2016数字普惠金融白皮书_26页-1mb

报告摘要

2016数字普惠金融白皮书总结

核心内容

数字普惠金融是将大数据、云计算、移动互联网等数字技术应用于普惠金融领域，旨在以较低成本为社会各阶层和群体提供适当且有效的金融服务。该概念在2016年G20杭州峰会上成为重要议题，显示出其在全球范围内的关注度。我国虽在普惠金融领域起步较晚，但已开始系统研究并推广数字普惠金融。

主要观点

普惠金融的定义：普惠金融是基于机会平等和商业可持续原则，通过政策引导、金融体系建设和基础设施完善，为社会各阶层和群体提供可负担的金融服务。
数字普惠金融的定义：利用数字化技术，使金融服务更加便捷、广泛，覆盖更广人群，包括存款、支付、融资、保险、理财等。
普惠金融与传统金融的区别：普惠金融服务对象更广泛，参与机构更多元化，产品更丰富，强调对中低收入阶层和中小企业服务。
数字普惠金融的特点与优势：
- 可获得性更高：通过互联网和移动设备，用户可随时随地获得金融服务。
- 覆盖范围更广：尤其在农村地区，移动互联网的普及使金融服务覆盖更广。
- 金融成本更低：减少了物理网点建设与运营成本，提高了服务效率。
数字普惠金融的发展模式：
- 传统金融机构通过接入互联网平台、推出线上产品和与互联网公司合作参与数字普惠金融。
- 互联网金融公司以用户为中心，提供多样化的金融产品和服务，如P2P网贷、众筹等。
数字普惠金融的地域性差异：
- 各省和市级数字普惠金融发展情况存在显著差异，沿海经济发达地区表现更为突出。
- 数字普惠金融指数与支付、征信、理财等使用深度密切相关。
数字普惠金融的机遇与困难：
- 机遇：政策支持、技术发展、市场需求推动其发展。
- 困难：征信体系不完善、信息安全风险、监管体系待完善。
未来发展趋势：
- 宏观政策制度支持力度加大，监管体系逐步完善。
- 数字化技术与普惠金融融合加深，身份识别、用户行为匹配、大数据风控和智能检测成为关键。
- 数字普惠金融供应商将迎来更大发展空间，如第三方支付、反欺诈系统、云征信等。

关键信息

数字普惠金融的优势：提升金融服务可获得性，扩大覆盖范围，降低金融成本。
主要服务对象：农户、中小微企业、特殊人群等。
数字普惠金融的基础设施：通信设施、网络环境、支付结算体系等。
发展现状：
- 2016年我国数字普惠金融市场空间在百万亿级。
- 截至2016年9月，P2P网贷平台数量2202家，其中广东、北京、浙江、山东、上海为前五。
- 第三方支付市场交易规模增长迅速，2016年1-6月非银行支付机构处理网络支付业务671.14亿笔，金额41.93万亿元。
政策支持：
- 2013年提出发展普惠金融。
- 2015年发布《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》。
- 2016年《G20数字普惠金融高级原则》推动其国际化发展。
挑战与风险：
- 征信体系尚不健全，覆盖范围有限。
- 信息安全问题突出，数据泄露和黑客攻击风险增加。
- 监管体系尚未完全适应数字普惠金融的业态，存在监管空白。

发展建议

加快征信体系建设，整合多部门数据，提升信息全面性。
强化信息安全保障，提升技术防护能力。
完善监管体系，适应数字普惠金融的混业经营模式。
促进数字普惠金融与传统金融的深度融合，提升金融服务的精准性和可持续性。

未来展望

数字普惠金融将成为全球金融发展的大趋势。
随着技术进步和政策支持，数字普惠金融将进一步提升金融服务的可获得性和公平性。
数字普惠金融供应商将在大数据、反欺诈、云征信等领域发挥重要作用，推动行业健康发展。

附录：研究机构与数据来源

报告作者：
- 张叶霞 | 盈灿咨询研究数据中心高级研究员
- 高丽秀 | 盈灿咨询研究数据中心行业研究员
- 王迪枫 | 盈灿咨询研究数据中心行业研究员
盈灿咨询：成立于2012年，是国内领先的互联网金融研究与咨询机构。
网贷之家：中国领先的P2P网贷行业门户网站。
陆家嘴：第一财经旗下高端金融杂志，关注金融机构和高净值人群需求。