2015年-德勤中国_整装待发_16页_1mb

金融服务业未来趋势总结

核心内容

本报告探讨了金融服务业未来可能面临的变革，主要聚焦于主要账户、支付、资本市场、投资管理、保险领域五大板块。通过分析当前的创新趋势和潜在影响，报告指出金融服务业正经历由技术驱动的深刻转型，传统金融机构面临来自新兴服务提供商的竞争压力，并需重新定位自身以适应新的市场环境。

主要观点

• 创新集群：创新往往以集群形式出现，具有平台化、数据密集型、资本轻型化的特点。这些创新不仅对传统金融机构构成挑战，也改变了客户体验和行为。
• 颠覆性趋势：颠覆性创新并非随机事件，而是基于对客户行为和市场趋势的深入理解，逐步演变为可预测的长期趋势。
• 客户导向：随着技术的发展，客户对金融服务的偏好正在发生变化，金融产品和服务越来越趋向于个性化、透明化、无缝化。
• 技术驱动：科技，特别是人工智能、机器学习、物联网、区块链、云计算等技术，正在推动金融服务的民主化和去中心化。
• 合作与整合：金融机构需要与非传统行业参与者建立合作关系，以利用新兴技术和市场机会，同时应对因技术发展带来的合规和风险管理挑战。

关键信息

主要账户

• 客户偏好正在从传统银行向直销银行、手机银行等数字平台转移。
• **“银行业作为一个平台”**概念兴起，推动了应用程序接口（API）的标准化，使第三方开发者能够为客户提供更丰富的功能。
• 金融机构需适应客户不再绑定单一服务提供商的趋势，同时面临非金融公司接管客户关系和分销渠道的风险。

未来趋势

• 客户将更倾向于使用虚拟渠道进行金融服务。
• 个性化和无缝体验成为银行竞争的关键。
• 非传统供应商可能提供更具吸引力的替代方案。

潜在影响

支付

• 无现金社会正在形成，移动支付、数字钱包、智能支付解决方案成为主流。
• 金融机构面临失去对支付体验的控制，支付市场可能被分割。
• 数据导向支付将为金融机构提供更深入的客户洞察。

未来趋势

• 无现金支付方式将更广泛使用。
• 付款过程将被隐藏，客户可能不再清楚自己的支付方式。
• 节约性将成为支付解决方案的重要特征。
• 无缝支付将与银行账户直接链接，侵蚀信用卡的使用。

潜在影响

资本市场

• 分布式集资平台正在改变资本市场的结构，使企业和投资者能够直接对接。
• 传统中介机构的角色将被削弱，而可扩展性和透明性成为新平台的核心优势。
• 个人投资者将获得更多控制权和投资选择。

未来趋势

• 投资者将获得更高的易接近性、可控性、透明性、灵活性和节约性。
• 传统机构可能利用分布式平台进行小额投资。
• 大型企业可能通过平台直接融资，降低融资成本。

潜在影响

投资管理

• 机器人顾问和社交平台正在使投资管理更加民主化和透明化。
• 投资顾问的角色正在被自动化工具取代，客户更倾向于使用低成本、高效率的解决方案。
• 传统理财经理可能转向高端定制服务。

未来趋势

• 投资管理服务将更加易接近、透明、便捷、个性化和成本效益。
• 自动化顾问可能减少传统理财经理的市场份额。
• 高净值客户将更依赖专业顾问。

潜在影响

保险领域

• 物联网、传感器、大数据等技术正在推动保险行业向个性化、精确性、透明性、数据驱动的方向发展。
• 保险公司将从传统的风险管理者转变为风险顾问，利用客户行为数据优化产品和服务。

未来趋势

• 保险产品将更个性化、精确、透明、数据驱动。
• 保险公司需主动管理客户风险，并建立与客户更频繁的互动机制。
• 客户将成为保险服务的主要参与者，影响定价和产品设计。

潜在影响

结论

金融服务业正在经历一场由技术驱动、客户导向、平台化、数据化带来的深刻变革。传统金融机构需要适应新的市场格局，与新兴服务提供商建立合作关系，以保持竞争力。与此同时，客户的需求和行为正在发生转变，推动金融服务向个性化、透明化、无缝化发展。未来的金融服务将更加民主化、数据化、智能化，而金融机构必须积极创新，以应对这一趋势。