银行业中国支付体系发展报告2016-20170712-中国人民银行-258页-6mb

报告摘要

《中国支付体系发展报告（2016）》总结

核心内容

《中国支付体系发展报告（2016）》全面总结了2016年中国支付体系在法规制度建设、账户改革、支付监管、打击电信网络诈骗、支付与市场基础设施建设、支付服务创新和普惠金融发展等方面取得的主要成就和进展，同时展望了未来支付体系的发展方向。

主要观点

法规制度建设取得重大进展
- 2016年，多项支付相关法规制度出台，包括《银行卡清算机构管理办法》《非银行支付机构分类评级管理办法》等，进一步夯实支付行业法律基础。
- 完善银行卡刷卡手续费定价机制，降低费率，促进支付市场健康发展。
账户改革全面推进
- 实施个人银行账户分类管理，明确I、Ⅱ、Ⅲ类账户的功能差异。
- 推进支付账户分类管理，提高账户实名制落实率，保障账户安全。
支付监管工作机制基本建立
- 构建“政府监管、行业自律、社会监督、公司自治”的一体化监管体系。
- 通过分类评级、市场退出机制、客户备付金集中存管等手段，强化支付服务市场监管。
打击治理电信网络诈骗成效显著
- 通过账户实名制管理、转账管理、支付终端管理、资金查控机制等措施，有效遏制电信网络诈骗。
- 2016年共处理受骗资金查控业务94.34万笔，冻结资金35亿元。
支付与市场基础设施建设稳步推进
- 推进网络支付清算平台建设，提升支付业务处理效率。
- 建成人民币跨境支付系统（CIPS）无锡主站备份系统，支持人民币国际化。
- 完成ACS系统综合前置子系统推广，提升会计核算业务管理能力。
支付服务创新在规范中快速发展
- 规范票据业务，推动电子商业汇票发展，提升票据市场电子化水平。
- 加快移动支付创新，支持“云闪付”等移动支付产品推广。
- 规范条码支付业务，推动其成为小额支付的重要方式。
支付服务普惠金融持续深化
- 推动农村支付服务环境建设，形成“中国经验”。
- 助力农村电子商务发展，实现资金流、物流、信息流的融合。
- 截至2016年末，农村地区人均持卡量达2.8张，助农取款服务点覆盖行政村超90%。
支付信息统计分析日益完善
- 完善支付信息分析体系，提高数据透明度。
- 持续发布《支付业务季报》和《支付体系运行总体情况》，加强监管和市场分析。
支付结算国际合作不断扩大
- 参与支付与市场基础设施委员会（CPMI）、G20等国际组织，推动支付体系国际化发展。
- 加强与其他国家和地区在支付领域的交流与合作，提升国际话语权。

关键信息

支付体系发展成果
- 截至2016年末，全国共开立人民币银行结算账户83.53亿户，同比增长13.34%。
- 全国共办理非现金支付业务1,251.11亿笔，金额3,687.24万亿元，同比分别增长32.64%和6.91%。
- 支付系统处理支付业务31.74亿笔，金额3,647.21万亿元，同比增长20.95%和22.51%。
支付监管措施
- 实施支付机构分类评级，建立A、B、C、D、E五类监管机制。
- 推进客户备付金集中存管，首次交存比例为20%，最终实现全部集中存管。
- 建立支付结算违法违规行为举报奖励制度，全年收到举报1,832件，受理合规举报540件。
支付服务创新与普惠
- 推动电子商业汇票业务发展，加快对纸质票据的替代。
- 推动移动支付创新，提升支付效率和体验。
- 推进农村支付服务，实现“人人有卡、家家有账户、补贴能到户”。
支付安全与风险防控
- 强化支付账户实名制管理，遏制非法买卖账户行为。
- 建立支付安全防护机制，包括转账限制、终端管理、资金查控等。
- 加强支付系统安全管理，实施应急预案和应急演练，保障支付系统安全稳定运行。

附录与专题

附录内容
- 附录1：2016年中国支付体系发展大事记
- 附录2：2016年中国支付体系发展核心指标
- 附录3：2016年主要业务数据报表
- 附录4：非银行支付机构名录
专题与专栏
- 专题1：加强支付机构监管，促进支付服务市场健康发展
- 专题2：个人银行账户制度改革
- 专栏1：银行卡刷卡手续费定价机制改革
- 专栏2：整顿银行卡收单市场秩序
- 专栏3：支付机构分类评级监管模式
- 专栏4：防范打击电信网络诈骗，保障客户资金安全
- 专栏5：ACS及其子系统建设推广工作

发展展望

法规制度建设
- 加快支付结算相关法律法规制定，提升法律层级。
- 完善客户备付金分级监管、变更、重大事项报告等制度。
账户改革
- 推进Ⅱ、Ⅲ类账户成为主要支付渠道。
- 持续优化全国集中账户管理系统，提升账户管理效率。
支付服务市场监管
- 强化分类监管，实施差异化监管措施。
- 推进非现场监管系统，提升监管效率和透明度。
支付与市场基础设施建设
- 提升支付系统安全稳定运行能力。
- 推进CIPS二期建设，优化支付清算系统功能。
非现金支付工具使用
- 规范条码支付、移动支付等非现金支付工具使用。
- 推动支付创新产品和服务，改善支付体验。
农村支付服务环境建设
- 深化农村支付服务，助力金融扶贫和普惠金融发展。
- 加强农村支付服务调研，优化支付服务政策。
国际合作
- 深化与国际组织的合作，提升中国在支付体系国际事务中的参与度和话语权。
- 推动支付体系国际化发展，促进跨境支付体系建设。

总结

2016年是中国支付体系发展的重要一年，法规制度、账户改革、支付监管、支付创新、普惠金融和国际合作等方面取得显著进展。支付体系运行更加安全、高效、规范，为我国经济和金融发展提供了有力支撑。未来，支付体系将继续完善法规制度，推进账户改革，强化市场监管，优化基础设施，推广非现金支付工具，深化农村支付服务，加强国际合作，推动支付服务市场健康、有序、可持续发展。

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