2024-05-19-国家金融与发展实验室-探索建设农业保险强国之路——2024Q1保险业运行_11页_1mb

NIFD季报总结：农业保险强国建设

核心内容

《NIFD季报》是国家金融与发展实验室的重要研究成果，系统跟踪全球金融市场、人民币汇率、国内宏观经济、中国宏观金融、财政运行、金融监管、房地产金融、债券市场、股票市场、保险业运行及机构投资者的资产管理等领域的动态，并对金融风险进行评估。2024年季报聚焦“农业保险强国”建设，强调在建设农业强国和金融强国的背景下，农业保险发展的重要性与紧迫性。

主要观点

农业保险强国建设已取得初步进展，但仍面临体制机制、专业化程度和数据要素配置效率等方面的短板，需通过法制化、专业化、数智化和创新发展路径加以突破。

一、农业保险强国建设取得初步进展

1. 完善农业收入“稳定器”功能
   农业保险已覆盖主要农产品，从2007年的6个品种扩展至2023年的约300种，保费收入年均增长22.5%，2023年达到1429.66亿元，提供风险保障达4.98万亿元。

2. 提升主粮作物风险保障水平
   2023年三大主粮作物完全成本保险和种植收入保险实施范围扩大至全国所有产粮大县，保障水平显著提高，如安徽水稻、小麦、玉米每亩保额分别提高至1000元、860元、700元。

3. 发挥农业保险增信作用
   农业保险与农村信贷、期货市场、产业投资等结合，推动农村金融资源配置优化，提升农业规模化经营水平，如安徽2023年通过保单质押等方式提供增信26.57亿元。

4. 制度建设持续推进
   《农业保险条例》及多项政策文件相继出台，初步构建了符合国情的农业保险制度体系，中央财政2023年安排保费补贴478亿元，同比增长10%。

二、建设农业保险强国的短板约束

1. 体制机制有待完善

   • 法律法规体系不健全，需上升至更高法律层级。
   • 行政管理碎片化，跨部门协同不足。
   • 大灾风险管理机制不健全，缺乏全国性大灾基金和紧急融资制度。
   • 财政支持政策需优化，地方特色农业保险支持力度不足。

2. 专业化程度有待提高

   • 多数地区采用“单一费率”模式，费率精准测算不足。
   • 存在参保人与标的匹配困难、信息不对称、道德风险等问题，影响核保与理赔精准性。

3. 数据要素配置效率有待增强

   • 数据基础制度不完善，存在数据孤岛问题。
   • 数据技术应用不足，需加快数据技术与农业保险的融合。

三、建设农业保险强国的路径选择

1. 走法制化和强监管之路

   • 推动《农业保险法》立法，规范农业保险治理、监管、财政支持等制度。
   • 推进农业风险综合监管体制改革，设立农业风险监督管理局。
   • 强化财政补贴政策，明确中央与地方事权，提升补贴体系的专业性和公平性。

2. 走专业化的风险管理之路

   • 建立“保防救赔”四位一体的风险管理体系。
   • 推动“农业保险+气象”防灾减损模式，应用遥感、人工智能等技术获取精准数据。
   • 完善风险区划和费率动态调整机制，实现精细化管理。

3. 走数智化发展之路

   • 实现数据资产化和运营机制化，推动全场景数据采集与分析。
   • 建立行业基础信息枢纽，促进数据共建、共享、共用。
   • 推动线上化和扁平化服务，提升农户参与度与服务效率。

4. 走创新发展之路

   • 扩大完全成本保险和种植收入保险的实施范围，逐步覆盖更多农产品。
   • 发展全产业链保险，创新特色农产品保险产品，如产量保险、指数保险、地力保险等，构建全方位农业保障机制。

关键信息

• 农业保险保费规模：2023年全球首位，达1429.66亿元，风险保障达4.98万亿元。
• 中央一号文件：连续21年强调农业保险发展，2024年提出“建设农业强国”目标。
• 保险产品创新：包括价格保险、收入保险、指数保险、地力保险等，助力农业产业链升级。
• 数据要素应用：数据技术与农业保险融合不足，需加快数据采集、治理与分析能力。
• 财政支持：中央财政2023年安排保费补贴478亿元，同比增长10%。
• 监管改革：建议设立农业风险监督管理局，实现跨部门协同监管。

总结

农业保险强国建设已成为保障国家粮食安全、推动农业现代化的重要手段。尽管已取得初步成效，但仍需在制度、专业和技术层面持续突破，以实现从“大”到“强”的跨越。未来应聚焦法制化、专业化、数智化和创新发展，构建更加完善、高效、智能的农业保险体系。