20160905-易观国际-中国普惠金融专题研究报告_30页_2mb

中国普惠金融专题研究报告2016总结

核心内容概述

本报告围绕中国普惠金融的发展背景、现状、案例及未来趋势展开，强调普惠金融在促进社会各阶层和群体获得金融服务方面的意义，特别是对中小微企业、三农领域、城镇低收入人群等重点群体的支持。报告指出，普惠金融通过政策引导、金融体系建设、基础设施完善，以可负担的成本提供适当的金融服务，推动金融资源的合理配置，提升社会整体福利。

主要观点

• 普惠金融定义：立足机会平等和商业可持续原则，为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，重点服务对象包括农民、小微企业、城镇低收入人群、残疾人、老年人等。
• 发展目标：至2020年，我国普惠金融发展水平要达到国际中上游水平。
• 普惠金融重要性：普惠金融是推动经济活力、促进社会公平的重要手段，尤其在支持中小企业、满足低收入群体的金融需求方面发挥关键作用。
• 传统金融与新型金融的互补：传统金融以大中型企业及高净值客户为主，新型金融则依托互联网、大数据等技术，覆盖更广泛的人群，降低服务成本，提升效率。
• 金融创新推动普惠金融发展：包括第三方支付、网络借贷、众筹、互联网理财、大数据征信、消费金融等创新模式，成为普惠金融的重要组成部分。

关键信息

中国普惠金融发展背景

• 普惠金融概念于2006年引入中国，2013年三中全会将其纳入改革议题，2015年《政府工作报告》对其进行了准确定义。
• G20杭州峰会将数字普惠金融列为重要议题，推动全球普惠金融发展。

中国普惠金融现状分析

• 中小微企业数量庞大，占企业总数的99%以上，但传统金融支持力度不足，融资难问题突出。
• 三农贷款余额增速放缓，需要金融产品和服务方式创新以适应现代农业发展。
• 互联网金融发展迅速，2015年末网络借贷交易规模达8686.2亿元，同比增长331.6%。
• 电子支付普及率提升，移动支付、互联网支付、非银行支付机构支付业务快速增长，推动普惠金融覆盖力度上升。

中国普惠金融案例分析

• 拉卡拉：

  • 拥有23张金融牌照，服务用户超1亿，商户超270万，年交易规模达1.6万亿，财年盈利超126亿。
  • 通过支付、信贷、理财、征信等综合服务，助力中小微企业发展。
  • 创新推出互联网POS+、MPOS、拉卡拉手环等产品，推动支付服务下沉至农村和社区。
  • 覆盖消费场景广泛，如旅游、教育、医美、电商、游戏等，提供分期付款和小额现金贷款服务。

• 搜易贷：

  • 搜狐集团旗下互联网金融平台，2016年累计交易额突破155亿元，注册用户超168万。
  • 业务涵盖P2P网络借贷、商业保理、企业征信和消费金融等领域。
  • 借助大数据风控系统“风刃”，构建全流程风险管理体系，为央行征信体系外的用户提供金融服务。

中国普惠金融发展趋势

1. 制度基础逐步健全：随着国家对普惠金融的重视，相关政策和监管体系将不断完善，普惠金融监测指标体系也将逐步建立。
2. 中小微企业成为重点领域：中小微企业融资难问题突出，其对经济的带动作用显著，是普惠金融的重要突破口。
3. 消费金融发展空间巨大：消费金融作为普惠金融的重要一环，未来将扩展至教育、医疗、旅游等领域，满足低收入群体的刚性消费需求。
4. 技术驱动金融普惠深化：互联网、大数据、云平台等技术推动金融服务模式创新，提升服务效率和覆盖面，实现“科技+金融”的融合发展。

总结

中国普惠金融的发展是国家推动社会公平与经济活力的重要举措。通过政策引导和技术创新，普惠金融逐步覆盖更多社会群体，尤其是中小微企业和低收入人群。新型金融服务企业如拉卡拉、搜易贷等，通过多牌照、多渠道和综合服务模式，有效弥补传统金融的不足，推动金融资源下沉，提升服务效率与质量。未来，普惠金融将在制度完善、技术赋能、消费场景拓展等方面持续深化发展，为中国经济的可持续增长和社会和谐提供有力支撑。