移动钱包推动了这一增长。
• 账户拥有差异：撒哈拉以南非洲是唯一仍以移动钱包为主导的地区，女性和低收入群体账户拥有率较低。
• 账户使用率：大部分账户拥有者使用数字渠道进行交易，移动钱包成为重要工具。

第3章：金融使用

• 储蓄行为：全球正式储蓄率上升，移动钱包成为重要的储蓄方式。
• 借贷行为：正式借贷率增长，但女性和低收入群体仍面临障碍。
• 支付行为：数字支付使用率上升，但现金支付仍占主导，特别是在南亚和部分东亚国家。

第4章：金融健康

• 财务担忧：成年人最担忧的是每月账单和医疗费用，特别是在撒哈拉以南非洲，学校费用是主要财务压力来源。
• 财务韧性：大多数成年人依靠储蓄应对紧急情况，但收入分类与财务韧性无明显关联。
• 数字渠道影响：数字渠道提高了信息获取和账户管理效率，但仍有大量成年人无法使用。

附录与补充材料

• 附录A：介绍了调查方法，包括问卷设计和数据收集流程。
• 附录B：提供了经济层面的统计数据，涵盖金融账户和移动电话的拥有与使用情况。
• 可重复研究资源：可在世界银行的可重复研究仓库（https://reproducibility.worldbank.org）获取。

图表与地图

• 图表：展示了移动电话拥有率、互联网使用率、账户拥有率、储蓄与借贷行为、数字支付使用率等关键数据。
• 地图：反映了不同地区的金融账户拥有率、移动钱包普及情况、数字支付使用率等地理分布。

致谢

报告由世界银行发展研究组的金融与私营部门发展团队编制，得到了多个机构和组织的资助与支持，包括比尔及梅琳达·盖茨基金会、Mastercard基金会、联合国开发计划署等。感谢所有参与调查的成年人，以及在数据收集、分析和报告撰写过程中提供帮助的专家和团队。