IBM-采用全新方式，在日新月异的保险行业中独领风潮-2018.9-24页

平台助力未来发展总结

核心内容

本报告由IBM商业价值研究院发布，聚焦于保险行业如何通过数字平台实现转型和增长。报告指出，随着技术的发展和市场环境的变化，保险公司正面临前所未有的挑战，包括资本紧张、风险增加、客户需求升级等。为了应对这些挑战，平台化成为保险公司提升效率、优化客户体验和实现差异化竞争的重要手段。

主要观点

• 平台正在颠覆保险行业：多数表现出众的保险公司认识到平台的重要性，并积极调整战略以适应这一趋势。平台不仅改变了保险公司的运营方式，还为他们提供了新的收入来源和增长机会。
• 保险公司参与平台的四种角色：在平台中，保险公司可以扮演平台所有者、提供者、补充者和最终用户等角色。平台所有者负责平台的治理和发展，提供者为平台提供基础设施支持，补充者则提供核心风险相关的功能，最终用户则是平台的服务对象。
• 平台带来多方面的好处：平台可帮助保险公司降低成本、提高运营效率、改善客户互动、扩大市场覆盖范围、提升品牌形象以及增强风险管理能力。
• 平台采用率仍较低：尽管平台有巨大潜力，但目前仅有不到三分之一的保险公司正在或计划开发自己的平台，大多数仍持观望态度，主要担忧包括业务被蚕食、监管不确定性和安全性问题。
• 保险科技公司是重要合作伙伴：大多数表现出众的保险公司更倾向于与保险科技公司、IT服务商等合作，而非与其他保险公司或行业协会共同开发平台。
• 平台的差异化优势：平台的差异化在于其核心功能的质量、增值服务以及成本分摊机制。保险公司可通过平台提供增值服务，如风险管理、精算服务等，从而增强自身竞争力。
• 行业标准化是平台发展的关键：随着平台的普及，行业标准化将成为必然趋势，特别是在数据密集型流程如注册、承保和理赔等方面。

关键信息

平台的采用情况

• 32% 的受访保险公司被归类为“表现出众的保险公司”。
• 仅 46% 的表现出众保险公司愿意开发或共同开发新的保险平台。
• 83% 的普通保险公司和 99% 的表现出众保险公司参与或计划参与至少一个平台。

平台的四大角色

1. 平台所有者：负责平台的创建和治理，目前表现出众的保险公司中有 79% 已成为或计划成为平台所有者。
2. 提供者：为平台提供辅助功能，如云服务，74% 表现出众的保险公司正在或计划充当平台提供者。
3. 补充者：提供核心风险相关服务，如精算、承保和风险管理，88% 表现出众的保险公司已成为或计划成为平台补充者。
4. 最终用户：使用平台提供的服务，63% 普通保险公司更倾向于成为最终用户。

平台带来的六大好处

1. 改善客户互动
2. 扩大市场覆盖范围
3. 提升品牌形象
4. 提升运营效率
5. 降低成本
6. 改进风险管理

平台采用的障碍

• 54% 的非采用者担心平台会蚕食现有业务。
• 50% 的非采用者对监管不确定性感到担忧。
• 42% 的非采用者对平台的安全性存疑。
• 27% 的非采用者认为平台还不够成熟。
• 18% 的非采用者不信任平台提供者。

平台的未来趋势

• 74% 的表现出众保险公司表示愿意为平台提供产品、服务或知识产权。
• 87% 的表现出众保险公司高管预计未来10年内，跨行业平台将越来越重要。
• 保险与医疗健康、汽车制造 是最常被提及的跨行业合作领域。

成功案例

Sapiens财产和意外保险平台

• Sapiens作为一家保险软件供应商，推出了北美保险平台，涵盖保单管理、理赔和账单等功能。
• 该平台不仅作为所有者运营，还通过提供后台应用模块扮演提供者角色。
• 合作伙伴EasySend为平台提供智能表格等数字交易管理功能，作为补充者提升平台价值。

Techniker Krankenkasse TKSafe

• 德国最大的医疗保险公司TK与IBM合作，推出了医疗健康平台TKSafe，让会员能够控制自己的健康数据。
• 平台覆盖德国大部分医院床位，并计划在未来增加医嘱和预约功能。

Arity与芝加哥合作

• Arity是Allstate Corporation旗下的科技公司，专注于交通安全领域。
• 与芝加哥运输部合作实施Vision Zero计划，利用预测性分析提升交通安全管理。

IBM如何提供帮助

IBM通过其全球保险团队提供解决方案，帮助保险公司应对平台化带来的挑战。IBM不仅提供技术能力，还通过战略建议、监管支持和安全解决方案，助力保险公司更好地融入平台生态。

建议

1. 调整业务战略：将平台纳入战略规划，明确品牌亮点，如客户体验或高度定制化产品。
2. 选择或开发合适的平台：根据企业需求，决定是否成为平台所有者、提供者或补充者。
3. 提升内部组件灵活性：评估现有应用环境，为平台化做好准备，包括采用面向服务的架构和建立清晰的API管理制度。
4. 扩大生态系统：与保险科技公司等合作伙伴建立联系，以增强平台的竞争力和影响力。
5. 培养差异化优势：通过平台提供增值服务，如风险管理、精算服务等，提升企业核心竞争力。

调研方法

• 调研时间：2018年6月至7月。
• 调研范围：全球35个国家或地区的1,000名保险公司高管。
• 调研结果：根据保费增长和运营效率，将受访公司分为“表现出众”和“普通”两类。

作者与相关报告

• Christian Bieck：IBM商业价值研究院全球保险行业负责人。
• Noel Garry：IBM保险平台负责人。
• Holger Munch：IBM全球企业咨询服务部云实践高级管理顾问。
• 相关报告包括：
  • 《是敌是友？保险科技公司和全球保险行业》
  • 《保险业2025展望：在充满不确定性的未来降低风险》
  • 《你、我还是我们？全球保险行业的数字化重塑》

了解更多信息

• IBM商业价值研究院执行报告可通过ibm.com/jibv访问。
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• 免费下载研究报告可访问IBM中国网站。