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中国普惠金融专题研究报告2016总结

核心内容概述

本报告围绕中国普惠金融的发展背景、现状、案例及未来趋势展开分析，强调普惠金融在提升金融服务可及性、促进社会公平和经济可持续发展方面的重要作用。报告指出，普惠金融的目标是通过可负担的成本，为社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，特别是农民、小微企业、城镇低收入人群和特殊群体。

主要观点

• 普惠金融定义：普惠金融立足机会平等和商业可持续原则，通过政策引导、金融体系建设和基础设施完善，为有金融服务需求的群体提供支持。
• 发展目标：至2020年，中国普惠金融发展水平需达到国际中上游水平。
• 服务对象特点：农民、中小微企业、城镇低收入人群及残疾人、老年人等群体，具有居住分散、受教育程度低、信用激励少、经营规模小等特点。
• 普惠金融重要性：中小微企业是经济最具活力和创新力的群体，对实体经济有重要促进作用，是普惠金融发展的重点领域。
• 传统金融局限性：传统金融体系主要服务于大中型企业及高净值客户，对中小微企业和低收入人群支持不足。
• 新型金融的优势：借助互联网、大数据等技术，新型金融服务能够实现低成本、高效率，覆盖更广泛人群，成为传统金融的有效补充。
• 金融创新模式：普惠金融已涵盖储蓄、支付、保险、理财、信贷等多方面，金融创新推动其深化发展。

关键信息

1. 中国普惠金融发展背景

• 2005年，联合国首次提出普惠金融概念。
• 2013年，三中全会提出发展普惠金融，鼓励金融创新。
• 2015年，《政府工作报告》正式定义普惠金融。
• 2016年，G20杭州峰会将数字普惠金融列为议题，推动其全球发展。

2. 中国普惠金融现状分析

• 截至2015年6月末，全国小微企业贷款余额占比达23.35%。
• 三农贷款余额增速放缓，需通过产品和服务创新来适应现代农业发展。
• 传统金融机构在服务中小微企业方面存在门槛高、成本大等问题。

3. 普惠金融发展趋势

• 制度基础逐步健全：监管政策和法律体系将不断完善，普惠金融监测指标体系有望建立。
• 中小微企业成为重点：中小微企业在融资、经营等方面存在较大需求，是普惠金融发展的关键突破口。
• 消费金融发展空间巨大：消费金融将从数码产品、日常消费扩展至教育、医疗、旅游等领域，满足低收入群体的刚性消费需求。
• 科技推动普惠金融发展：互联网、大数据、云计算等技术手段提升金融服务效率，降低服务成本，扩大覆盖范围。

4. 拉卡拉与搜易贷案例

• 拉卡拉：

  • 拥有23张金融牌照，年交易规模达1.6万亿元，财年盈利1.26亿元。
  • 以支付业务为基础，拓展信贷、理财、征信等综合金融服务。
  • 拥有超过270万商户和1亿个人用户，覆盖全国300多个城市。
  • 创新推出智能支付硬件和互联网POS+，推动金融服务下沉至偏远地区。

• 搜易贷：

  • 搜易贷是搜狐集团旗下互联网金融平台，成立于2014年4月。
  • 截至2016年8月，累计交易额突破155亿元，注册用户超168万人。
  • 提供P2P网络借贷、商业保理、企业征信、消费金融等服务。
  • 借助大数据风控系统“风刃”，覆盖7亿互联网用户，提供最高5万元、最长24个月的分期付款服务及30天的小额现金贷款服务。

普惠金融的未来路径

• 信用体系建设：征信系统覆盖面逐步扩大，为小微型金融机构提供支持，推动普惠金融发展。
• 金融基础设施创新：通过移动支付、互联网支付等技术手段，降低金融服务门槛，提升效率。
• 商业模式创新：新型金融服务企业以征信+大数据+云平台+风控系统为核心，构建综合服务模式，助力中小微企业及商户发展。
• 与传统金融互补：新型金融企业与传统金融机构形成协同效应，共同推动普惠金融体系建设。

总结

中国普惠金融在政策支持和技术创新的双重驱动下，正在逐步从理念走向实践。传统金融体系难以满足中小微企业和低收入群体的金融需求，而新型金融服务企业通过技术手段和商业模式创新，有效弥补了这一不足。未来，普惠金融将在制度完善、服务下沉、消费金融拓展等方面持续深化，为实现经济均衡发展和社会公平提供有力支撑。