2025年全球金融包容性报告_342页_13mb

总结：The Global Findex Database 2025

核心内容

《The Global Findex Database 2025: Connectivity and Financial Inclusion in the Digital Economy》是世界银行发布的第五版全球金融包容性数据库，旨在提供关于全球成年人使用金融服务的数据，涵盖支付、储蓄、借贷以及数字连接性等方面。该数据库基于2024年对141个国家约145,000名成年人的全国代表性调查，数据反映了数字技术如何促进金融包容性，并揭示了全球范围内的趋势与差异。

主要观点

• 数字连接性：移动电话和互联网的普及显著提升了金融服务的可及性。全球86%的成年人拥有手机，其中智能手机在部分地区的普及率较低。移动支付和数字服务正在成为更多人管理财务生活的重要工具。
• 账户拥有率：2024年全球79%的成年人拥有银行账户、移动钱包或两者，较2021年的74%有所上升。低收入和中等收入经济体的账户拥有率从74%上升至75%，显示出显著的增长。
• 数字服务的使用：数字服务的使用率在所有地区都有所提高，尤其是在移动支付和储蓄方面。移动钱袋账户在拉丁美洲和加勒比地区以及撒哈拉以南非洲成为重要的储蓄工具。
• 金融健康：尽管数字连接性提高了金融服务的使用，但许多成年人仍面临财务担忧，如医疗费用和日常开销。部分群体（如女性和低收入者）在金融能力、信心和使用习惯上存在明显差距。
• 数字安全与责任使用：虽然大多数手机用户使用密码保护账户，但撒哈拉以南非洲的普及率较低。数字诈骗风险依然存在，尤其在该地区。

关键信息

账户拥有与使用

• 全球账户拥有率从2011年的51%上升至2024年的79%。
• 移动钱袋账户在推动账户拥有率增长中发挥了重要作用，尤其是在低收入和中等收入经济体。
• 在撒哈拉以南非洲，移动钱袋账户占成年人账户总数的约40%。
• 在低收入和中等收入经济体中，超过一半的成年人使用数字方式（如手机或银行卡）进行交易。

储蓄与借贷

• 全球正式储蓄率从2011年到2024年显著上升。
• 女性、低收入者、非劳动力人口和农村居民比男性、高收入者、有薪工作者和城市居民更少进行正式储蓄。
• 在移动钱袋账户普及率高的地区，储蓄频率更高。
• 借贷方面，正式借贷在多数地区有所增长，但女性和低收入者仍面临更多障碍。

支付方式

• 数字支付的使用率在所有地区都有显著提升，特别是在低收入和中等收入经济体。
• 在南亚，数字支付使用率存在显著性别差距，但在巴基斯坦除外。
• 超过三分之一的成年人使用数字支付进行在线购物，而其余则在送货时支付现金。
• 在撒哈拉以南非洲，超过三分之一的成年人通过数字方式支付账单。

金融健康与韧性

• 75%的成年人在低收入和中等收入经济体中拥有账户，但仍有25%没有账户。
• 在撒哈拉以南非洲，拥有账户的成年人中，超过一半的人表示如果没有主要收入来源，他们能够维持超过两个月的开支。
• 家庭或朋友是除东亚和太平洋外所有地区成年人获取额外资金的主要来源。
• 金融韧性在低收入和中等收入经济体中保持稳定，但收入分组与金融韧性之间没有可靠的相关性。

数据与方法

• 数据来源于2024年的全国代表性调查，调查方法与2021年基本一致，但在部分国家有所调整。
• 数据包括全球可比的移动电话拥有率、互联网使用率和数字安全信息。
• 该数据库是全球金融包容性政策制定、研究和实践的重要参考，并用于跟踪联合国可持续发展目标的进展。

附录与补充信息

• 附录A提供了调查方法的详细说明。
• 附录B汇总了各国的经济层面统计数据，包括账户拥有和使用情况。
• 书中包含多个“Spotlight”部分，探讨数字身份、账户使用率、数字支付行为、自然灾害对金融服务的影响等主题。

数据来源与版权

• 数据可从世界银行的Global Findex网站下载：http://globalfindex.worldbank.org
• 该报告采用Creative Commons Attribution 3.0 IGO许可协议，允许复制、分发、传输和改编，但需注明来源。
• 世界银行不保证数据的准确性、完整性和时效性，也不对使用数据可能产生的后果负责。

总结

The Global Findex Database 2025揭示了数字技术如何显著提升全球金融包容性，特别是在账户拥有率、储蓄和支付方式方面。尽管取得进展，但女性和低收入群体在使用金融服务方面仍面临障碍。该数据库为政策制定者、研究人员和实践者提供了宝贵的数据支持，以推动更加包容和可持续的金融体系发展。