人民银行：中国支付体系发展报告2016（中英文）-2017.7.12-257页-5mb

中国支付体系发展报告（2016）总结

核心内容概览

《中国支付体系发展报告（2016）》系统总结了2016年中国支付体系在法规制度建设、账户改革、支付监管、打击电信网络诈骗、支付与市场基础设施建设、支付服务创新及普惠金融发展等方面的进展与成效。报告分为四个部分，内容涵盖发展成就、运行分析、特色实践和附录信息，为支付体系发展提供了详实的数据支持和政策指导。

主要观点与关键信息

一、法规制度建设取得重大进展

• 2016年发布《银行卡清算机构管理办法》和《非银行支付机构分类评级管理办法》，进一步完善支付行业法律体系。
• 出台《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》，推动银行卡清算市场实现有效竞争、规范有序和安全稳定。
• 完善信用卡业务管理制度，修订《国内信用证结算办法》，出台《票据交易管理办法》等，提升支付业务监管水平。

二、账户改革全面推进

• 实施个人银行账户分类管理，将账户分为I、Ⅱ、Ⅲ类，强化账户实名制管理。
• 推进个人支付账户分类管理，根据风险等级和身份核验方式设立I、Ⅱ、Ⅲ类账户，提升支付安全性与效率。
• 启动全国集中账户管理系统建设，实现账户信息集中管理。

三、支付监管工作机制基本建立

• 重塑政府监管权威，开展专项整治与检查，清理无证经营支付业务机构，强化监管效果。
• 创新分类监管模式，依据分类评级结果实施差异化监管，提高监管资源利用效率。
• 完善市场退出机制，推动支付机构合并与业务范围调整，优化市场结构。
• 确立客户备付金集中存管模式，提升支付机构资金安全与透明度。
• 构建社会监督机制，发布举报奖励制度，提升社会参与度。

四、打击治理电信网络诈骗成效显著

• 建立涉案账户紧急止付与快速冻结机制，提升公安机关办案效率。
• 实施《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，从账户实名制、转账管理、支付安全等方面制定20项具体措施。
• 2016年共办理查询、止付和冻结业务94.34万笔，冻结资金达35亿元，有效遏制诈骗行为。

五、支付与市场基础设施建设稳步推进

• 建设网络支付清算平台，推动支付业务处理透明化与效率提升。
• 推进CIPS（人民币跨境支付系统）建设，实现系统扩容和业务增长。
• 完成金融市场基础设施评估，提升支付系统的安全性和稳定性。
• 不断丰富ACS系统功能，完成四批推广，提升会计核算效率与安全性。

六、支付服务创新在规范中快速发展

• 规范票据业务，加强风险防控，推动票据市场健康发展。
• 加快移动支付创新，支持“云闪付”等业务发展，提升支付效率。
• 规范条码支付创新，建立分级监管机制，促进支付工具安全使用。

七、支付服务普惠金融持续深化

• 推动农村普惠金融“中国经验”，助力农村电子商务发展。
• 助农取款服务点覆盖行政村超过53.17万个，实现支付服务“最后一公里”。
• 农村地区银行账户覆盖率提升，支付服务渗透率提高，促进金融资源下沉。

八、支付信息统计分析日益完善

• 持续优化支付信息统计机制，提升数据分析的精准性与针对性。
• 完成《支付业务季报》和《支付体系运行总体情况》发布，提高支付体系运行透明度。

九、支付结算国际合作不断扩大

• 通过CPMI、EMEAP、SEACEN、G20等平台，加强支付与市场基础设施的国际交流与合作。
• 推动人民币国际化，提升中国支付体系在国际事务中的影响力与话语权。

十、支付体系发展展望

• 持续推进支付结算法规制度建设，完善分类评级和监管机制。
• 加强账户改革，推进Ⅱ、Ⅲ类账户成为主要支付渠道。
• 强化支付服务市场监管，打击违规行为，维护市场秩序。
• 推进支付与市场基础设施建设，提升系统安全性和业务处理能力。
• 规范非现金支付工具使用，推动移动支付和电子商业汇票应用。
• 深化农村支付服务环境建设，推动支付服务覆盖与金融扶贫。
• 深化国际交流与合作，提升中国支付体系的国际影响力。

结构与内容亮点

• 法规制度建设：2016年多项法规出台，为支付行业发展提供制度保障。
• 账户改革：推进个人账户分类管理，实现账户实名制与支付安全。
• 支付监管：构建“政府监管、行业自律、社会监督”三位一体监管体系，提升监管效能。
• 打击电信网络诈骗：建立止付与冻结机制，提升资金安全，遏制诈骗行为。
• 支付基础设施建设：CIPS和ACS系统建设取得重要进展，提升支付系统效率与安全性。
• 支付创新：规范与创新并重，推动移动支付、条码支付、电子商业汇票等发展。
• 普惠金融：加强农村支付服务，实现“人人有卡、家家有账户”，助力金融扶贫。
• 国际合作：提升中国支付体系在国际支付领域的影响力与话语权。

附录内容

• 附录1：2016年中国支付体系发展大事记。
• 附录2：支付体系发展核心指标。
• 附录3：主要业务数据报表。
• 附录4：非银行支付机构名录。

专题与专栏

• 专题1：加强支付机构监管，促进支付服务市场健康发展。
• 专题2：个人银行账户制度改革，推动账户分类管理。
• 专栏1：银行卡刷卡手续费定价机制改革，降低商户成本，提升支付效率。
• 专栏2：整顿银行卡收单市场秩序，提升市场规范性。
• 专栏3：创新支付机构分类评级监管模式，提升监管针对性。
• 专栏4：防范打击电信网络诈骗，保障客户资金安全。
• 专栏5：ACS及其子系统建设推广，提升支付系统运行效率。

总结

2016年，中国支付体系在法规制度建设、账户改革、支付监管、打击电信网络诈骗、支付服务创新及普惠金融等方面取得显著进展，为支付市场规范化、安全化和国际化奠定了坚实基础。支付系统运行效率持续提升，非现金支付工具广泛应用，支付服务覆盖范围不断扩大，特别是农村地区，支付服务环境建设成效显著，助力金融普惠。同时，支付体系的国际化进程加快，积极参与全球支付基础设施建设，提升中国在国际支付领域的影响力。