2016-易观_中国普惠金融专题研究报告2016_30页_2mb

中国普惠金融专题研究报告2016总结

核心内容

中国普惠金融是指通过政策引导、金融体系建设和基础设施完善，以可负担的成本为社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。重点服务对象包括农民、小微企业、城镇低收入人群、残疾人和老年人等。发展目标是至2020年，普惠金融发展水平达到国际中上游水平。

主要观点

• 普惠金融是实现金融包容性的重要手段，旨在提高金融服务的可及性和公平性。
• 中小微企业是普惠金融的重点服务对象，其融资需求尚未被传统金融体系充分满足。
• 传统金融体系存在供给不足的问题，需通过新型金融模式进行补充。
• 互联网、大数据等技术推动普惠金融发展，提升服务效率与覆盖面。
• 信用体系建设是普惠金融发展的基础，征信系统不断完善，为小微企业提供融资支持。
• 消费金融作为普惠金融的一部分，有巨大的发展空间，未来将扩展至更多领域。

关键信息

普惠金融发展背景

• 普惠金融概念最早由联合国提出，2006年引入中国。
• 2013年三中全会首次提出“发展普惠金融”。
• 2015年《政府工作报告》对普惠金融进行了明确定义。
• 2016年G20峰会将数字普惠金融列为重要议题，推动全球普惠金融发展。

普惠金融现状分析

• 我国中小微企业数量庞大，占企业总数90%以上，但传统金融支持不足。
• “三农”贷款余额增速放缓，需通过产品和服务方式创新支持农业发展。
• 电子支付普及率提升，推动普惠金融覆盖力度上升，2015年互联网普及率达50.3%。
• 支付业务成为普惠金融的重要支撑，移动支付、第三方支付等业务增长迅速。

普惠金融发展趋势

1. 制度基础逐步健全：随着国家对普惠金融的重视，相关法律和监管政策将不断完善，监测指标体系也将逐步建立。
2. 中小微企业成为重点领域：中小企业融资难问题突出，新型金融模式以其便捷、快速、低成本的特点，成为解决该问题的重要途径。
3. 消费金融发展空间巨大：消费金融将覆盖更多人群和场景，包括教育、医疗、旅游等，服务时间也将进一步延伸。
4. 新型金融企业与传统金融机构互补：新型金融企业通过创新模式和服务方式，与传统金融机构形成协同效应，共同推动普惠金融发展。

案例分析

拉卡拉

• 拉卡拉是普惠金融的代表企业，提供支付、信贷、理财、征信等综合服务。
• 拥有23张金融牌照，服务覆盖超过270万商户和1亿个人用户。
• 采用“征信 + 大数据 + 云平台 + 风控系统 + 产品 + 服务”模式，为中小企业和小微商户提供低成本、高效率的金融服务。
• 拉卡拉推出智能支付硬件和便捷支付方式，推动金融服务下沉至偏远地区。

搜易贷

• 搜易贷是搜狐集团旗下的互联网金融平台，涉足P2P网络借贷、商业保理、企业征信和消费金融等领域。
• 截至2016年8月，累计交易额突破155亿元，注册用户超168万人。
• 通过“风刃”大数据风控系统，为传统征信体系缺失的用户提供融资服务。
• 推出“小狐分期”和“小狐惠花”等消费金融产品，满足用户在电商、旅游、教育等场景下的金融需求。

普惠金融服务模式

• 传统金融：主要服务大中型企业及高净值客户，遵循20/80原则。
• 新型金融：依据长尾理论，覆盖更多客户，通过线上平台提供标准化、低成本的服务。
• 金融创新模式：包括银行理财、保险、第三方支付、互联网理财、众筹、大数据征信、供应链金融等，推动普惠金融深化发展。

普惠金融未来发展路径

• 通过“科技+金融”模式，提升金融服务的效率与覆盖面。
• 金融基础设施建设不断完善，推动普惠金融服务的可及性。
• 信用体系建设持续加强，为普惠金融提供基础支撑。
• 金融产品和服务方式不断创新，满足不同群体的多样化需求。

结语

普惠金融在促进社会公平、支持实体经济、提升金融参与度方面具有重要作用。随着政策引导和技术进步，普惠金融将在制度、服务模式、产品创新等方面持续发展，为更多人群提供金融服务。