20180527-兴业研究-人民银行试点取消企业银行账户开户许可证核发_19页_828kb

人民银行试点取消企业银行账户开户许可证核发总结

核心内容概述

本周金融监管领域发布多项重要文件和政策，涵盖企业银行账户管理、数据治理、流动性风险控制、科技化监管、自贸区改革及监管处罚等方面。整体内容体现了监管机构在加强金融体系稳定性、提升监管科技水平、深化对外开放以及强化市场透明度方面的持续努力。

主要观点与关键信息

一、监管重要发文

1. 人民银行取消企业银行账户开户许可证核发

   • 试点地区：江苏省泰州市及下辖县（市、区）、浙江省台州市及下辖县（市、区）
   • 试点内容：取消基本存款账户开户许可证核发，改为备案制，强化事前事中事后管理，实行面签制度，明确账户管理协议，加强异常情形处置机制。

2. 人民银行发布2018年政务公开工作要点

   • 强化政策发布解读，重点关注金融统计数据、互联网金融、支付体系、消费者保护等领域。
   • 加强舆情监测与回应，提升“互联网+政务服务”实效，完善政府信息公开平台建设。

3. 银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》

   • 明确数据治理架构，设立首席数据官，加强数据管理与质量控制，确保数据真实性、准确性、连续性、完整性和及时性。
   • 强调数据在业务经营、风险管理中的应用，要求数据治理与公司治理、监管评级挂钩。

4. 银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》

   • 引入三项新量化指标：净稳定资金比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率。
   • 优化流动性风险监测体系，细化日间流动性管理、融资管理等要求。

5. 银保监会发布《关于申报偿二代二期工程研究课题的公告》

   • 偿二代二期工程设立36个建设项目，其中23个立项为研究课题，涵盖监管规则、监管合作、专题研究等领域。

6. 证监会印发《稽查执法科技化建设工作规划》

   • 构建“六大工程”：数据集中、数据建模、取证软件、质量控制、案件管理、调查辅助。
   • 强调科技在执法中的应用，推动智能监管、提高执法效率与规范性。

7. 中证登发布《H股“全流通”试点业务指南（试行）》

   • 规范H股“全流通”试点业务，包括账户安排、跨境转登记、清算交收与风险管理等内容。

8. 中证登发布《存托凭证登记结算业务细则（公开征求意见稿）》

   • 明确证券账户、登记与托管要求，规定CDR的结算币种、结算方式、风险财务资源收取等内容。

9. 沪深交易所修订公司债券相关规则

   • 强化准入端自律管理、信息披露监管、中介机构责任及投资者权益保护机制。
   • 完善债券停复牌制度，健全交易所自律监管体系。

10. 国务院发布《关于改革国有企业工资决定机制的意见》

    • 提出经济效益下降或未实现国有资产保值增值的，工资总额应相应下降。
    • 对金融类国企提出差异化指标要求，兼顾服务国家战略、风险控制与经济效益。

11. 国务院印发深化广东、天津、福建自贸区改革开放方案

    • 广东自贸区：推动账户管理体系改革，支持中外资金融机构合作，发展金融科技，加强与港澳金融合作。
    • 天津自贸区：鼓励离岸金融业务，支持基金互认，探索知识产权证券化，完善跨境资金监控机制。
    • 福建自贸区：推进金融开放创新，支持台资金融机构，加强与“一带一路”国家金融合作。

二、监管动态

1. 人民银行开展2018金融统计大检查

   • 检查范围包括委托贷款、地产贷款、理财与资金信托等，重点评估统计数据质量与整改落实情况。

2. 《“十三五”现代金融体系规划》印发

   • 强调防范金融风险、提高直接融资比重、推进人民币国际化、加强金融监管问责及宏观审慎政策覆盖。

3. 五家机构或成为首批金融控股集团监管试点

   • 试点对象包括蚂蚁金服、中信集团等，要求金融控股公司持牌经营，满足资本充足率要求。

4. 保险乱象整治“回头看”行动

   • 重点检查整改落实情况，确保风险有效化解、制度短板补齐。

5. 农业信贷担保工作推进会议

   • 强调财政支持、公司治理完善、日常监管加强，推动农业融资便利化。

6. 中国投资者网正式开通

   • 强化中小投资者保护，提升监管透明度与服务能力。

7. 证监会传达学习生态环境保护大会精神

   • 推动上市公司ESG信息披露，发展绿色金融，研究碳排放权期货等新产品。

8. 证监会召开科技监管专家咨询委员会会议

   • 提出实施大数据战略，构建科技与人力融合的监管新模式，提升监管智能化水平。

9. 分级基金或将分批转型

   • 3亿规模以下分级基金需在2019年6月底前完成转型，大额基金可延至资管新规过渡期结束。

10. 美国修改《多德-弗兰克法案》

    • 减轻小型银行监管负担，放松中型银行部分监管要求。

11. 港交所修订除牌规则

    • 允许证券持续停牌18个月后除牌，以促进市场活跃度。

三、监管处罚

1. 地方银监局、银监分局公布19起行政处罚案件

   • 涉及违规发放房地产贷款、内控管理不到位、保理融资违规等。

2. 证监会对5宗案件作出行政处罚

   • 涉及信息披露违规、超比例持股未披露、内幕交易等。

3. 深交所对多宗违规行为作出回应

   • 对2宗违规行为进行纪律处分，对11宗违规行为发出监管函，共处理128起异常交易行为，上报4起涉嫌违法违规线索。

附表：近一周正式发文及征求意见汇总（2018.5.21-5.27）

总结

本周监管动态与发文内容聚焦于账户管理改革、数据治理、流动性风险防控、科技化监管、自贸区金融开放及违法违规行为整治。政策导向强调风险防范、服务实体经济、监管科技应用，并推动金融体系的透明化、规范化与国际化。同时，对金融控股集团、分级基金、债券市场、农业信贷担保等重点领域提出具体改革要求，显示出监管机构在多维度推进金融体系改革与风险防控的决心。