2016中国普惠金融专题研究报告_31页_3mb

中国普惠金融专题研究报告2016总结

核心内容

中国普惠金融是指通过政策引导、金融体系建设和基础设施完善，以可负担的成本为社会各阶层和群体提供适当的金融服务。重点服务对象包括农民、小微企业、城镇低收入人群、残疾人和老年人等。普惠金融的目标是至2020年达到国际中上游水平，成为推动经济发展的关键力量。

主要观点

• 普惠金融强调机会平等与商业可持续性，旨在覆盖更广泛的人群并提供高效、低成本的金融服务。
• 中小微企业是普惠金融的重点服务对象，占全国企业总数的99%以上，对实体经济具有重要促进作用。
• 传统金融体系在服务中小微企业和农村地区时存在不足，需要新型金融服务模式的补充。
• 互联网、大数据等技术的应用，推动普惠金融向更高效、更便捷的方向发展。
• 消费金融作为普惠金融的一部分，具有广阔的发展空间，未来将扩展至更多生活场景。

关键信息

中国普惠金融发展背景

• 2005年，联合国首次提出普惠金融概念。
• 2013年，三中全会提出“发展普惠金融”。
• 2015年，《政府工作报告》对普惠金融进行了明确界定。
• 2016年，G20峰会将数字普惠金融列为重点议题。

中国普惠金融现状分析

• 截至2014年底，企业和个人征信系统基本覆盖全国信贷市场。
• 三农贷款余额增速放缓，需产品和服务方式创新。
• 中小微企业融资难问题突出，传统金融机构支持力度不足。

中国普惠金融发展趋势

1. 制度基础逐步健全

   • 针对互联网金融的法律和监管政策将不断完善。
   • 普惠金融监测指标体系有望从局部到整体建立。

2. 中小微企业成为重点领域

   • 中小微企业融资成本高、难度大，是普惠金融的重要突破口。
   • 新型金融企业以小额、便捷、快速反应等特点，成为中小微企业融资的优先选择。

3. 消费金融发展空间巨大

   • 消费金融将扩展至教育、医疗、旅游等更多领域。
   • 未来将覆盖用户生命周期中的多个消费场景，如租房、买车、结婚、装修等。

新型金融服务模式

• 通过互联网、大数据等技术，新型金融服务模式能够有效降低边际成本，提升服务效率。
• 拉卡拉、宜人贷、搜易贷等企业代表了新型金融服务的发展方向，具备多牌照、多渠道、资源协同的优势。

拉卡拉案例

• 拉卡拉是普惠金融的代表企业，拥有23张金融牌照，年交易规模达1.6万亿，年财年盈利1.26亿。
• 拉卡拉覆盖超过1亿个人用户和270万商户，提供支付、信贷、理财、征信等综合服务。
• 拉卡拉通过“征信+大数据+云平台+风控系统”模式，助力中小微企业融资和经营发展。

搜易贷案例

• 搜易贷是搜狐集团旗下互联网金融平台，截至2016年8月19日，累计交易额突破155亿元。
• 搜易贷提供P2P网络借贷、商业保理、企业征信和消费金融等服务。
• 通过“风刃”大数据风控系统，搜易贷能够为传统征信体系外的用户提供金融服务。

金融创新模式

• 普惠金融涵盖储蓄、支付、保险、理财、信贷等多种金融产品和服务。
• 金融创新推动普惠金融深化发展，提高资源配置效率和增进社会福利。

电子支付推动普惠金融发展

• 2015年，中国网民达6.88亿，互联网普及率达50.3%。
• 移动支付业务笔数和金额分别增长205.9%和379.1%，电子支付成为普惠金融的重要支撑。

普惠金融的挑战与机遇

• 普惠金融服务群体具有分散性和特殊性，对服务企业提出了较高的合规和运营要求。
• 新型金融企业与传统金融机构形成互补，共同推动普惠金融发展。

金融基础设施与信用体系建设

• 征信系统建设逐步完善，企业和个人征信系统基本覆盖全国信贷市场。
• 央行数据库覆盖面逐渐扩大，为普惠金融中的风险管理提供支持。

未来发展方向

• 普惠金融将更加注重技术驱动，尤其是大数据和互联网技术。
• 金融产品和服务将更加多样化，满足不同群体的金融需求。
• 消费金融将逐步覆盖更多生活场景，推动金融服务向更广领域延伸。

金融创新企业的作用

• 新型金融企业如拉卡拉、搜易贷等，通过创新商业模式和技术手段，有效弥补传统金融体系的不足。
• 这些企业能够以更低的成本、更高的效率为中小微企业和个人用户提供金融服务。

总结

中国普惠金融在政策推动和技术支持下，正逐步成为经济领域的重要议题。其核心在于通过多样化金融产品和服务，覆盖更广泛的社会群体，特别是中小微企业和农村地区。随着电子支付和互联网金融的发展，普惠金融的覆盖面和效率不断提高，成为推动社会经济发展的重要力量。