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未来，客户的财富将流向何方？总结

核心内容概述

2021年安永全球财富研究报告《未来，客户的财富将流向何方？》揭示了新冠疫情对全球财富管理客户行为和价值观的深远影响。报告通过调查21个国家和地区的2,500名理财客户，分析了客户在财富管理服务中的新需求、偏好变化以及对数字工具和可持续发展的关注。

主要观点

• 客户价值观转变：疫情促使客户重新审视自身财务目标和理念，更加重视财务安全、资产多元化以及实现个人目标的能力。
• 个性化服务需求增加：客户期望获得高度个性化的财富管理服务，但当前许多机构提供的服务相对单一，难以满足客户多样化需求。
• 数字工具的普及：数字渠道在财富管理中的作用日益增强，客户对数字工具的使用越来越普遍，尤其是年轻一代更愿意共享数据以换取个性化体验。
• 客户参与方式变化：客户对财富管理机构的私人性（即面对面沟通）需求减少，更倾向于通过数字平台与机构互动。
• 可持续发展目标的重要性：大多数客户都有可持续发展目标，但财富管理机构对此的认知和整合能力仍显不足。
• 客户分类方式升级：安永采用了新的客户分类标准，如风险偏好、生命阶段、心理特征等，以更精准地理解客户需求。

关键信息

调查范围与样本

• 地域：北美洲、拉丁美洲、欧洲、中东和非洲、亚太地区
• 样本量：2,500名理财客户
• 客户分类：
  • 财富水平：
    • 超高净值人群：3000万美元以上
    • 中等高净值人群：500至2990万美元
    • 一般高净值人群：100至490万美元
    • 大众富裕阶层：25至100万美元
  • 年龄：
    • 千禧一代：21-40岁
    • X一代：40-65岁
    • 婴儿潮一代：65岁以上
  • 其他标准：教育水平、职业、风险容忍度、心理特征等

客户关注的核心要素

• 服务模式：客户希望获得简单明了、深度一体化和高度个性化的服务。
• 客户参与选择：数字工具的使用成为客户参与的重要方式。
• 咨询意见是否与客户价值取向匹配：客户更关注财富管理机构是否能理解并支持其个人理念和目标。

转型建议

为了应对客户需求的变化，安永提出了六大转型方向：

1. 客户服务现代化：提供更个性化、更整合的服务体验。
2. 优化分销和销售服务：通过渠道策略吸引新客户，提高资产份额。
3. 市场转型：从品牌广告转向建立信任和长期关系的营销策略。
4. 可持续投资：将ESG（环境、社会和治理）因素融入战略、产品和运营。
5. 战略成本转型：通过结构性和战术性措施降低运营成本，提高灵活性。
6. 科技赋能转型：利用科技手段提升运营效率和客户体验。
7. 数据转型：优化数据战略，提高数据质量与分析能力，以支持更精准的客户洞察。

作者信息

• 忻怡：安永大中华区金融服务首席合伙人，亚太区金融科技与创新首席合伙人
• 林小芳：大中华区金融服务财富与资产管理主管合伙人
• 梁成杰：大中华区金融服务银行及资本市场服务主管合伙人
• 邝俊杰：香港金融服务财富与资产管理主管合伙人
• 王珊珊：大中华区金融服务财富及资产管理合伙人
• 朱宝钦：大中华区金融服务财富与资产管理合伙人
• 苏恺雯：金融服务税务合伙人

结论

报告强调，财富管理机构必须从客户理念出发，提供更全面、个性化和有意义的服务体验。通过深入了解客户的需求，加强数字工具的运用，推动可持续发展，并优化成本和数据管理，机构将能够更好地赢得客户信任，实现长期增长。