2017年全球财富报告_财富管理数字转型_打造全新客户体验_30页_1mb

财富管理数字转型，打造全新客户体验总结

核心内容

本报告由波士顿咨询公司（BCG）发布，是其第十七份关于全球财富管理行业的年度分析报告。报告涵盖了全球私人财富市场的发展趋势、财富管理机构面临的挑战与转型需求，以及数字技术在客户体验和业务模式中的关键作用。

主要观点

1. 全球财富市场趋势

• 2016年全球私人财富总额增长至166.5万亿美元，年增长率为5.3%。
• 亚太地区是增长最快的地区，年增长率接近9.5%，预计到2021年将超越西欧成为全球第二富裕的地区。
• 北美、西欧、拉美、中东和非洲等地区均实现了财富增长，但增长动力和速度存在差异。
• 日本增长最慢，年增长率仅为1.1%，主要依赖现有资产表现，未来增长将取决于资产增值。

2. 客户群体划分

• 按照财富水平，客户被分为：
  • 富裕：25万美元到100万美元
  • 普通高净值：100万美元到2000万美元
  • 上层高净值：2000万美元到1亿美元
  • 超高净值：超过1亿美元

3. 财富管理机构面临转折点

• 财富管理机构在低收益环境下，正面临利润压缩的挑战，必须通过降低成本和增加投资来实现业务转型。
• 客户经理角色正在转变，从传统的服务提供者转变为协调者、赋能者和守护者，需具备技术知识与销售技能的结合。

4. 数字化转型的必要性

• 数字技术已成为财富管理行业变革的关键推动因素。
• 当前多数机构仅将数字创新视为功能选择，而非全面转型的一部分，导致数字能力分散且未充分内化。
• 客户旅程2.0是未来客户体验转型的核心，要求打通前中后台流程，实现无缝对接，以提供更直观、个性化的服务。

5. 客户旅程2.0的实施

• 客户旅程2.0强调：
  • 关注客户的关键时刻
  • 引入个人投资组合分析与即时互动
  • 实现端到端协调所有交付流程
• 该模式有助于提升客户参与度、交叉销售率和收入增长。

6. 财富管理机构的制胜关键

• 建立数字化基础，包括明确的数字战略、敏捷组织、数据平台和治理机制。
• 培养数字人才，特别是能够支持创新和客户旅程2.0实施的复合型人才。
• 实施敏捷方法，通过跨职能团队和快速迭代流程，实现更高效的客户体验和业务优化。

关键信息

1. 财富增长驱动因素

• 新增财富主要由GDP增长和储蓄率驱动。
• 现有资产增值在部分地区（如拉美、中东和非洲）也发挥了重要作用。
• 股票配置仍是多数地区的主流，预计未来五年配置比例将持续上升。

2. 离岸财富趋势

• 2016年离岸财富增速为3.7%，低于在岸财富的5.4%。
• 瑞士仍是最大的离岸中心，但预计其市场份额将下降。
• 亚太地区因增长预期强烈，成为全球增长最快的离岸中心。

3. 技术与客户经理转型

• 未来客户经理需具备金融教育背景和高科技投资工具的适应能力。
• 人工智能、机器学习和自动化将改变客户经理的工作内容，使其从传统角色转向更注重客户关系和投资建议的角色。

4. 数字化转型的挑战与机遇

• 数字化转型需要投资和战略规划，并涉及技术、人才和组织文化等多方面。
• 财富管理机构需重新设计业务模式，以适应新的客户需求和市场环境。
• 客户旅程2.0可带来20%–25%的收入增长和30%–40%的效率提升。

市场参与者行动方向

• 未来，数字化能力将成为竞争的关键。
• 财富管理机构应采取以下五项必要行动：
  1. 确定与机构总体目标密切相关的客户旅程2.0。
  2. 打好数字化变革基础，包括清晰的数字战略和敏捷组织。
  3. 将初期重点放在一个特色客户旅程2.0上，测试、学习并完善。
  4. 透彻理解客户旅程2.0的端到端影响，确保成本和效率的平衡。
  5. 拟定后续迭代计划，推进学习和完善，实现持续的文化变革。

总结

本报告强调，财富管理行业正处于关键转型期，数字化和客户体验的优化成为核心竞争力。通过客户旅程2.0，机构可以实现更高的效率和收入增长。然而，实现这一目标需要坚定的执行、技术投入和组织变革。未来，成功将取决于机构是否能够迅速适应新的市场环境和客户需求，并在数字化转型中保持领先。