2016数字普惠金融白皮书_24页_1mb

2016数字普惠金融白皮书总结

核心内容

数字普惠金融是将大数据、云计算、移动互联网等数字技术应用到普惠金融领域，以提升金融服务的可获得性、扩大覆盖面、降低金融成本。该模式通过数字化手段，使金融服务能够覆盖到传统金融难以触及的群体，如农户、中小微企业、特殊人群等。2016年，中国在数字普惠金融领域取得了显著进展，成为全球数字普惠金融发展的重要参与者。

主要观点

1. 普惠金融的定义与目标
   普惠金融旨在以可负担的成本为社会各阶层和群体提供适当的金融服务，强调机会平等与商业可持续性。数字普惠金融在此基础上，借助数字技术进一步扩大服务范围和提升效率。

2. 数字普惠金融的特点与优势

   • 可获得性更高：通过数字技术突破地域限制，使金融服务更加便捷。
   • 覆盖范围更广：尤其在农村地区，数字普惠金融提供了更广泛的金融服务，如在线贷款、支付、理财等。
   • 金融成本更低：减少了物理网点的运营成本，同时通过大数据分析降低风险成本。

3. 数字普惠金融的参与主体
   包括传统金融机构（如银行、保险、支付公司）和互联网金融公司（如P2P网贷平台、众筹平台、第三方支付平台等），两者在数字普惠金融的发展中各具优势，合作与融合是趋势。

4. 数字普惠金融的基础设施建设
   通信设施、网络环境和支付结算体系是数字普惠金融发展的基础，第三方支付、生物识别技术、云征信体系等正在逐步完善。

5. 数字普惠金融的地域性差异
   数字普惠金融的发展在不同地区存在差异，沿海经济发达地区和省会城市发展较快，而中西部和农村地区仍有待加强。

6. 数字普惠金融的机遇与挑战

   • 机遇：国家政策支持、技术进步、市场空间广阔。
   • 挑战：征信体系不完善、信息安全问题、监管体系尚未健全。

关键信息

服务对象与金融服务难点

数字普惠金融提供的服务

数字普惠金融的发展现状

• 支付与理财：2016年上半年，网上支付用户达45476万人，手机网上支付用户达40070万人；互联网理财用户达10140万人。
• P2P网贷平台：截至2016年9月，全国P2P网贷平台达2202家，其中广东、北京、浙江、山东、上海为平台数量前五。
• 众筹平台：截至2016年9月，全国众筹平台达415家，主要集中在广东、北京、山东、上海、浙江和江苏。

数字普惠金融的基础设施

• 通信与网络环境：截至2016年6月，我国网民达7.10亿，互联网普及率51.7%，手机网民达6.56亿。
• 支付结算体系：2016年1-6月，第三方支付机构处理网络支付业务671.14亿笔，金额41.93万亿元。
• 征信体系：目前征信系统以商业银行数据为主，缺乏整合，农村地区征信建设仍较薄弱。

数字普惠金融的未来趋势

1. 宏观政策支持力度加大
   随着《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的出台，数字普惠金融将获得更多政策支持，监管体系也将逐步完善。

2. 数字化技术与普惠金融的融合度加强

   • 身份识别技术（如生物识别）将提高金融服务的安全性。
   • 用户行为数据将用于精准匹配金融产品和服务。
   • 大数据风控将提升风险评估和管理能力。
   • 智能检测与修正技术将优化金融服务流程。

3. 数字普惠金融供应商大有可为
   第三方支付公司、征信机构、反欺诈系统等将扮演重要角色，其在数据积累、技术应用和业务拓展方面有巨大潜力。

总结

数字普惠金融是传统普惠金融与数字技术的结合，旨在通过技术手段提升金融服务的可获得性、覆盖范围和效率。尽管我国在这一领域取得了一定进展，但仍面临征信体系不健全、信息安全和监管体系不完善等挑战。未来，随着政策支持和技术进步，数字普惠金融将在基础设施建设、技术融合与市场拓展等方面迎来更大发展，成为推动社会金融公平的重要力量。